Зміст:
Що таке банківські реквізити і які вони бувають?
Що таке оплата за реквізитами?
Як оплатити за реквізитами — покроково
Безпека та перевірка реквізитів
Типові помилки під час платежів
 

Переважна більшість безготівкових переказів в Україні на рахунки юридичних осіб та ФОП здійснюється за допомогою оплати за реквізитами. Для успішного користування даним видом платежів, потрібно знати, що таке розрахунковий рахунок, які є види банківських реквізитів, які вимоги до формулювання призначення платежу. Це допоможе швидко та безпечно здійснювати перекази та уникати прикрих помилок, що гальмуватимуть вирішення фінансових питань.

Що таке банківські реквізити і які вони бувають?

Банківські реквізити – це дані, що ідентифікують рахунок фізичної чи юридичної особи, та за якими можна зробити безготівковий переказ коштів. Реквізити використовуються для внутрішніх та міжнародних переказів, а також для ідентифікації платіжних карток.

Основні банківські реквізити можна розділити на такі категорії:

1. IBAN (International Bank Account Number) –  це міжнародний  стандарт номера банківського рахунку , що  складається з літер та цифр.Номер рахунку у форматі: UA (визначник країни, у якій зареєстровано рахунок) – 2 контрольні цифри – код НБУ – унікальний номер рахунку. Якщо поцікавитися, як виглядає IBAN, то в Україні він складається з 29 символів та завжди починається з літер UA. Оплата за реквізитами IBAN використовується в Україні з 2020 року як для міжнародних, так і для внутрішніх платежів.
2. МФО (Міжбанківський фінансовий ідентифікаційний код) –  це унікальний 6 – значний цифровий код який ідентифікує конкретну банківську установу або її філію в Україні та використовується для внутрішніх розрахунків у гривні.  
3. SWIFT/BIC-код –  це унікальний міжнародний ідентифікатор банку, що складається з 8-11 символів  та  за якими здійснюється спрямування валютних переказів між фінансовими установами в усьому світі.
4. Номер рахунку – це унікальний номер, присвоєний поточному або картковому рахунку клієнта банку
5. Назва банку та його адреса.
6. Найменування отримувача – це ПІБ фізичної особи або офіційна назва юридичної особи – установи, компанії.
7. Код ЄДРПОУ для юридичних осіб та ІПН для фізичних осіб та ФОП.
8. Реквізити картки – це її номер, що складається з 16 цифр, термін дії у форматі ММ/РР, ім’я власника, захисний CVV/CVC-код, що вказується на звороті картки.

Якщо потрібно сплатити за реквізитами, важливо розібратися, хто саме буде отримувачем – юридична чи фізична особа, адже від цього залежатиме перелік платіжних даних для оформлення переказу.

Що таке оплата за реквізитами?

Оплата за реквізитами – це спосіб переказу коштів на рахунок фізичної чи юридичної особи. Її процедура аналогічна до переказу за номером картки, тільки замість нього в інформації про отримувача потрібно вказати його номер рахунку у форматі IBAN або інші банківські дані – МФО, ЄДРПОУ тощо.
Переказ за реквізитами вважається більш безпечним та надійним способом, тому він широко використовується для розрахунків з юридичними особами, зокрема під час сплати за комунальні послуги, навчання, штрафи та інші офіційні платежі. Гроші при цьому надходять відразу на рахунок, а не на картку, спрощуючи механізм контролю та захисту від фінансового шахрайства для банків.

Як оплатити за реквізитами — покроково

Якщо потрібно переказати кошти державній установі, розрахуватися із юридичними особами або здійснити міжнародний платіж, важливо знати, як оплатити за реквізитами, адже саме такий спосіб доведеться використовувати. Це можна зробити повністю самостійно у будь-який зручний момент через інтернет-банкінг, або звернутися до відділення банку.

Через інтернет-банкінг

1. Щоб оплатити за реквізитами за допомогою інтернет-банкінгу, увійдіть у мобільний додаток та слідуйте інструкції:
2. Знайдіть розділ платежів (переказів).
3. Оберіть тип оплати – «Оплата за реквізитами».
4. Введіть IBAN одержувача.
5. Перевірте дані отримувача, якщо система підтягнула їх автоматично, або введіть вручну інформацію, якої не вистачає – це може бути код ЄДРПОУ\ІПН, МФО, назва або ім’я отримувача.
6. Вкажіть призначення платежу – це допоможе правильно ідентифікувати платіж, встановивши чи підлягає даний дохід категорії, що підлягає оподаткуванню.
7. Вкажіть суму переказу.
8. Підтвердіть оплату за допомогою способу, запропонованого банком (кодом з SMS, Touch ID, Face ID тощо).

Щоб здійснити операцію швидко та успішно, заздалегідь дізнайтеся всі необхідні реквізити для оплати, а в процесі оформлення переказу не лінуйтеся ретельно перевірити всі дані, навіть якщо вони автоматично підтягнуться системою. Це допоможе уникнути помилок та переказу коштів іншому одержувачу або раптового відхилення операції.

У відділенні банку

Якщо плануєте здійснити платіж за реквізитами готівкою або з будь-яких причин не можете оформити його у мобільному додатку, можна звернутися до касира у відділенні банку. Процес взаємодії включатиме такі кроки:

1. Підготовка реквізитів отримувача – його назви/ПІБ, номера IBAN, коду ЄДРПОУ чи ІПН, точного формулювання призначення платежу.
2. Запит касиру на проведення платежу.
3. Передача платіжних реквізитів.
4. Передача суми коштів, яку потрібно переказати.
5. Підтвердження платежу.
6. Отримання чеку, що підтверджує проведення операції.

Для переказу великих сум або міжнародних платежів доречно звертатися саме до відділення банку, щоб в оперативному режимі проконтролювати процес здійснення операції та отримати чек про оплату.

Безпека та перевірка реквізитів

Безпечність платежів за реквізитами в Україні забезпечується багатоетапною системою захисту та контролю руху коштів на всіх етапах переказу. Підвищує рівень довіри до даного способу фінансової комунікації і використання формату IBAN, адже що таке IBAN– це унікальний код, що містить контрольні дані для перевірки та автоматичної валідації операції в банках. При наявності помилок у ньому система не пропустить платіж та збереже кошти на рахунку відправника.
Для безпеки безготівкових платежів завжди перевіряйте номер IBAN, ЄДРПОУ\ІПН, назву одержувача та інші реквізити. При оформленні переказів через інтернет-банкінг не поспішайте, приділяючи увагу кожному інформаційному полю, яке потрібно заповнити.  

Типові помилки під час платежів

Хоч платіж за реквізитами значно безпечніший за картковий переказ, проте й під час його здійснення можливі помилки, що можуть призвести до втрати коштів або тимчасового блокування рахунку.

Найчастіше користувачі допускають такі помилки:

1. В реквізитах одержувача – вказують невірний код ЄДРПОУ\ІПН, через що кошти надходять іншій особі, або помиляються в IBAN, і банк не може прийняти платіж.
2. В призначенні платежу – через зазначення особистої інформації (телефону, email), реклами або некоректне чи нечітке формулювання (відсутність номеру договору, замовлення), через що платіж може бути відхилено або заблоковано.

Для розрахунків з юридичними особами важливо слідкувати за відповідністю суми платежу та первинної документації. Завжди потрібно ретельно перевіряти банківські реквізити, отримуючи рахунок на сплату, заздалегідь уточнювати вимоги до формулювання призначення платежу.
 

