Чи обов’язково оформлювати КАСКО при автокредиті?

Зміст:
Що таке КАСКО та що покриває цей поліс
Чому банки часто вимагають КАСКО при автокредиті
Автокредит і КАСКО: обовʼязково чи ні
У яких випадках кредит на авто без КАСКО може бути вигідним
Які ризики варто врахувати при оформленні автокредиту без КАСКО
Скільки коштує КАСКО та від чого залежить ціна
На що звернути увагу перед оформленням автокредиту
Які умови кредиту на авто доступні в IdeaBank
 

Автокредит може наблизити придбання автомобіля та вирішення питання зі щоденною логістикою. Щоб таке залучення коштів виявилося вигідним, при виборі кредиту потрібно врахувати різноманітні умови, однією з ключових серед яких є оформлення страхового полісу КАСКО. Чи це обов'язкова умова, навіщо він потрібний, і скільки це може коштувати – розбираємося у цьому матеріалі.

Що таке КАСКО та що покриває цей поліс

КАСКО  (від іспанського слова «casco» – шолом) – це програма добровільного страхування автомобіля, що покриває витрати на ремонт або компенсує вартість транспортного засобу у разі його пошкодження.

Що покриває КАСКО:

1. Витрати на ремонт пошкоджень, отриманих автомобілем у ДТП (дорожньо-транспортній пригоді).
2. Збитки від незаконних дій третіх осіб – викрадення авто, окремих його деталей (дзеркал, коліс), вандалізму.
3. Шкоду від стихійних лих і природних факторів – граду, повені, ударів блискавки, пожеж та вибухів, падіння дерев, льодяних бурульок.
4. Витрати на ремонт пошкоджень, отриманих внаслідок нападів тварин, каміння з-під коліс інших машин тощо.

КАСКО відрізняється від обов’язкового полісу страхування авто ОСЦПВ тим, що покриває витрати на ремонт застрахованого автомобіля, а не збитки постраждалій стороні в результаті ДТП.  При цьому дія полісу не розповсюджується на випадки керування авто в стані алкогольного сп’яніння чи під дією наркотичних речовин, при експлуатації несправного авто, за відсутності водійського посвідчення чи через фізичний знос деталей.

Чому банки часто вимагають КАСКО при автокредиті

КАСКО для кредиту – це додаткова страховка фінансових ризиків для банку. Поліс захищає автомобіль як заставне майно до моменту повного погашення позики. У разі пошкодження авто, застрахованого КАСКО, банк зможе отримати свої гроші назад без втрат.

Якщо оформлено автокредит без КАСКО, позичальник може відмовитися власним коштом ремонтувати чи відновлювати авто після ДТП, вандалів чи стихійного лиха, що для банку становитиме додаткові витрати. У разі викрадення автомобіля банк втратить предмет застави, проте за наявності КАСКО страхова компанія змушена виплатити банку залишок суми кредиту за нього.

Автокредит і КАСКО: обовʼязково чи ні

Важливо уточнити в банку, перед тим як підписати договір на автокредит: КАСКО – обовʼязково чи ні? Це залежить виключно від умов кредитної програми. Деякі банки, зокрема Ідея Банк, пропонує  та без КАСКО, тим самим спрощуючи процедуру оформлення кредиту та зменшуючи початкові витрати позичальника.

Хоча поліс КАСКО належить до добровільного страхування, проте банки можуть наполягати на його видачі. Якщо відмовитися від полісу чи не продовжити його на наступний рік, кредитор може застосувати такі санкції:

• відмовити у видачі кредиту;
• підвищити відсоткову ставку;
• збільшити розмір першого внеску чи вимагати додаткову заставу по кредиту.

Всі штрафні санкції та вимоги дострокової виплати кредиту повинні бути прописані у кредитному договорі.

