Зміст:
Чи можна продати авто, якщо воно у кредиті
Варіанти продажу кредитного авто
Як банк допомагає продати авто у кредиті
Як безпечно продати кредитний автомобіль
Які документи знадобляться для продажу кредитного авто

Перед оформленням будь-якого кредиту фінансові експерти радять ретельно обміркувати це рішення, зважити всі «за» і «проти». Особливо для довгострокових кредитів, оформлених на термін понад 1 рік, важливо переконатися, що на момент погашення позики вони все ще залишатимуться актуальними. Однак фінансова ситуація чи ринкова пропозиція можуть змінитися непередбачувано. Тоді автомобіль, взятий у кредит, може знадобитися продати, або з’явиться новіша модель у кращій комплектації за кращою  ціною.
Що робити у такій ситуації, чи можна продати авто у кредиті? У більшості випадків це можливо, і власник кредитного автомобіля може скористатися різними способами продажу.

Чи можна продати авто, якщо воно у кредиті

Визначити, чи можливий продаж авто в кредиті, допоможе аналіз умов кредитування та поточної ситуації із виплатою позики. В першу чергу потрібно зрозуміти, кому належить право власності на авто. Якщо воно перебуває у заставі банку, то саме він є його формальним власником до моменту погашення позики. Клієнт при цьому не може розпоряджатися заставленим майном. Продати авто в даному випадку можна лише через фінансову організацію за умови, що банк-кредитор погодиться на угоду.

Якщо автомобіль, придбаний у кредит і зареєстрований на покупця, у його техпаспорті може зазначатися наявність обтяження. В такій ситуації його можна продати за згодою банку за таких умов:

• вже виплачено понад 50% суми кредиту;
• відсутні прострочення платежів та інші порушення умов договору.

Крім цього учасники угоди з продажу авто, тобто продавець та покупець, мають домовитися про умови сплати за переоформлення автомобіля та інші додаткові послуги.

Варіанти продажу кредитного авто

Якщо авто, придбане в кредит, що ще виплачується, втратило свою актуальність для власника, його можна продати, не очікуючи на повне погашення позики. Для цього існує кілька способів, які, хоч і менш вигідні, ніж звичайний продаж з рук в руки новому власнику, проте дозволяють позбутися непотрібного майна разом із борговим зобов’язанням.

Щоб обрати оптимальний варіант продажу, потрібно проаналізувати свою фінансову поведінку та взаємини із кредитором. Якщо впродовж виплати кредиту не було допущено прострочень, інших порушень умов договору, маєте високий кредитний рейтинг, можна розраховувати на допомогу банку-кредитора у продажі. Найкраще одразу звернутися із цією пропозицією до менеджера, який проконсультує та підкаже, як діяти далі.

Також в нагоді стане самостійно замовлена незалежна діагностика автомобіля для визначення його технічного стану та ринкової вартості. Порівнюючи із нею, можна буде об’єктивно оцінювати ціни, запропоновані за різними варіантами продажу. Це допоможе обрати найбільш вигідну угоду.

Продаж після повного погашення кредиту

Найпростіше рішення полягає у тому, щоб відкласти продаж, поки авто в кредиті. Спершу позичальник виплачує всю позичену суму, наприклад достроково, та закриває кредит. Авто повністю переходить у його власність, з нього знімають обтяження. В такому разі автомобіль можна продавати на загальних підставах, а кредит залишиться в історії і жодним чином не вплине на формування ціни та попиту.

Щоб скоротити час на погашення позики, можна скористатися споживчим кредитом. Його потрібно оформити для сплати автокредиту. Це дозволить зняти обтяження з автомобіля для його подальшого продажу. Натомість залишиться виплатити споживчий кредит, що можна буде зробити за рахунок коштів, виручених від продажу авто.

Продаж за згодою банку покупцю (з переоформленням зобов’язань)

Продаж авто з кредитом може зацікавити покупців, які не володіють всією сумою для разової оплати, проте мають достатній дохід для поступового погашення вартості машини за регулярними платежами. В такому випадку потрібно виставити авто на продаж, знайти покупця, узгодити переоформлення зобов’язань на іншу особу із банком-кредитором. Попередньо новий покупець має переконатися, що за кредитом немає прострочень, а він отримає безпроблемну позику. Якщо ж за кредитом зафіксована заборгованість, перепродати автомобіль вдасться лише після погашення її самої та супутніх штрафів і пені. По факту виплат у банку потрібно взяти виписку з рахунку, яка засвідчить погашення боргу.