Зміст: 

Що таке NFC в телефоні?
Як працює безконтактна оплата?
Як підключити картку до телефона?
Як платити телефоном у магазині?
Безпека безконтактних платежів

Сьогодні не обов’язково мати при собі готівку чи навіть платіжну картку, щоб комфортно 
почуватися у магазині чи подорожуючи по справах. Процеси розрахунку спрощує NFC оплата телефоном та смарт-годинником, яку підтримують всі останні моделі гаджетів. Щоб її підключити, знадобиться лише платіжна картка та кілька маніпуляцій у налаштуваннях смартфона.

Що таке NFC в телефоні?

NFC (від англ. – Near Field Communication) – це технологія бездротового зв’язку, яка забезпечує обмін інформацією між пристроями на невеликій відстані (кількох сантиметрів). Вона встановлюється на смартфони, смарт-годинники та платіжні термінали й працює за аналогією до оплати PayPass-картками, тільки замість прикладання до терміналу картки, потрібно піднести смартфон чи інший пристрій.
Завдяки такій технології можна не носити із собою платіжну картку, а користуватися виключно її віртуальною версією, доступною за допомогою технології Google чи Apple Pay та додатків «Гаманець» чи Apple Wallet.

Як працює безконтактна оплата?

Перед тим, як платити телефоном, потрібно переконатися, що у ньому встановлено NFC-технологія, тобто пристрій підтримує дану технологію передані даних. Також банківська картка має бути активна, бо з неї буде здійснюватися фінансові операції. Підійде будь-яка дебетова або кредитна картка з кредитним лімітом. Також в смартфоні потрібно завантажити і налаштувати віртуальний «Гаманець»/ Apple Wallet або мобільний банкінг.
Зважаючи на те, що таке NFC в телефоні, та як просто ним користуватися, технічні подробиці даного процесу пересічному користувачу знати не обов’язково, адже процес повністю автоматизований. Проте для кращого розуміння та впевненості у безпеці своїх коштів деталізуємо, як працює NFC-оплата:


1. Коли продавець вводить суму на платіжному терміналі, а користувач розблоковує
девайс з NFC, активується модуль NFC для можливості майбутньої передачі даних.
2. Коли платник підносить пристрій до терміналу на відстань до 10 см відбувається з’єднання.
3. NFC-модуль терміналу та пристрою створюють магнітне поле, у якому здійснюється передача даних. Для неї створюється захищений апаратний ключ для аторизації – токен, який слугує підтвердженням запиту від терміналу до картки на проведення операції.
4. Миттєве підтвердження транзакції, що супроводжується списанням суми покупки з рахунку користувача.

Власнику платіжної картки перед тим, як розплачуватись телефоном, потрібно лише перевірити, чи достатньо коштів на рахунку для успішної оплати. Все інше розумні пристрої виконають самостійно.

Як підключити картку до телефона?

Рекомендації, як налаштувати оплату телефоном, залежать від операційної системи, на якій він працює. Власника смартфонів на Android потрібно попередньо перевірити, чи підтримує модель технологію NFC. Для цього в налаштуваннях, а саме в розділі підключених пристроїв, слід увімкнути NFC, якщо вона там є. 

Після цього потрібно перейти у Google Pay налаштувавши його у своєму обліковому записі Google, та додати платіжну картку. Як підключити картку до телефона? Її можна додати, не виходячи з додатку. Якщо ж дані картки автоматично не підтягнулися, можна відсканувати або завантажити фото, чи ввести реквізити (номер, термін дії та CVV2-код) вручну. Після цього потрібно підтвердити додавання картки. Все, відтепер оплата телефоном доступна у будь-який момент.

Для власників гаджетів iPhone, що працюють на операційній системі iOS, можна не перейматися про сумісність з NFC, адже її підтримують всі моделі (починаючи з 7-ї). 

Ось кілька порад, як підключити NFC.

Щоб активувати дану послугу, потрібно відкрити застосунок «Гаманець» (Wallet) та натиснути у ньому символ «+» у правому верхньому куті. Далі обираємо «Додати кредитну або дебетову картку» та вводимо дані або додаємо її скан. Після цього переходимо у налаштування в розділ «Гаманець Apple Pay» та активуємо швидкий доступ до NFC-оплати. Варто пам'ятати, що смартфони iPhone можуть запитувати підтвердження оплати за допомогою Face ID або Touch ID – ідентифікації обличчям чи відбитком пальця.

Як платити телефоном у магазині?

Безконтактна оплата телефоном приваблює простотою та зручністю. Головне завдання – встановити потрібні програми для розрахунку телефоном, зокрема віртуальний гаманець, та налаштувати NFC заздалегідь. Тоді під час безпосередньої оплати не виникне жодних проблем та затримок.
Отже, як користуватись NFC на касі магазину:


1. Попередньо перевірити, чи активна безконтактна оплата в налаштуваннях. Увімкнути за
потреби.
2. Біля платіжного терміналу розблокувати телефон. Це автоматично активує віртуальний гаманець.
3. Піднести телефон до платіжного PayPass чи POS-терміналу та дочекайтесь відповідного звукового сигналу про те, що термінал отримав сигнал смартфону й оплата відбулася.
4. За потреби підтвердити оплату за допомогою відбитку пальця, Face ID або PIN-коду на телефон.
5. Дочекатись підтвердження на екрані смартфону та отримати чек.
   NFC в телефоні працює без використання інтернет-зв’язку. Це означає, що вона доступна постійно за умови зарядженого телефону та активної платіжної картки.

Безпека безконтактних платежів

Розібратися, як розрахуватися телефоном, варто не лише тому, що це дуже зручно, а й через додатковий захист фінансової інформації. В першу чергу, завдяки безконтактній оплаті не потрібно мати при собі не лише готівку, а й платіжну картку, яку можна загубити, забути чи втратити через крадіжку.
Сама ж NFC передбачає посилену систему захисту, яка включає такі елементи:  

1. Токенізацію – при використанні токену генерується унікальний код для кожної оплати, замість передачі конфіденційних даних, які можуть перехопити та викрасти шахраї. У зв’язку з цим токен неможливо використати для шахрайства.
2. Короткий діапазон магнітної хвилі, завдяки якому з'єднання між пристроями відбувається лише на відстані до 10 см. Це унеможливлює сканування та перехоплення сигналу зловмисниками на відстані.
3. Біометричну аутентифікацію – проведення оплати передбачає додаткового підтвердження за допомогою відбитку пальця, розблокування обличчям або за допомогою PIN-коду, тому випадково оплатити за чиюсь покупку, знаходячись у черзі на касу, неможливо.
4. Шифрування – під час з'єднання з терміналом, всі фінансові дані платника передаються виключно у зашифрованому вигляді. Крім вбудованих стандартних механізмів захисту, кожен власник платіжної картки може сам попіклуватися про те, як користуватися NFC безпечно. Для цього потрібно увімкнути сповіщення, щоб отримувати SMS або Push-повідомлення про кожне з’єднання та транзакцію.

Це допоможе контролювати рух коштів та вчасно зреагувати на несанкціоновані дії. Також не варто нехтувати засобами біометричної аутентифікації: рекомендовано встановити блокування екрана за допомогою PIN-коду та відбитка пальця і для смартфону, і для платіжного гаманця. Краще зайвий раз розблокувати екран, проте бути впевненим у захисті своїх коштів від незапланованих чи несанкціонованих транзакцій.За можливості уникайте використання безконтактної оплати у незнайомих та сумнівних місцях, а також відключайте NFC в телефоні, якщо не плануєте використовувати її найближчим часом.