У яких випадках кредит на авто без КАСКО може бути вигідним

Вигідно купувати автомобіль в кредит без КАСКО, якщо переплата за підвищеною ставкою менша, ніж вартість страхового полісу за весь період кредитування. Таке співвідношення можливе у кількох ситуаціях:

1. При купівлі авто з пробігом, віком понад 5-8 років, для яких запчастини коштують дорого. Страховка не покриє реальну вартість зношених деталей при ремонті.
2. При короткостроковому кредитуванні, коли ви плануєте повернути позику впродовж 6-12 місяців. Підвищена ставка за кредит без КАСКО на кілька місяців забере менше грошей, ніж річний внесок за страховку.
3. При дозапозиченні, коли кредит в банку берете лише на невеликий залишок суми для викупу авто.
4. При оформленні споживчого кредиту готівкою замість автокредиту, коли придбаний автомобіль не вважається заставним майном кредитора. Немає потреби переплачувати за КАСКО, якщо ви вважаєте недоцільним оформленням такої страховки.

Порівняймо умови та вигоду від автокредиту з КАСКО і без нього на прикладі програми «Драйв» від Ідея Банк та класичного автокредиту з обов’язковим страховим полісом.

Порівняльна таблиця: Кредит «Драйв» vs Класичний автокредит

Які ризики варто врахувати при оформленні автокредиту без КАСКО

Для позичальника кредит на машину без КАСКО – це також джерело додаткових фінансових ризиків. У разі ДТП з вини позичальника ремонтувати авто доведеться власним коштом, через що може не вистачити доходу на щомісячні кредитні платежі. Прострочення спричинить нарахування штрафу та пені. Поліс КАСКО взяв би це фінансове навантаження на себе. У разі викрадення авто позичальник лишається без транспорту, проте із діючим кредитом, який все одно потрібно виплачувати.

Скільки коштує КАСКО та від чого залежить ціна

Вартість КАСКО розраховується індивідуально і становить в середньому 3-6% від ринкової вартості автомобіля на рік. Якщо страховий договір включає покриття воєнних ризиків, тариф може збільшуватися до 5,5%–7,5%.
Скільки коштує КАСКО залежить від таких параметрів:

• ринкової вартості авто, його віку, вартості й дефіцитності деталей, статистики викрадень для даної марки та моделі;
• розміру франшизи (частки, яку клієнт оплачує самостійно), пакету ризиків, зокрема включення воєнних ризиків, території дії (лише по Україні чи й за кордоном);
• віку та стажу водія, історії його аварійності.

Знизити вартість КАСКО можна обравши мінімальний пакет ризиків, розрахованих на покриття дрібних пошкоджень. Це забезпечить економію до 25% вартості страховки.

На що звернути увагу перед оформленням автокредиту

Розглядаючи автокредит і КАСКО, перед оформленням договору зверніть увагу на п’ять ключових моментів:

1. Реальну річну відсоткову ставку, яка, на відміну від номінальної, включає всі супутні витрати, в тому числі приховані.
2. Умови КАСКО – якщо це обов’язкова вимога, уточніть можливість вибору страхової компанії, розмір франшизи, диференціацію вартості полісу на наступні роки відповідно до зниження вартості авто.
3. Супутні додаткові витрати при оформленні кредиту: на нотаріальні послуги, реєстрацію в СЦ МВС, податкові збори, банківську комісію.
4. Умови дострокового погашення.
5. Санкції у разі прострочення платежів.

Хоча КАСКО для автокредиту є одним із ключових факторів, що впливає на його вартість, проте обирати банківську пропозицію варто в комплексі всіх вище перерахованих параметрів.

Які умови кредиту на авто доступні в IdeaBank

Якщо вам потрібна машина в кредит без КАСКО, зверніть увагу на спеціальний кредитний продукт «Драйв» в Ідея Банк. Це цільовий кредит готівкою, який повністю звільняє позичальника від класичних обмежень автокредитування: КАСКО, першого внеску, застави.
Банк пропонує гарантовану знижку на річну ставку у розмірі 35%, якщо ви підтвердите цільове використання коштів. Залежно від швидкості оформлення машини, діють дві підпрограми:

1. «Драйв-30»: При наданні банку техпаспорту (свідоцтва про реєстрацію) протягом 30 днів після отримання грошей.
2. «Драйв-110»: При наданні техпаспорту впродовж 110 днів.

Своєчасне підтвердження цільового використання коштів забезпечить дисконт: зниження відсоткової ставки на 35% на весь подальший період виплати.