Викуп авто банком або партнерською компанією

Простий спосіб позбутися і автомобіля, і боргового зобов’язання – це продаж кредитних авто самому банку-кредитору. Це не найвигідніший варіант, проте один із найшвидших. Суть полягає в тому, щоб запропонувати викупити авто в кредиті самому банку-кредитору. Слід врахувати, що він визначить ціну значно нижче ринкової, проте швидко закриє угоду. Подальший продаж кредитних авто банками здійснюється через партнерські автосалони.

Продаж через автоломбард / трейд-ін

Можна піти від зворотного і спробувати продати авто в кредиті автосалону на умовах трейд-ін угоди. Салон погасить заборгованість перед банком та розпочне пошуки нового покупця.  Для цього потрібно надати автомобіль з офіційними документами в автосалон на діагностику та формування цінової пропозиції. Після цього складається доручення, за яким автосалон зобов’язується погасити кредит у банку. Угода про передачу автомобіля оформлюється у вигляді тристороннього договору між минулим власником-позичальником, салоном та майбутнім господарем. Для її закриття не потрібно багато часу, тому це зручний спосіб позбутися боргу і непотрібного автомобіля швидко та без зайвих клопотів.

Інший варіант – продаж кредитних автомобілів в автоломбард. Угода передбачає попередню діагностику фахівцем ломбарду для визначення ціни купівлі. На відміну від продажу в автосалон, в даному випадку власнику авто доведеться самостійно погасити залишок кредиту. Щоб зняти обтяження з технічного паспорту потрібно узгодити питання перепродажу з банком або звернутися до спеціалізованої компанії – медіатора.

Як банк допомагає продати авто у кредиті

Незалежно від обраного способу продажу авто, за яке сплачується кредит, механізм угоди потрібно узгоджувати з банком-кредитором. Проте він може не лише схвалити або відхилити пропозицію, а й допомогти у її реалізації, адже зберегти кредит без прострочень також в його інтересах.

Банк може допомогти продати авто у кредит у такі способи:

• погасити залишок позики за рахунок нового споживчого кредиту, наданого на вигідних умовах;
• переоформити кредит на нового покупця із позитивною кредитною історією;

Оформити тристоронню угоду купівлі-продажу, при якій покупець передає кошти старому власнику авто для погашення кредиту, який в присутності представника банку та нотаріуса закриває кредит  передає документи на автомобіль новому власнику.

Вибір варіанту фінансової співпраці залежить від можливостей та побажань кожної сторони угоди, наявності всієї суми коштів у потенційного покупця та готовності банку передовірити кредит новому позичальнику.

Як безпечно продати кредитний автомобіль

Головне правило безпечного продажу кредитного автомобіля полягає у повній прозорості своїх намірів та дій перед банком-кредитором. Не варто намагатися здійснити продаж без його відома або передавати документи на авто новому власнику без повної перереєстрації. Такі дії є незаконними та мають юридичні наслідки.

Банки пропонують різні варіанти продажу майна, за яке виплачується кредит, вигідні усім сторонам угоди. Погашати кредит із знімати обтяження з автомобіля можна самостійно або за допомогою спеціалізованих компаній з викупу, які закривають всі юридичні питання.

Які документи знадобляться для продажу кредитного авто

Перелік документів залежатиме від обраної схеми продажу та виду боргового обтяження – кредиту чи застави. Якщо планується попереднє погашення заборгованості, то для продажу достатньо техпаспорту, паспорту громадянина України та ІПН. Додатково може знадобитися довідка про відсутність обтяжень з Реєстру заставного майна та виписка про відсутність простроченої заборгованості з банку для покупця.
 
Щоб продати авто в кредиті, переоформивши його на іншу особу, потрібно взяти у банку виписку про залишок заборгованості. Інформація з неї знадобиться для визначення розміру щомісячних платежів та ринкової вартості автомобіля. Після схвалення банком продажу потрібно буде написати заяву про переоформлення кредиту на третю особу на бланку фінансової установи.
 

Звіт:
Що таке автокредит і як він працює
Що таке лізинг автомобіля і як він працює
У чому різниця між лізингом та кредитом
Переваги та недоліки автокредиту та лізингу
Що вигідніше – лізинг чи кредит на авто: чек-лист порівняння відмінностей
Висновок

За браком повної суми або через небажання одразу інвестувати кошти у автомобіль, можна скористатися лізингом або кредитом. Обидва фінансові інструменти передбачають поступову виплату вартості авто під відсоток, проте умови оформлення та володіння транспортним засобом суттєво відрізняються. Щоб обрати для себе оптимальний варіант фінансування, пропонуємо розібратися, в чому полягає різниця між лізингом та кредитом. 