 

Зміст:
Як розшифрувати номер банківської картки?
Онлайн-сервіси для перевірки банку по номеру картки
Чи можуть шахраї дізнатися щось важливе за номером картки?

Захиститися від фінансового шахрайства та прикрих помилок під час здійснення грошових переказів допоможе детальний збір інформації про свого контрагента. Надсилати кошти, а тим більше свою конфіденційну фінансову інформацію малознайомим особам не рекомендується, оскільки це може призвести до крадіжки персональних даних та коштів з рахунку.
З-поміж фінансових реквізитів варто визначити банк за номером картки отримувача грошей. Це допоможе обрати оптимальний спосіб здійснення платежу, а також пересвідчитися у порядності свого контрагента. Існує кілька простих способів, як визначити банк за номером картки та захистити свої фінансові операції.

Як розшифрувати номер банківської картки?

Всі платіжні картки будь-якого українського та закордонного банку містять стандартизовані реквізити, необхідні для їх ідентифікації у платіжних системах під час виконання різноманітних фінансових операцій. До них належить: номер картки, термін дії та захисний код. Деякі картки містять також викарбуване ім’я власника, проте це є опційною особливістю.
Якщо перевірити номер банківської картки, виявиться, що це не випадкова комбінація цифр, а зашифрована інформація про платіжний інструмент та його банк-емітент. Унікальний номер мають всі дебетові та кредитні картки, незалежно від того, матеріальні вони чи віртуальні.
Стандартний номер картки складається із 16 цифр, згрупованих у чотири рівні блоки. Кожна з них має своє значення та дозволяє визначити банк за номером карти, платіжну систему та відомості про сам платіжний інструмент:

1. Перша цифра відображає платіжну систему, наприклад Visa – 4, MasterCard – 5, Простір – 9.
2. Цифри з 2 по 6 містять унікальний номер банка-емітента, що відрізняє його серед інших фінансових установ.
3. Цифри з 1 по 6 (або 8) разом утворюють банківський ідентифікаційний номер — BIN, що і дозволяє визначити, якого банку картка. По ньому орієнтуються платіжні системи та банківські додатки під час внесення номеру картки отримувача грошового переказу, миттєво розпізнаючи банк контрагента. Ідея Банк з 2023 року використовує 8-значні BINи для карт Visa, а для MasterCard поки що зберігаються 6-значні коди.
4. Цифри з 7 (або 9, якщо карта містить 8-значний BIN) по 16 – вказують на особливості платіжної картки, що містять інформацію про її тип, статус, рік випуску, різновид. Це інформація для відповідальних за продукти працівників банку, для користувачів вона не має змісту. Також останні цифри в номері картки можуть генеруватися випадковим чином для підвищення її захисту. 

Номер картки слугує для ідентифікації платіжного засобу у системі під час здійснення фінансових операцій. Завдяки йому кошти переходять з рахунку відправника на рахунок одержувача без помилок, здійснюються комісійні відрахування та забезпечується кіберзахист онлайн-платежів.

Онлайн-сервіси для перевірки банку по номеру картки

Деякі онлайн-сервіси пропонують дізнатися, який банк по номеру картки для перевірки свого контрагента або вирішення спірних питань. Проте вони не належать до надійних джерел інформації та апріорі не можуть володіти потрібним доступом до конфіденційної банківської інформації, до якої належить кодування платіжних карток. У разі потреби визначення банку-емітента карти свого контрагента краще звернутися до банку, що обслуговував транзакцію. 

Чи можуть шахраї дізнатися щось важливе за номером картки?

Незалежно від того, картка якого банку знаходиться у користуванні, лише її номеру не достатньо для вчинення неправомірних дій третіми особами. Заради додаткового захисту на лицьовій стороні платіжних карток розміщені лише номер та термін дії. Навіть якщо зловмисник сфотографує або перепише номер картки під час розрахунку на касі чи роботі з терміналом самообслуговування, він не зможе отримати доступ до фінансової інформації. Для цього потрібно знати код захисту СVV2, розташований на звороті.

Зміст:
P2P-перекази: що це таке та як вони працюють?
Причини обмежень на видаткові операції
Обмеження на P2P-перекази: кого вони стосуються?
Як уникнути блокування карткових переказів?

У 2025 році обмеження НБУ на обсяги карткових переказів продовжують діяти. Розглянемо, яку суму можна перерахувати з картки на картку, щоб уникнути блокування транзакції та захистити себе від підозр щодо фінансової недоброчесності.

P2P-перекази: що це таке та як вони працюють?

P2P-платежі — це банківські операції з переказу коштів між рахунками фізичних осіб. Вони відбуваються шляхом списання суми переказу з картки відправника та її зарахування на картку отримувача з урахуванням комісії банку за супровід операції.
Перекази P2P можливі для всіх дебетових платіжних карт. Також для їх виконання підходить більшість кредитних карток, зокрема кредитні картки Ідея Банку. Детальні умови користування, зокрема комісії за здійснення різноманітних банківських операцій, можна знайти в описі продукту на відповідній сторінці нашого сайту.

Чим P2P-платежі відрізняються від інших банківських переказів?

Переказ коштів між картками різних банків чи в межах одного обслуговуючого агента за принципом P2P відрізняються простотою, швидкістю, зручністю та вигідністю через відсутність посередників. Вони не вимагають додаткових реквізитів крім номеру картки отримувача та забезпечують моментальний переказ коштів.

Причини обмежень на видаткові операції

Обмеження на видаткові операції запроваджені для протидії шахрайству, фінансовим зловживанням і детінізації економіки. Це один із комплексу кроків, що здійснюють державні органи з фінансового, економічного та податкового контролю з метою протидії злочинності та викорінення корупції.

Кого можуть вважати "ризикованими клієнтами"?

Відповідно до положень, зазначених у Законі України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», а також постанови НБУ, ризиковими клієнтами банків визнаються такі, що мають ознаки:

• проживають або зареєстровані у країнах, що не виконують норми міжнародного фінансового моніторингу, країнах-агресорах та пов’язаних із ними, офшорних зонах;
• фінансові установи з іноземною реєстрацією, крім установ країн Європейської Співдружності та членів FATF;
• підсанкційні особи;
• діяльність у сфері віртуальних активів;
• підозра на приналежність до відмивання грошей, фінансування тероризму, приналежність до фіктивних компаній.

Всі вищезазначені ознаки є передумовою для ретельної перевірки руху коштів за рахунком фізичної особи та можуть бути основою для рішення щодо застосування обмеження по перерахунку коштів до завершення перевірки.

Обмеження на P2P-перекази: кого вони стосуються?

Обмеження на перекази між фізичними особами стосуються всіх власників банківських рахунків. Проте в першу чергу обмеження карткових переказів були введені для виявлення таких прецедентів:

• перевірки діяльності фізичних осіб-підприємців 1 групи, зареєстрованих менше ніж пів року тому;
• різкого збільшення кількості та обсягів операцій за рахунком;
• нульового залишку на рахунку на початок та кінець дня;
• регулярного дроблення переказів, особливо круглими сумами для спрощення розрахунків;
• регулярних нічних транзакцій.

Подібні прояви активності за рахунками можуть свідчити про шахрайські схеми та привласнення незадекларованих доходів, виявлення яких і є причиною введення обмежень на суми карткових переказів.

Як уникнути блокування карткових переказів?

