Зміст:
Що таке банківські реквізити і які вони бувають?
Що таке оплата за реквізитами?
Як оплатити за реквізитами — покроково
Безпека та перевірка реквізитів
Типові помилки під час платежів
Переважна більшість безготівкових переказів в Україні на рахунки юридичних осіб та ФОП здійснюється за допомогою оплати за реквізитами. Для успішного користування даним видом платежів, потрібно знати, що таке розрахунковий рахунок, які є види банківських реквізитів, які вимоги до формулювання призначення платежу. Це допоможе швидко та безпечно здійснювати перекази та уникати прикрих помилок, що гальмуватимуть вирішення фінансових питань.
Що таке банківські реквізити і які вони бувають?
Банківські реквізити – це дані, що ідентифікують рахунок фізичної чи юридичної особи, та за якими можна зробити безготівковий переказ коштів. Реквізити використовуються для внутрішніх та міжнародних переказів, а також для ідентифікації платіжних карток.
Основні банківські реквізити можна розділити на такі категорії:
- IBAN (International Bank Account Number) – це міжнародний стандарт номера банківського рахунку , що складається з літер та цифр.Номер рахунку у форматі: UA (визначник країни, у якій зареєстровано рахунок) – 2 контрольні цифри – код НБУ – унікальний номер рахунку. Якщо поцікавитися, як виглядає IBAN, то в Україні він складається з 29 символів та завжди починається з літер UA. Оплата за реквізитами IBAN використовується в Україні з 2020 року як для міжнародних, так і для внутрішніх платежів.
- МФО (Міжбанківський фінансовий ідентифікаційний код) – це унікальний 6 – значний цифровий код який ідентифікує конкретну банківську установу або її філію в Україні та використовується для внутрішніх розрахунків у гривні.
- SWIFT/BIC-код – це унікальний міжнародний ідентифікатор банку, що складається з 8-11 символів та за якими здійснюється спрямування валютних переказів між фінансовими установами в усьому світі.
- Номер рахунку – це унікальний номер, присвоєний поточному або картковому рахунку клієнта банку
- Назва банку та його адреса.
- Найменування отримувача – це ПІБ фізичної особи або офіційна назва юридичної особи – установи, компанії.
- Код ЄДРПОУ для юридичних осіб та ІПН для фізичних осіб та ФОП.
- Реквізити картки – це її номер, що складається з 16 цифр, термін дії у форматі ММ/РР, ім’я власника, захисний CVV/CVC-код, що вказується на звороті картки.
Якщо потрібно сплатити за реквізитами, важливо розібратися, хто саме буде отримувачем – юридична чи фізична особа, адже від цього залежатиме перелік платіжних даних для оформлення переказу.
Що таке оплата за реквізитами?
Оплата за реквізитами – це спосіб переказу коштів на рахунок фізичної чи юридичної особи. Її процедура аналогічна до переказу за номером картки, тільки замість нього в інформації про отримувача потрібно вказати його номер рахунку у форматі IBAN або інші банківські дані – МФО, ЄДРПОУ тощо.
Переказ за реквізитами вважається більш безпечним та надійним способом, тому він широко використовується для розрахунків з юридичними особами, зокрема під час сплати за комунальні послуги, навчання, штрафи та інші офіційні платежі. Гроші при цьому надходять відразу на рахунок, а не на картку, спрощуючи механізм контролю та захисту від фінансового шахрайства для банків.
Як оплатити за реквізитами — покроково
Якщо потрібно переказати кошти державній установі, розрахуватися із юридичними особами або здійснити міжнародний платіж, важливо знати, як оплатити за реквізитами, адже саме такий спосіб доведеться використовувати. Це можна зробити повністю самостійно у будь-який зручний момент через інтернет-банкінг, або звернутися до відділення банку.
Через інтернет-банкінг
- Щоб оплатити за реквізитами за допомогою інтернет-банкінгу, увійдіть у мобільний додаток та слідуйте інструкції:
- Знайдіть розділ платежів (переказів).
- Оберіть тип оплати – «Оплата за реквізитами».
- Введіть IBAN одержувача.
- Перевірте дані отримувача, якщо система підтягнула їх автоматично, або введіть вручну інформацію, якої не вистачає – це може бути код ЄДРПОУ\ІПН, МФО, назва або ім’я отримувача.
- Вкажіть призначення платежу – це допоможе правильно ідентифікувати платіж, встановивши чи підлягає даний дохід категорії, що підлягає оподаткуванню.
- Вкажіть суму переказу.
- Підтвердіть оплату за допомогою способу, запропонованого банком (кодом з SMS, Touch ID, Face ID тощо).
Щоб здійснити операцію швидко та успішно, заздалегідь дізнайтеся всі необхідні реквізити для оплати, а в процесі оформлення переказу не лінуйтеся ретельно перевірити всі дані, навіть якщо вони автоматично підтягнуться системою. Це допоможе уникнути помилок та переказу коштів іншому одержувачу або раптового відхилення операції.
У відділенні банку
Якщо плануєте здійснити платіж за реквізитами готівкою або з будь-яких причин не можете оформити його у мобільному додатку, можна звернутися до касира у відділенні банку. Процес взаємодії включатиме такі кроки:
- Підготовка реквізитів отримувача – його назви/ПІБ, номера IBAN, коду ЄДРПОУ чи ІПН, точного формулювання призначення платежу.
- Запит касиру на проведення платежу.
- Передача платіжних реквізитів.
- Передача суми коштів, яку потрібно переказати.
- Підтвердження платежу.
- Отримання чеку, що підтверджує проведення операції.
Для переказу великих сум або міжнародних платежів доречно звертатися саме до відділення банку, щоб в оперативному режимі проконтролювати процес здійснення операції та отримати чек про оплату.
Безпека та перевірка реквізитів
Безпечність платежів за реквізитами в Україні забезпечується багатоетапною системою захисту та контролю руху коштів на всіх етапах переказу. Підвищує рівень довіри до даного способу фінансової комунікації і використання формату IBAN, адже що таке IBAN– це унікальний код, що містить контрольні дані для перевірки та автоматичної валідації операції в банках. При наявності помилок у ньому система не пропустить платіж та збереже кошти на рахунку відправника.
Для безпеки безготівкових платежів завжди перевіряйте номер IBAN, ЄДРПОУ\ІПН, назву одержувача та інші реквізити. При оформленні переказів через інтернет-банкінг не поспішайте, приділяючи увагу кожному інформаційному полю, яке потрібно заповнити.
Типові помилки під час платежів
Хоч платіж за реквізитами значно безпечніший за картковий переказ, проте й під час його здійснення можливі помилки, що можуть призвести до втрати коштів або тимчасового блокування рахунку.
Найчастіше користувачі допускають такі помилки:
- В реквізитах одержувача – вказують невірний код ЄДРПОУ\ІПН, через що кошти надходять іншій особі, або помиляються в IBAN, і банк не може прийняти платіж.
- В призначенні платежу – через зазначення особистої інформації (телефону, email), реклами або некоректне чи нечітке формулювання (відсутність номеру договору, замовлення), через що платіж може бути відхилено або заблоковано.
Для розрахунків з юридичними особами важливо слідкувати за відповідністю суми платежу та первинної документації. Завжди потрібно ретельно перевіряти банківські реквізити, отримуючи рахунок на сплату, заздалегідь уточнювати вимоги до формулювання призначення платежу.