Що таке автокредит і як він працює

Автокредит – це вид споживчого кредитування, що передбачає видачу цільової позики на придбання транспортного засобу. Після купівлі автомобіль відразу переходить у власність позичальника, проте перебуває під заставою банку до моменту повної виплати кредиту. Впродовж кредитування власник може розпоряджатися автомобілем на власний розсуд, проте не має права його відчужувати (продавати, здавати в оренду).

Банки пропонують різні програми та умови, проте вони переважно розраховані на купівлю нового автомобіля. Через вищу вартість, відповідно, й більші кредитні витрати, це спонукає звернути увагу на альтернативу, а саме на лізинг. Проте в Ідея Банку можна отримати кредит на вживані авто на вигідних умовах та з простою процедурою оформлення. Позику можна взяти на період до 7 років без початкового внеску та без офіційного оформлення страхового полісу КАСКО. Переконатися у доцільності кредитування допоможе кредитний калькулятор на сайті банку. У ньому можна самостійно визначити оптимальний термін виплати позики та розмір регулярного платежу.

Що таке лізинг автомобіля і як він працює

Лізинг авто – це різновид довгострокової оренди транспортного засобу, який клієнт бере у користування в компанії-лізингодавця зі щомісячною виплатою. При цьому автомобіль залишається у власності компанії, яка може забрати його у разі порушення клієнтом умов договору.

Наприкінці терміну, визначеного у договорі лізингу, клієнт може відмовитися від авто або сплатити залишок його повної вартості, тим самим викупити та отримати у власність. Лізинг поширюється і на нові, і вживані авто з пробігом. Саме до останніх клієнти мають найбільший інтерес, адже у такий спосіб можуть отримати авто бажаної комплектації з гарантією, страхуванням та технічним супроводом за помірну вартість.

У чому різниця між лізингом та кредитом

Розглянемо детальніше, чим відрізняється лізинг від кредиту за основними категоріями: права власності, розміром початкових вкладень, процесом оформлення, фінансовою ефективністю та організаційною зручністю.

Умови авто в лізинг спрямовані на полегшення тимчасового користування транспортним засобом, проте не виключають можливості його викупу після повного розрахунку із компанією-лізингодавцем та оформлення права власності. Автокредит розрахований на довготривале володіння автомобілем.

Переваги та недоліки автокредиту та лізингу

Однозначно відповісти, що краще – лізинг чи кредит, неможливо. В одних життєвих ситуаціях вигідніше буде один фінансовий інструмент, а в інших – другий.
На користь кредиту свідчать такі його переваги:

1. Можливість отримати автомобіль у власність одразу без необхідності сплати повної суми. Так, він слугуватиме забезпеченням кредиту до його погашення, проте власник може його модифікувати, ремонтувати без узгодження із кредитором.
2. Широкий вибір кредитних програм дозволяє обрати оптимальне рішення із мінімальним стартовим внеском чи низькими відсотками.
3. Гнучкість умов кредитування допомагає адаптувати його під свої потреби та можливості, зокрема скоригувати суму першого внеску, спосіб погашення та термін виплати.

В свою чергу лізинговий кредит – це чудова можливість регулярно оновлювати автомобіль та користуватися найновішими моделями. Лізингодавці пропонують різноманітні програми, за якими розпочати користування авто можна із мінімальним першим внеском. Головна перевага лізингу полягає у тому, що якщо потреба в авто зникне, його не обов’язково викуповувати. Прості умови відмови від об’єкту лізингу спрощують подальші організаційні процеси. Авто не простоюватиме у гаражі, чекаючи на продаж, а одразу звільнить місце для нових фінансових рішень.

Що вигідніше – лізинг чи кредит на авто: чек-лист порівняння відмінностей

Вирішуючи, як краще придбати автомобіль – в лізинг чи кредит, проаналізуйте свої фінансові цілі та плани, а також порівняйте сутнісні характеристики обох фінансових інструментів:

1. Якщо прагнете мінімізувати документальний супровід операції, обирайте лізинг. Для нього потрібно лише підписати договір із компанією-лізингодавцем, представивши паспорт, ІПН та виписку з рахунку. Банк, що видає кредит на авто, вимагатиме довідку про доходи, договір купівлі-продажу та інші документи. Також слід врахувати, що не всі банківські програми розраховані на вживані авто в кредит, тому доведеться розраховувати на вищу вартість і більші кредитні витрати.
2. Оскільки для договору лізингу потрібно менше документів, зменшується і час на оформлення операції. Завершити угоду можна впродовж кількох годин, а більшість заявок отримує схвалення. Заявка на автокредит розглядається прискіпливіше, шанси на успіх нижчі через вищі вимоги до позичальника, тому й часу на оформлення може знадобитися від кількох днів до тижня.
3. Доступність авто у лізинг може бути обмежена асортиментом компанії-лізингодавця. При цьому кредиту в банку можна взяти на придбання будь-якого автомобіля, в тому числі вживаного, якщо скористатися пропозицією Ідея Банку.
4. У лізинг часто включено додаткові послуги, зокрема підбір авто, реєстрацію та страхування, технічний і юридичний супровід від лізингодавця. Автокредит таких бонусів не передбачає, а всі додаткові послуги надаються за додаткову плату, що може суттєво збільшити кредитні витрати.
5. За умовами лізингу, авто залишається у власності компанії, і у разі порушення умов договору, вона може забрати його без судового розгляду. Авто, придбане в кредит, банк може вилучити лише за рішенням суду.
6. Терміни лізингової угоди зазвичай гнучкіші за кредит. Користуватися авто у лізингу можна до 10 років, в той час як переважна більшість автокредитів розрахована на 3-5 років, а із збільшенням терміну зростають і ставки автокредитування.

Також слід зазначити, що лізинг вигідніший для юридичних осіб, оскільки допомагає заощадити на податках. Лізингові платежі відносяться до витрат, з яких можна отримати податковий кредит за ПДВ та знизити тим самим податок на прибуток.

Висновок

Обираючи, що вигідніше – лізинг чи кредит, вирішіть, чи плануєте стати повноцінним власником авто, чи він потрібний на певний час. Лізинг варто обрати, якщо транспортний засіб потрібен на кілька років, при цьому потрібно уникнути великих початкових витрат та встановити гнучкий графік платежів. Оформлення кредиту може зайняти більше часу та потребуватиме ґрунтовного документального супроводу. Але завдяки йому автомобіль перейде у повну власність та залишиться у власності на тривалий період.  
Лізинг – це ефективний спосіб економії для бізнесу, який може уникнути зайвих витрат на обслуговування автомобільного парку за рахунок своєчасної зміни моделей у лізингу. Спосіб обліку основних засобів, взятих у лізинг, також передбачає економію на податках. В свою чергу автокредит – оптимальне рішення для фізичних осіб, які прагнуть оновити автомобіль без великих одномоментних витрат.
 

Жодна людина не має гарантії безпеки у різних життєвих ситуаціях. Навіть дуже обережні люди не здатні передбачити та запобігти ризикам, спричиненим зовнішніми факторами. Але у силах кожного створити умови для легкого вирішення надзвичайних ситуацій та їх наслідків за допомогою страхування. Таку послугу надають спеціалізовані установи, а також банки в межах деяких послуг, зокрема кредитів.
Наявні види страхування охоплюють основні сфери людської діяльності та дозволяють почуватися впевнено у повсякденному житті та екстремальних ситуаціях за умови своєчасного оформлення страхового поліса.

Що таке страхування?

Страхування передбачає договірні відносини між страховиком та страхувальником щодо відшкодування збитків у разі настання страхового випадку. Особливості страхування залежать від його виду, вартості поліса, кількості та змісту подій, що підпадають під визначення страхового випадку.
Для клієнта страховка — це запорука фінансової компенсації у разі вартісних чи непоправних втрат. Вона не виправить заподіяної шкоди, проте допоможе впоратися з її наслідками. Для компанії — це спеціалізація бізнесу, що передбачає рефінансування страхових внесків у формування страхового фонду безпосередньо для відшкодування збитків клієнтів, а також для розвитку справи у разі ненастання страхових випадків.
Щоб раціонально інвестувати у власну безпеку та добробут, варто розібратися, які є види страхування, їх призначення та оптимальні умови оформлення поліса.

Як працює страхування?

Щоб отримати страховий поліс потрібно оформити страховий договір, у якому зазначаються:

• реквізити компанії страховика;
• персональні дані клієнта, тобто страхувальника;
• дані особи, що набуде вигоди у разі настання страхового випадку — ним може бути сам страхувальник, або будь-яка особа на його розсуд;
• страхова сума — розмір компенсації, що визначає регулярність та розмір страхових внесків;
• види страхування — визначається предмет договору та термін його дії;
• розмір франшизи — частина відшкодування, яку має внести сам клієнт у випадку настання страхового випадку;
• події, що вважаються страховим випадком та підлягають компенсації;
• умови та строки відшкодування.

Згідно з умовами договору, страхувальник зобов’язаний вносити страхові внески за встановленим графіком. Натомість страховик гарантує покриття збитків, що можуть виникнути у разі настання страхової події.