Щоб перешкодити блокуванню рахунку, важливо перевіряти, яку максимальну суму можна перевести на карту, щоб не перевищувати ліміт на переказ коштів, а також дотримуватися відповідальної фінансової поведінки. Зокрема корисно виконувати такі рекомендації:

1. Ретельно перевіряти реквізити та іншу особисту інформацію, що надається для відкриття рахунку, оформлення кредиту, заповнення даних платіжних операцій.
2. Підтримувати свою кредитну історію, відповідально виконуючи боргові та податкові зобов’язання.
3. Не брати участь у фінансових операціях, що передбачають підозріле виведення коштів.
4. Не надавати свої фінансові дані третім особам.
5. Уникати платежів, що не відповідають фактичному рівню доходу.

Щоб не викликати підвищеної уваги до свого банківського рахунку, не варто погоджуватися на участь у сумнівних фінансових схемах, виступати поручителем для малознайомих людей та уважно ставитися до кожної транзакції, вказуючи призначення платежу та вимагаючи цього від своїх контрагентів.

Що робити, якщо банк заблокував P2P-платіж?

У разі, якщо переказ коштів між картками було заблоковано, потрібно встановити причину відмови банку проводити транзакцію. Причиною може бути недостатня сума коштів на рахунку, некоректно введені реквізити або підозра на шахрайські дії. Зверніться на гарячу лінію банку та скористайтеся підказками консультанта для відновлення повноцінної функціональності свого рахунку.

Як коригувати ліміти на переказ коштів у банку?

Основне завдання власників платіжних карток для безперешкодного здійснення грошових переказів P2P – підтвердження джерел походження коштів. Зокрема, якщо сума платежу перевищує гранично допустиму. Важливо перевіряти вказане призначення платежу під час оформлення транзакції, а також заздалегідь піклуватися про прозорість своїх грошових потоків для уникнення непорозумінь та спрощення перевірки транзакцій банком і регулюючими органами.

Зміст:
Чи може працівник самостійно обирати банк для виплати заробітної плати?
Порядок виплати заробітної плати в Україні
Як змінити банк для отримання заробітної плати?
Чому варто вибрати Ідея Банк?

Заробітна плата – це основний дохід більшості працездатних громадян. Від її рівня залежить добробут людини та її родини. Важливу роль відіграє і спосіб отримання платні – зручність та безпечність безпосередньо впливають на доступність зароблених коштів власнику. Саме тому може виникнути питання щодо зміни способу розрахунку із роботодавцем та банку, що обслуговує зарплатну картку. Пропонуємо розібратися, як змінити банк для отримання зарплати.

Чи може працівник самостійно обирати банк для виплати заробітної плати?

Розпочати підготовку до зміни банку варто із дослідження нормативної бази щодо цього питання. Роботодавці повинні діяти в межах правового поля, тому для обґрунтування своїх побажань працівнику стане в нагоді закон про вибір банку для отримання заробітної плати.

Законодавча база з питань отримання заробітної плати

Виплата заробітної плати в Україні та інші фінансові взаємини між працівником і роботодавцем регулюються Законом України «Про оплату праці». У частині 5 статті 24 цього документу зазначено, що наймані працівники мають право одержувати зарплатню через банківські та небанківські установи, ліцензовані для відкриття, ведення та обслуговування рахунків згідно із Законом України «Про платіжні послуги».
У статті 25 закону «Про оплату праці» також зазначено, що роботодавцям забороняється будь-яким чином обмежувати працівника у розпорядженні своєю платнею. Це положення поширюється і на вибір банку чи іншої установи для обслуговування зарплатного рахунку, тому, якщо працівник хоче отримувати зарплату в іншому банку, роботодавець зобов’язаний забезпечити реалізацію його права.
Відносини щодо нарахування заробітної плати регулюються договором між банком та працівником. Роботодавець не бере участі у виборі банку працівником, проте здійснює перерахування зарплати згідно з наданими реквізитами.

Порядок виплати заробітної плати в Україні

У Кодексі Законів про Працю України (КЗпП України) зазначено, що зарплата повинна виплачуватися регулярно в робочі дні та не рідше двох разів на місяць. Проміжок часу між виплатами не повинен перевищувати 16 календарних днів, а виплату не можна затримувати більше ніж на 7 днів з моменту завершення періоду, за який нараховано оплату. 
В статті 23 Закону України «про оплату праці» також встановлені допустимі форми виплати заробітної плати, згідно з якими оплата в грошовій формі може здійснюватися лише в національній валюті. Використання розписок та інших боргових зобов’язань заборонене.
Оплату праці можна отримувати у готівковій формі або на банківський рахунок, до якого прив’язана картка для виплат. Зарплатні кошти працівники можуть отримати через обрані ними банківські та небанківські установи, а також поштовими переказами з повною оплатою таких послуг роботодавцем.

Виплата зарплати готівкою та на картку: що вибрати?

Незалежно від встановленого порядку виплати заробітної плати у підприємстві, кожен працівник може обрати для себе найбільш зручний спосіб отримання коштів – готівкою або на банківську картку. Роботодавець не має права відмовити у запиті видавати кошти через касу, навіть якщо таке виключення необхідне одному працівнику. Проте, чи воно того варте? Єдиною причиною, чому працівнику краще виплата заробітної плати готівкою, може бути відсутність поблизу банкоматів для зняття готівки та зручного мобільного додатку для онлайн-платежів.
В інших випадках виплата зарплати готівкою поступається у зручності платіжній картці. Остання задовольняє всі потреби отримувача:

• дозволяє контролювати рух коштів;
• у будь-який момент переказувати онлайн чи сплачувати у інтернет-магазині;
• формувати шаблони та автоматизувати регулярні платежі за комунальні послуги, оренду, підписки та сервіси у мобільному додатку;
• контролювати витрати та доступ до рахунку за допомогою онлайн-банкінгу.

За потреби працівник має право змінити спосіб отримання зарплати та банк, що обслуговує його зарплатний рахунок.

Як змінити банк для отримання заробітної плати?

Причинами зміни банку для зарплати можуть бути:

• завищені тарифи з обслуговування рахунку;
• відсутність належного інформування про рух коштів від банку;
• незручний або відсутній мобільний додаток;
• незручне розташування банківських відділень, банкоматів.

Якщо працівник не задоволений якістю банківського обслуговування, йому варто поцікавитися, як отримувати зарплату в іншому банку, та змінити умови на кращі.

Покрокова інструкція для працівника

Щоб зробити правильний вибір банку для отримання заробітної плати, варто проаналізувати його умови обслуговування поточних рахунків, порівняти розмір та види застосовуваних комісій, поцікавитися супутніми послугами, наприклад умовами кредитування та відкриття депозитів. Зручно всі фінансові питання вирішувати з одним надійним фінансовим партнером, тому змінювати банк варто лише після ґрунтовного аналізу його можливостей та пропозицій.
Після вибору фінансової установи можна переходити до виконання таких кроків:

1. Відкрити зарплатний рахунок у обраному банку у відділенні чи онлайн за допомогою інтернет-банкінгу.
2. Дізнатися реквізити новоствореного рахунку – 16-значний номер платіжної картки та код IBAN.
3. Оформити заяву про нарахування заробітної плати на новий банківський рахунок.
4. Передати заяву із реквізитами нового рахунку та платіжної картки до бухгалтерії роботодавця.

Заява на виплату заробітної плати на картку нового банку має бути розглянута у терміни, затверджені законодавством, та прийнята до виконання. Після виконання всіх зазначених дій можна очікувати на надходження коштів у визначений строк, перевіряючи рахунок у банкоматах або мобільному застосунку.

Чи може роботодавець відмовити у зміні банку?

Незалежно від того, як виплачується заробітна плата у підприємстві, роботодавець не має права відмовити у зміні банку своєму працівнику. У разі виникнення конфліктної ситуації, працівнику потрібно зафіксувати факт відмови. Для цього потрібно подати заяву на зміну банку у двох примірниках до канцелярії підприємства та вимагати проставлення на ній реєстраційного номеру звернення, підпису та печаті.
Навіть без письмової відмови керівника щодо зміни банку, примірника власної зареєстрованої заяви, щодо якої зафіксовано бездіяльність достатньо для звернення до територіального управління Державної служби України з питань праці для перевірки діяльності керівництва або звернення до суду. У разі підтвердження факту порушення, роботодавцю доведеться сплатити штраф та виконати свої зобов’язання перед працівником.

Чи впливає зміна банку на затримку зарплати?

Нарахування заробітної плати у будь-якому підприємстві здійснюється згідно із положенням про заробітну плату та вимогами чинного законодавства, зокрема дотриманням встановлених термінів. Зміна банку жодним чином не впливає на періодичність виплати заробітної плати та не може спричинити її затримку понад визначений термін.

Чому варто вибрати Ідея Банк?

Обслуговування зарплатного рахунку в Ідея Банк – це гарна ідея з огляду на нашу тривалу успішну історію, розмаїття послуг та стабільно зростаючу кількість фізичних і юридичних клієнтів. Ми прислухаємося до потреб користувачів та активно впроваджуємо інноваційні фінансові технології, покликані покращити обслуговування та повсякденне користування банківськими послугами.
Серед наших переваг:

• надійність, відповідальність та безпечність, перевірені клієнтами та підтверджені позитивною репутацією;
• зручні сервіси, що включають широку мережу відділень, банкоматів та мобільний банкінг;
• індивідуальний підхід до кожного клієнта, зокрема можливість налаштування послуг (інформування, кредитування, депозитного супроводу) відповідно до побажань та потреб;
• висока якість та стандарти банківського обслуговування.

Зарплатний рахунок в Ідея Банк – це зручність, надійність та впевненість у безпеці своїх коштів.

Зміст:
Чому важливо захищати свої дані під час онлайн-покупок?
Як розпізнати шахрайський інтернет-магазин?
Основні правила безпечних онлайн-покупок
Як безпечно здійснювати оплату в Інтернеті?
Як убезпечити свої персональні дані?
Що робити, якщо ви стали жертвою шахрайства?

Купувати товари в інтернеті зручно та швидко, адже не потрібно витрачати час на пошук. За допомогою торговельних онлайн-майданчиків можна отримати доступ до асортименту тисяч продавців, щоб швидко обрати найкращу пропозицію. При цьому важливо залишатись обережним та піклуватися про безпечні онлайн-покупки.
Для цього варто ознайомитися із основними правилами відповідальних покупок в інтернеті, розібратися, що таке віртуальна карта та які переваги вона має для безпечної онлайн-оплати. Пропонуємо кілька корисних порад, як зробити онлайн-шопінг безпечним, на основі яких можна скласти особисту інструкцію для повсякденного користування.

Чому важливо захищати свої дані під час онлайн-покупок?

Хоча оплата карткою в інтернеті захищена як банком-емітентом, так і торговельною платформою, де здійснюється покупка, ризик використання фінансової інформації у шахрайських цілях залишається. Безпека онлайн-шопінгу великою мірою залежить від самого покупця, а саме його обізнаності у популярних шахрайських схемах та способах протидії.

Як шахраї отримують особисті та платіжні дані?

Найчастіше інтернет-шахрайство реалізується трьома способами:

• створенням клонів інтернет-магазинів – при оплаті замовлення з підробленого інтернет-магазину, що має ідентичний до оригінального дизайн, гроші платника опиняються на рахунку крадія;
• підробкою торгових майданчиків – торговельні платформи з надто низькими цінами та фіктивними продавцями створені для приваблення покупців, викрадення їх коштів;
• фішингом – шахрайськими схемами із застосуванням рекламних повідомлень, телефонних дзвінків з метою розкриття платіжної інформації жертви шляхом маніпуляції та брехні.

В усіх випадках власник картки ризикує безпекою своєї фінансової інформації, яку він може випадково виказати, відповідаючи на запити зловмисника.

Як розпізнати шахрайський інтернет-магазин?

Зловмисники можуть створювати сайти-клони відомих магазинів. Для цього вони копіюють інформацію та фото із офіційних джерел, оформлюючи веб-ресурс у подібній манері. Проте платіжні реквізити використовують власні, тому після кожної оплати ошуканих клієнтів, кошти надходять на їх рахунок.
Головна відмінність шахрайського магазину полягає у створеному нашвидкуруч інтерфейсі. У ньому будуть відсутні детальні описи товарів, незручна комунікація із продавцем. На такому сайті може бути багато позитивних відгуків, проте перевірка через пошукові системи не дасть ніякої інформації про такий магазин.

Чому варто читати відгуки перед покупкою

На підробленому сайті для продажів, шахраї можуть створити привабливий рекламний контент та вказати акційні ціни із обмеженим терміном дії за принципом «тільки сьогодні і тільки для вас». Перш ніж оформлювати покупку, пошукайте відгуки про магазин і сам товар у пошуковій системі. У них можна переконатися не лише у достовірності інформації про продавця, а й у якості товару та його «неймовірних» якостях, щедро описаних на сайті.

Основні правила безпечних онлайн-покупок

З кожним днем ми все більше звикаємо робити інтернет-покупки, тому ризик ошуканства зростає. Щоб захистити себе від недоброчесних продавців, варто використовувати правила безпечних онлайн покупок.

Робіть покупки тільки на перевірених сайтах

Уникайте дрібних інтернет-магазинів, інформацію з яких не можна перевірити за відгуками чи посиланнями в пошуковій мережі. Найкраще звертатися до крупних торгових мереж або торговельних майданчиків як Prom, OLX чи Rozetka, які автоматично перевіряють продавців при реєстрації.

Уникайте обговорення угод у месенджерах

Намагайтесь спілкуватися із продавцем у захищеному чаті інтернет-платформи або особисто по телефону. Не варто переходити за сумнівними посиланнями чи телефонувати на номери, не вказані у контактах на інтернет-майданчику, оскільки вони можуть загрожувати втратою фінансових даних та ошуканством.

Перевіряйте ціни – занадто низька вартість може бути ознакою шахрайства

«Безкоштовний сир лише у мишоловці» – говорить народна мудрість, тому з опалу купувати на сумнівних сайтах із підозріло низькою ціною не варто. Реальні продавці на відкритому ринку встановлюють приблизно однакові ціни, відповідно до ринкової кон’юнктури. Тому занадто гарна пропозиція – найвірогідніше інструмент шахрайства, звернувшись до якого напевне не вдасться зекономити.

Використовуйте окрему електронну пошту для реєстрації на маркетплейсах

Електронна адреса, вказана при реєстрації в онлайн-магазині або на торгівельній платформі стає загальнодоступною. На неї можуть приходити рекламні повідомлення від реальних продавців, а також шахрайські запити, що містять посилання на сторонні сайти, віруси. Електронну скриньку можуть зламати та використати інформацію з переписок для шантажу чи отримання особистої інформації, в тому числі фінансової. Окрема скринька для онлайн-покупок захистить від ризиків.

Як безпечно здійснювати оплату в Інтернеті?

Щоб не потрапити в халепу, купуючи онлайн, складіть пам’ятку як безпечно здійснювати покупки в інтернеті, та продивляйтеся її щоразу, коли захочете оформити чергове замовлення. Поступово її пункти увійдуть у звичку та допоможуть розпізнавати та уникати шахраїв.