Види страхування

Страхова діяльність регулюється в Україні на законодавчому рівні, а всі компанії, що надають такі послуги, повинні мати відповідну ліцензію державного зразка. Вона видається на різні види послуг в межах двох основних форм страхування: life-страхування, тобто пов’язаного зі здоров’ям та життям клієнта за 5 класами, та non-life-страхування, яке за 18 класами охоплює різноманітні напрями, що не стосуються життя людини.

Особисте страхування

Особисте life-страхування пов’язане із захистом від ризиків життю, здоров’ю, працездатності, пенсійного забезпечення.
Види особистого страхування:

• на випадок хвороби для покриття витрат на лікування;
• від нещасних випадків — види страхування від нещасних випадків охоплюють потенційні ризики від незначних травм до таких, що призводять до інвалідності чи смерті;
• накопичувальне — працює як депозит до визначеної події, дати (повноліття, одруження тощо), а також покриває витрати на лікування чи травматичні випадки;
• дитяче — оформлюється батьками для дитини на випадок опіків, вірусних інфекцій, тяжких захворювань, отримання інвалідності.

Особисте страхування особливо популярне у країнах із платною та вартісною медициною. Більшість медичних заходів покривається саме коштом страхових внесків.

Майнове страхування

Нерухомість, транспорт, вантажі й навіть гроші можна підкріпити полісом безпеки в межах майнового страхування. Воно передбачає виплату компенсації у разі втрати з вини третіх осіб, нещасних випадків, надзвичайних ситуацій, стихійних лих.
Виділяють такі види страхування майна, як захист нерухомості, повітряного, водного, наземного транспорту, вантажів, фінансових ризиків.

Автострахування

Один з обов’язкових видів страхування в Україні, метою якого є підвищення захищеності учасників дорожнього руху на випадок дорожньо-транспортних пригод. Кожен власник авто повинен оформити поліс обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (ОСЦПВ). Додатково можна відкрити необов’язкові види автострахування: поліс «Зелена карта» для виїзду за кордон на власному авто або КАСКО для додаткового захисту від витрат у разі аварій. 
Поліс автострахування працює в обох ситуаціях — коли аварійна ситуація виникла з вини власника поліса чи коли він є потерпілим. Його наявність спрощує правове оформлення події та подальші економічні відносини між сторонами.

Туристичне страхування

Подорож за кордон пов’язана із різноманітними ризиками, вирішення наслідків яких ускладнюється відмінностями у менталітеті, культурі та мовним бар’єром. Комфортно та впевнено почуватися в іншій країні дозволяє туристичне страхування. До його обов’язкових напрямів належить страхування життя та здоров’я для безперешкодного покриття витрат, пов’язаних із незапланованим лікуванням та користуванням медичними послугами. Додатково мандрівники можуть замовити поліс для захисту свого майна. На практиці використовують такі види страхування в туризмі:

• медичне;
• від нещасних випадків;
• майнове на випадок втрати чи пошкодження багажу;
• для відшкодування витрат у разі затримки транспорту чи скасування рейсів.

Додаткові страхові туристичні послуги підвищують вартість путівки чи авіаквитків, проте у випадку настання страхової події здатні відшкодувати більшу частину понесених витрат.

Особливості страхування

Страхування — одне із визначних питань в процесі організації подорожей, оформлення авто, придбання нерухомості. Висока конкуренція на страховому ринку спонукає компанії розробляти зручні та вигідні програми, що приваблюють клієнтів помірними внесками, великим переліком страхових випадків та сумами компенсації.
Кожному охочому відкрити страховку варто заздалегідь визначити для себе такі параметри:

• розібратися у понятті та видах страхування, щоб обрати потрібний продукт;
• обрати страхову компанію із прозорою історією та гарною репутацією;
• визначити особисті пріоритети щодо змісту поліса в межах його тривалості, переліку подій, що підлягають відшкодуванню, умов отримання компенсації.

Кожен вид страхування має свої специфічні особливості, пов’язані із предметом захисту. Доречно провести деталізований порівняльний аналіз полісів різних компаній, щоб обрати оптимальний пакет послуг за обґрунтованою ціною. Такі перестороги стосуються переважно додаткового добровільного страхування. У випадку з обов’язковими видами, умови їх надання, зокрема вартість та термін дії, стандартизовані та уніфіковані для всіх представництв. Різниця може відчуватися у комерційному інтересі приватної компанії, проте підкріплюватися додатковими вигодами щодо умов оформлення чи подальшого супроводу.