Використовуйте віртуальні або окремі картки для онлайн-шопінгу

Захист від зловмисників та імпульсивних покупок забезпечить окрема картка для онлайн-шопінгу. Заздалегідь встановіть на ній ліміти та налаштуйте сповіщення про будь-яку активність. Перед покупкою просто перераховуйте на неї потрібну суму. Завдяки цьому, навіть потрапивши у шахрайську схему, ви не втратити більше за вартість обраного товару та збережете основну фінансову інформацію недоторканою.

Підключіть обов'язково вашу платіжну картку до 3-D secure аутентифікації 

Щоб оплата в інтернеті залишалася безпечною, налаштуйте перевірку платника за кодом, що надходить у СМС або під час дзвінка з банку. Такий крок на кілька секунд продовжить оформлення покупки та оплати, проте захистить від шахрайства в інтернеті.

Використовуйте Google Pay, Apple Pay або PayPal для захисту даних

Електронні гаманці – це не лише зручні, а й безпечні способи оплати в інтернеті. У них зберігаються дані платіжної картки, що дозволяє не вводити зайвий раз реквізити при оплаті у онлайн-магазинах. Зареєструвати для сплати можна віртуальні та фізичні картки, обираючи потрібну швидким перемиканням в інтерфейсі гаманця прямо під час оплати.

Як убезпечити свої персональні дані?

Щоб онлайн-шопінг завжди приносив задоволення, а не проблеми, важливо до нього ретельно підготуватися. Варто уважно вивчити рекомендації, як безпечно здійснювати покупки в інтернеті, та користуватися ними. Також важливо пам’ятати, що конфіденційні реквізити своїх платіжних карток не можна повідомляти у жодному разі, навіть працівнику банку.

Що робити, якщо ви стали жертвою шахрайства?

Якщо кошти із платіжної картки було викрадено або зафіксовано інший вид шахрайства, потрібно терміново звернутися до свого банку та Кіберполіції. Банк допоможе зібрати дані про дії зловмисника, а також заблокує картку. Кіберполіція зобов’язана провести розслідування за фактом звернення, щоб покарати шахраїв та відшкодувати постраждалій стороні матеріальні та моральні втрати.

Зміст:
Що таке IBAN?
Для чого потрібен IBAN: основні переваги
Як виглядає IBAN?
Як дізнатися свій IBAN?
Як відкрити рахунок IBAN?
Як зробити платіж через IBAN?
Скільки часу займає переказ по IBAN?

Безготівковий розрахунок та онлайн-платежі відіграють важливу роль у розвитку економіки. Завдяки їм прискорюється операційний цикл підприємств, зростають обсяги продажів та підвищується ефективність діяльності. Водночас переведення платежів до цифрового виміру супроводжується еволюцією фінансового шахрайства.
Для захисту розрахунків використовуються складні системи та алгоритми. Одним із них є унікальний номер IBAN, що слугує міжнародним стандартом ідентифікації банківських рахунків, спрощуючи здійснення платежів та знижуючи ризик помилок. IBAN спрощує внутрішні та міжнародні грошові перекази, уніфікує фінансову звітність та зменшує ризик помилок при введенні реквізитів. 

Що таке IBAN?

Із номером IBAN регулярно стикається кожен власник платіжних карток, що здійснює онлайн-платежі. Раніше цей код використовувався в Україні вкрай рідко та стосувався міжнародних переказів. Сьогодні в Україні IBAN повністю замінив стандартний номер розрахункового рахунку.
Англомовний термін «International Bank Account Number» або коротка абревіатура IBAN – це унікальний номер банківського рахунку, сформований відповідно до міжнародного стандарту ISO №13616. Він був розроблений для спрощення розрахунків у Єврозоні, згодом почав активно використовуватися за її межами та сьогодні поширений у понад 60 країнах світу.

Для чого потрібен IBAN: основні переваги

IBAN рахунку виконує кілька функцій одночасно:

1. Слугує однозначним ідентифікатором при здійсненні міжнародних платежів – автоматично перевіряється системою та допомагає уникнути помилок при внесенні реквізитів та, як наслідок, переказів хибним одержувачам, фінансовим махінаціям, зловживанням.
2. Сприяє автоматизації обробки платежів – зменшує кількість даних, необхідних для проведення транзакції, заощаджуючи час та зусилля оператору.
3. Підвищує сумісність та стандартизацію ідентифікації банківських рахунків при здійсненні міжнародних платежів, спрощуючи взаємодію між банківськими установами у різних країнах.

Оплата за реквізитами IBAN краще захищена не лише від шахраїв, а й від помилок, які може здійснити особа, вносячи платіжні реквізити. За допомогою автоматичної перевірки даних, наскрізна інформаційна система одразу фіксує наявність чи відсутність заданого коду. Завдяки цьому знижуються витрати на виправлення помилок та повернення коштів. Платежі обробляються швидше та ефективніше.

Як виглядає IBAN?

Формат, довжину та інші параметри того, як виглядає IBAN, кожна країна, задіяна у міжнародних розрахунках, обирає самостійно. Основна різниця полягає у тому, скільки цифр в IBAN. Довжина IBAN залежить від країни: максимальна – 34 символи, в Україні – 29 символів (літери та цифри).
Порядок символів не є випадковим, він формується за стандартизованим алгоритмом:

• АА + NN + ММММММ + 00000ХХХХХХХХХХХХХХ,
• де: 
• АА – код країни, який для України має позначення UA;
• NN – контрольні цифри, встановлені за стандартом, необхідні для перевірки достовірності рахунку;
• МММММ – МФО банку, що обслуговує рахунок;
• 00000ХХХХХХХХХХХХХХ – 19 цифр, що відповідають номера розрахункового рахунку (може становити від 14 до 19 символів, тому за потреби на початку використовуються нулі, які заповнюють вільні проміжки).

Розуміючи, що таке IBAN та його структуру, можна отримати всю необхідну інформацію для ідентифікації платника або отримувача коштів та перевірки легальності транзакції.

Як дізнатися свій IBAN?

Сьогодні код IBAN використовується не лише для переказів грошей за кордон, а й для внутрішніх розрахунків. Саме тому кожному активному користувачу онлайн-розрахунків корисно знати, як дізнатися свій IBAN. Для цього можна скористатися кількома способами:

1. Подати запит до свого банку за допомогою інтернет-банкінгу.
2. Перевірити банківську виписку, квитанції, доступні зокрема у мобільному банківському додатку – IBAN вказується на більшості платіжних документів.
3. Скористатися опцією онлайн-банкінгу – номер IBAN може бути вказаний в особистому кабінеті.
4. Зателефонувати на гарячу лінію банку або подати письмовий запит на електронну пошту банку.

Розуміти, що таке IBAN-рахунок та як його оперативно дізнатися, корисно фізичним та юридичним особам, що здійснюють онлайн-платежі, оскільки він може знадобитися у будь-якій ситуації. Інколи платіжна система може відхиляти переказ з карти на карту, вимагаючи вказати саме номер IBAN для проведення безпечної транзакції.

Як відкрити рахунок IBAN?

Щоб отримувати перекази по IBAN, потрібно попередньо його оформити. Це можна зробити у відділенні або онлайн. Процедура складається з трьох етапів:

1. Надання персональної інформації та документів (копій, сканів), зокрема паспорту або ID-картки та РНОКПП.
2. Проведення верифікації особи за наданими даними.
3. Підписання договору з банком про відкриття рахунку IBAN.

Для діючих клієнтів, що мають розрахункові рахунки, код IBAN присвоюється їм автоматично та не вимагає додаткового оформлення. Номер можна дізнатися будь-яким зручним чином, а у багатьох мобільних банківських застосунках відображається поряд із номером активної платіжної картки.
Клієнтів, у яких закінчується термін дії банківської картки, часто турбує, чи змінюється IBAN при заміні картки. Варто пам’ятати, що IBAN присвоюється розрахунковому рахунку та залишається незмінним незалежно від кількості одночасно використовуваних карток та їх перевипуску.

Як зробити платіж через IBAN?

Оплата по IBAN майже не відрізняється від переказу між розрахунковими рахунками, проте займає менше часу. Для здійснення операції потрібно виконати такі кроки:

1. Отримати IBAN-номер у особи, якій призначається платіж, а також інші необхідні дані: РНОКПП для фізичних осіб/ЄДРПОУ для юридичних осіб, а також назву одержувача.
2. Обрати спосіб переказу серед банківського переказу, електронних платіжних систем та послуг грошових переказів.
3. Заповнити необхідні платіжні документи або електронну форму онлайн-системи. Зокрема, уважно ввести ідентифікаційний номер рахунку та дочекатися, доки буде здійснена перевірка IBAN.
4. Вказати потрібну суму та валюту переказу.
5. Підтвердити операцію.

Скільки часу займає переказ по IBAN?

Платіж за IBAN зараховується на рахунок одержувача протягом кількох годин та не довше 1 робочого дня. Міжнародні перекази, здійснені через міжнародні платіжні системи, зокрема SWIFT, можуть тривати до 3 робочих днів. Затримка пов’язана із перевіркою реквізитів та узгодженням графіків роботи банків у різних країнах світу та часових поясах.

Зміст:
Що таке escrow?
Як працює escrow-рахунок?
Коли використовується escrow-рахунок?
Переваги та недоліки escrow-рахунку
Як оформити escrow-рахунок?
Чим escrow відрізняється від звичайного рахунку?
Висновок: коли варто використовувати escrow-рахунок?

Цифрові технології у фінансовій сфері сприяли поглибленню торгівельних відносин у глобальному масштабі. Сьогодні фізичні особи та компанії можуть купувати і продавати товари на міжнародному ринку онлайн, безперешкодно розширюючи свою експансію у обраному напрямку. Єдиним обмеженням онлайн-торгівлі залишається безпека. Для її забезпечення використовується зокрема escrow-сервіс, покликаний захистити інтереси покупця і продавця в процесі виконання угоди купівлі-продажу.
Кожному, хто планує замовляти чи реалізувати товари онлайн, доречно розібратися, що таке escrow, у яких випадках тим доречно скористатися та як саме це зробити.

Що таке escrow?

Escrow – це специфічна угода із третьою стороною, яка особисто не є зацікавленою у банківській транзакції, про тимчасове утримання документів, майна чи коштів до моменту виконання певних умов продавцем або покупцем. Угода використовується із метою захисту інтересів обох учасників операції.

Як працює escrow-рахунок?

Для надання безпекових послуг відкривається спеціальний рахунок, на якому й розміщують активи до моменту їх передачі від однієї сторони до іншої. Escrow-рахунок – це банківський інструмент для тимчасового утримання коштів покупця в процесі очікування надходження товару або надання послуги. Після отримання партії або завершення робіт результат перевіряється покупцем. Якщо він задовільний, кошти з escrow-рахунку перераховуються на рахунок продавця. За невідповідностей, помилок у постачанні або інших причин незадоволення покупця, він може відмовитися від угоди та забрати свої кошти.

Коли використовується escrow-рахунок?

Користувачі масово дізналися, що означає escrow, із розвитком інтернет-торгівлі. Віддалене придбання товарів пов’язане для покупця із ризиками не отримати замовлення, або отримати товар неналежної якості чи комплектації. Система ескроу дозволяє зберегти власні кошти до моменту отримання і перевірки замовлення.
Покупець сплачує кошти при оформленні покупки, але вони одразу не перераховуються продавцю, а заморожуються на рахунку escrow. Їх буде переказано постачальнику у момент підтвердження отримання товару покупцем. З іншого боку, продавець також не потребує авансу чи розписки від покупця, щоб захиститися від шахрайства та відсутності оплати в результаті постачання. Він може бути впевнений, що визначена сума вже зарезервована на захищеному рахунку та очікує на переказ одразу після підтвердження отримання замовлення.
Сервіс ескроу також доречно використовувати при оформленні міжнародних торгівельних угод. Замовляючи товари за кордоном покупець також ризикує своїми коштами та невиправданими очікуваннями. Навіть за умови відповідального виконання угоди продавцем, товари легко можуть пошкодитися в процесі тривалого транспортування. За умови використання вдалого варіанта інкотермс, що передбачає відповідальність продавця за безпеку вантажу до отримання замовником, у поєднанні із системою ескроу покупець зможе максимально захистити свої інтереси та активи.

Переваги та недоліки escrow-рахунку

Оцінюючи, що це escrow account та чи доречно ним користуватися, варто порівняти переваги та обмеження такої послуги. До безперечних переваг ескроу відносять:

1. Захист інтересів обох сторін торгівельної угоди.
2. Обов’язкове досягнення консенсусу в результаті угоди: вона вважатиметься завершеної лише у разі погодження обома сторонами відносин.
3. Повний контроль за процесом виконання угоди незацікавленою стороною, що надає послугу ескроу.
4. Юридична допомога за замовчуванням у разі виникнення конфліктів в процесі виконання угоди.

Ескроу підвищує рівень довіри між новими контрагентами, допомагає побудувати довготривалі довірчі відносини із мінімальними ризиками. При цьому, як і будь-яка специфічна банківська послуга, ескроу-обслуговування передбачає додаткові витрати та організаційні особливості:

• надання послуги escrow супроводжується сплатою банківської комісії;
• відкриття escrow-рахунку триваліше та складніше за поточні рахунки, вимагає документального супроводу;
• реалізація угоди через сервіс ескроу триває довше, ніж пряма транзакція;
• сервіс доступний не для всіх типів угод;
• escrow-обслуговування надають не всі банки чи фінансові установи.

Надійність сервісу, вартість послуг та обсяг супутніх послуг залежить від провайдера. Плануючи скористатися ескроу для супроводу міжнародної чи онлайн-угоди варто ретельно проаналізувати пропозиції, щоб обрати оптимальний для себе варіант за ціною та якістю обслуговування.

Як оформити escrow-рахунок?

Щоб захистити свої інтереси в процесі реалізації угоди купівлі-продажу за допомогою послуги ескроу, потрібно виконати такі кроки:

1. Обрати надійний сервіс, пропозиція якого влаштовує по якості та ціні і замовника, і контрагента.
2. Подати заяву на відкриття рахунку до банку чи сервісного провайдера.
3. Підписати угоду та зареєструвати її в системі провайдера, акцентувавши на типі товару чи послуги, умовах постачання, ціні, строках та інших сутнісних параметрах.
4. Після затвердження угоди покупцю здійснити платіж.
5. Провайдеру ескроу – підтвердити зарахування коштів, а продавцю відправити товар (відрядити бригаду для надання послуг).
6. Покупцю (замовнику) перевірити вантаж або результати надання послуг та, у разі задоволення, підтвердити переказ коштів на рахунок продавця.
7. У разі виникнення спірних питань, провайдеру долучитися до врегулювання конфлікту.

Завершити угоду переказом коштів та оформлення комісійних третій стороні за надані послуги.
Рахунок умовного зберігання ескроу відкривається переважно покупцем, який перераховує свої кошти на нього для тимчасового «заморожування» перед переказом постачальнику товарів або послуг. У результаті його використання виникає специфічний депонований платіж. Важливо домовитися заздалегідь із своїм контрагентом про такий тип оплати, щоб він чітко розумів, що це escrow payment, та коли саме зможе отримати оплату за замовлення.

Чим escrow відрізняється від звичайного рахунку?

Рахунок ескроу майже немає спільних рис зі звичайним рахунком. Він відкривається виключно на період дії угоди постачання та розрахований лише на її обслуговування. На відміну від звичайного рахунку, до якого має доступ одна із сторін угоди, депонований рахунок повністю перебуває під контролем провайдера – банку чи іншої фінансової установи. До відповідного етапу в процесі виконання угоди купівлі-продажу покупець, що перерахував власні кошти на нього, не може їх забрати назад, а продавець – отримати переказ на свій особистий рахунок.
До ключових рис рахунку ескроу можна віднести:

• тимчасовість;
• вузьку цільову спрямованість;
• відсутність доступу контрагентів;
• повну захищеність провайдером.

Відрізняється і вартість обслуговування ескроу-рахунку порівняно зі звичайним. Відмінність тарифів пояснюється підвищеною ризикованістю предмета угоди, терміновістю та строком дії.

Висновок: коли варто використовувати escrow-рахунок?

Сервіс escrow успішно працює в сьому світі, забезпечуючи довірчі відносини між компаніями та фізичними особами з різних країн при оформленні онлайн-покупок. В Україні законодавча база для використання ескроу розрахунків існує з 2017 року, а обсяги операцій на основі цього фінансово-юридичного інструмента щороку збільшуються.
Послуга ескроу необхідна для побудови взаємовигідних та безпечних відносин із новим контрагентом. Причиною для її використання може бути не лише сумнівна репутація продавця, а й відсутність правдивої інформації про його діяльність, висока ціна товару чи послуги, велика відстань, зокрема розміщення в іншій країні з відмінними діловими традиціями та звичаями співпраці.
Послуга ескроу урівнює продавця та покупця в правах, надаючи гарантії безпеки інтересів кожному з них. Вона сприяє підвищенню свідомого виконання своїх зобов’язань та таким чином підтримує етичність бізнесу. За допомогою ескроу зручно та спокійно будувати нові економічні зв’язки, освоювати нові ринки на основі принципу соціальної відповідальності. Саме тому використовувати сервіс доречно для кожної онлайн-транзакції на користь, як нового, так і вже перевіреного контрагента. Помірна вартість послуги у повністю окупиться впевненістю у успішному завершенні угоди та вигодою від її реалізації.

Зміст:
Як дізнатися, що термін дії картки завершився
  Чи можна користуватися карткою після завершення терміну?
Що робити, якщо закінчився термін дії картки?
Як зняти гроші з картки, у якої закінчився термін?
Як продовжити термін дії банківської картки?
Що робити з підключеними до картки послугами?
Рекомендації для користувачів банківських карток

Хоч ми й користуємося банківськими картками щодня, часто не звертаємо уваги на строк їх дії. Пропустити момент, коли варто подати заяву на перевипуск до банку дуже легко, в результаті чого на руках опиниться непридатний до будь-яких операцій пластик. Поговоримо про те, як правильно діяти, якщо термін дії картки закінчився.

Як дізнатися, що термін дії картки завершився

Строк дії банківської картки як правило вказується на її лицевій стороні під номером. Його доводиться вводити разом з іншими реквізитами платіжного засобу під час оплати в інтернеті. Саме завдяки цьому можна вчасно звернути увагу на завершення строку дії картки та запланувати її заміну.
Про те, що картка втратила чинність та не може надалі використовуватися для здійснення фінансових операцій, сповістить мобільний додаток, одразу радячи звернутися до найближчого відділення банку.

Чи можна користуватися карткою після завершення терміну?

Якщо спробувати розрахуватися платіжним засобом, термін дії якого закінчився, отримаєте відмову за операцією. Нею не можна буде скористатися ні на касі фізичного магазину, ні під час інтернет-оплати. У разі, якщо банк використовує технологію А2С, доступним залишиться переказ коштів на активну карту через мобільний додаток або термінал самообслуговування, оскільки такий вид операції безпосередньо передбачає роботу із рахунком, а не платіжним засобом. Якщо банк працює за технологією С2С, транзакцію буде відхилено. Якщо ви не плануєте оновлювати карту найближчим часом, з рахунку, до якого вона прикріплена, можна зняти кошти в касі свого банку.

Що робити, якщо закінчився термін дії картки?

Коли термін дії картки закінчився, потрібно звернутися до свого банку із заявою на перевипуск пластику. Картки загального характеру видаються миттєво, а іменний платіжний засіб доведеться зачекати протягом 1-2 тижнів. Тимчасово можна відкрити віртуальну картку у мобільному додатку, токенізувати її через волет (платіжний гаманець) та користуватися нею для безготівкових операцій.

Як зняти гроші з картки, у якої закінчився термін?

На випадок прострочення терміну дії свого платіжного засобу, корисно знати, яким чином не втратити доступ до коштів на рахунку. Простий спосіб, як зняти гроші з картки в якої закінчився термін, полягає у тому, щоб звернутися до каси у відділенні свого банку. Менеджер проведе ідентифікацію особи на основі документів, що посвідчують особу або через застосунок «Дія» та, у разі підтвердження, видасть необхідну суму готівкою.

Як продовжити термін дії банківської картки?

Користувач не має правових інструментів, як продовжити термін дії картки. Це може зробити лише банк-емітент. Переважна більшість українських банків пропонує таку послугу протягом дії воєнного стану в країні, коли багато користувачів фізично не мають можливості особисто звернутися до відділення банку.
Найпростіше замовити перевипуск карти онлайн. Деякі банки за додаткову оплату можуть перевипустити карту із тим самим номером на новий термін. У мобільному додатку буде створено віртуальну картку з новим номером, яка автоматично буде прив’язана до рахунку, та надано доступ до коштів на ньому. На цьому платіжному засобі також буде вказано термін дії банківської картки. У відділенні при нагоді можна буде отримати її у пластику, або ж продовжувати використовувати у віртуальному вигляді через технологію NFC, попередньо токенізувавши її у волеті.

Що робити з підключеними до картки послугами?

Із втратою карткою чинності, обслуговування підключених до неї послуг також призупиняється. При активації нового платіжного засобу, прив`язаного  до одного й того ж рахунку, до нього можна буде додати всі зручні опції вручну, зокрема: оплату комунальних платежів, зв'язку,підписки, токени та прив'язку до сторонніх застосунків (доставки, таксі тощо). Це можна зробити самостійно у мобільному додатку, сторонніх додатках або ж звернутися по допомогу до менеджера у відділенні банку.

Рекомендації для користувачів банківських карток

Система обслуговування банківських карток побудована на принципі максимальної зручності для клієнта. Тому, якщо ви помітили, що незабаром закінчується термін дії картки, замовити нову доречно, проте не життєво необхідно. Завчасне звернення про перевипуск необхідне клієнтам, які надають перевагу саме розрахунку пластиковою карткою, а не за допомогою безконтактних технологій.
Що робити, якщо закінчився термін дії картки? Звернутися до банку або замовити пролонгацію чи заміну безпосередньо у мобільному додатку. Картка – лише інструмент зручного доступу до грошей на рахунку, проте не єдиний, і від її завершення право власності на кошти не зникає. Потрібно лише обрати зручний спосіб оновлення платіжного засобу.