Зміст:
Що входить у фінансові зобов’язання?
Як перевірити кредити (через УБКІ)?
Як перевірити свої персональні дані в Єдиному реєстрі боржників України?
Що робити, якщо виявили борг?
Як регулярно контролювати свої фінансові зобов’язання?
Як контролювати кредитні зобов’язання в Ідея Банк?
Щоб нарахування штрафів та пені не стали несподіванкою, варто регулярно перевіряти процес виконання своїх фінансових зобов’язань. Для цього стане в нагоді реєстр боржників та інформація з бюро кредитних історій, до яких легко отримати доступ. Детально поговоримо про те, як перевірити свої кредити та їх погашення.
Що входить у фінансові зобов’язання?
Перед тим, як перевірити інформацію по собі в реєстрі боржників, варто уточнити, що ж входить до фінансових зобов’язань фізичної особи:
- кредити, позики, отримані у фінансових установах, банках, разом з нарахованими на них відсотками та неустойками;
- зобов’язання за договорами лізингу;
- страхові зобов’язання;
- внески за договорами недержавного пенсійного забезпечення;
- поворотна фінансова допомога – кошти, позичені третіми особами;
- податкові зобов’язання;
- зобов’язання за поручительством та гарантіями.
Якщо ви користувались одним із перерахованих вище фінансових інструментів, це є причиною завітати на сайт єдиного реєстру боржників або бюро кредитних історій та переконатися, що за вашими персональними даними немає жодних прострочень та боргів. Навіть при відповідальному виконанні своїх фінансових зобов’язань можна допустити помилку під час закриття кредитної картки, помилитися при сплаті податків чи неправильно трактувати умови кредитного договору, що призведе до автоматичного фіксування факту порушення з подальшими штрафними санкціями. Тому додаткова перевірка не буде зайвою.
Як перевірити кредити (через УБКІ)?
Українське бюро кредитних історій (УБКІ) – це найпопулярніший електронний реєстр боржників за кредитами. Його інформаційна база охоплює понад 70% кредитів, виданих в країні переважною більшістю банків та різноманітними мікрофінансовими установами.
Користувачам пропонується три способи, як дізнатися, чи є кредит, що потребує закриття, та стан кредитної історії:
- На сайті – для цього потрібно пройти авторизацію за номером телефону або через Дія.Підпис та подати запит на звіт у розділі «Кредитна історія».
- У телеграм-боті УБКІ – зручний спосіб доступу до інформації зі свого смартфону. Для цього потрібно у месенджері Telegram знайти бота УБКІ, натиснути START у розмові, вибрати опцію «Кредитна історія» та сформувати звіт. Також бот стане в нагоді для інформування про зміни у кредитній історії, блокування доступу для захисту від шахраїв, підбору кредитів на основі вашого рейтингу.
- У мобільному додатку УБКІ – якщо ви регулярно користуєтеся кредитними послугами, зручно завантажити додаток та у будь-який потрібний момент замовляти свіжі звіти, перевіряти свій кредитний рейтинг, відслідковувати шахрайські спроби несанкціоновано відкрити позику на ваше ім’я.
Звіт про стан кредитної історії раз на рік надається безкоштовно, а повторні запити – за помірну комісію. В ньому фіксуються дані про всі ваші кредити за останні 5 років з деталізацією про активні та закриті кредити, прострочення. У ньому можна перевірити кредит за номером договору, а також в розділі «Реєстр запитів» побачити, чи хтось цікавився вашою кредитною історією.
Як перевірити свої персональні дані в Єдиному реєстрі боржників України?
Перевірити наявність боргів за аліментами, податками та іншими видами зобов’язань допоможе Єдиний реєстр боржників України. Для авторизації у ньому потрібно вказати своє ПІБ, дату народження та ідентифікаційний код за РНОКПП. Система покаже всі активні провадження, суму стягнення та контактні дані виконавця.
Щоб перевірити виконавче провадження за Єдиним реєстром боржників, можна скористатися кількома каналами зв’язку:
- Звернутися на офіційний сайт. Це найшвидший спосіб комунікації. Система надає реєстр боржників аліментів, податкових зобов’язань, кредитів та штрафів.
- Зі смартфону також зручно подати запит через сервіс «Дія». Для цього зайдіть у розділ «Послуги» та оберіть пункт «Виконавчі провадження».
- На сайті «Автоматизованої системи виконавчого провадження (АСВП) можна дізнатися про відкриті (активні) провадження.
- У чат-боті сервісів «Опендатабот» та «Моніторно» можна дізнатися контакти виконавця, номер провадження та категорію боргу (кредит, штраф, аліменти, податки), орган чи уповноважену особу, що видала документ (нотаріус, суд тощо). Це один із найпростіших способів, як перевірити, чи є податковий борг без прямого звернення до Державної податкової служби.
За результатом перевірки можна сформувати витяг з Єдиного реєстру боржників, який стане в нагоді для подальшого вирішення питань із фінансовими зобов’язаннями.
Що робити, якщо виявили борг?
В Єдиному реєстрі боржників наявна інформація про заборгованість за різноманітними напрямами, тому всі боржники України можуть перевірити поточний статус своїх зобов’язань на даному порталі. Тому, якщо у переліку ви побачили активні провадження на своє ім’я, потрібно діяти негайно, щоб розібратися у проблемі та якомога швидше погасити борг й очистити свою фінансову репутацію.
Дійте за такою короткою інструкцією:
- Уточніть деталі – знайдіть номер виконавчого провадження, правовий статус та ім’я виконавця, суму боргу. В сервісі «Дія» у розділі «Виконавчі провадження» ознайомтеся із винесеними постановами.
- Закрийте заборгованість – сплативши суму боргу, витрати виконавчого провадження та виконавчий збір за реквізитами, зазначеними у реєстрі.
- Зверніться до виконавця із заявою про закриття виконавчого провадження, додавши до неї квитанцію про повну оплату.
В результаті таких дій виконавець повинен винести постанову про закриття провадження, на основі якої вас буде виключено з реєстру боржників. У випадку незгоди із нарахованим боргом (якщо він винесений помилково або вже погашений), надайте виконавцю підтверджуючі документи або подайте скаргу до Міністерства юстиції України чи оскаржте його дії у суді.
Як регулярно контролювати свої фінансові зобов’язання?
Щоб не допустити появи прострочених боргів та відкриття виконавчих проваджень, важливо ретельно стежити за своїми фінансами. Тримати їх на контролі допоможе складання щомісячного бюджету з деталізацією витрат за основними напрямами, зокрема погашенням кредитів, податкових та інших фінансових зобов’язань. Плануйте внески за зобов’язаннями заздалегідь, не відкладайте їх на останній момент та слідкуйте за процесом зарахування коштів на рахунок отримувача – зберігайте квитанції та банківські виписки.
Якщо ви на постійній основі пов’язані із погашенням фінансових зобов’язань (сплачуєте аліменти, податки ФОП, виплачуйте кредит), регулярно перевіряйте свою кредитну історію та реєстр боржників на предмет відсутності відкритих проваджень. Важливо бути вчасно поінформованим про появу небажаних претензій та обізнаним у способах їх вирішення для уникнення накопичення боргів, які загрожують вашому фінансовому добробуту та діловій репутації.
Як контролювати кредитні зобов’язання в Ідея Банк?
При наявності кредиту в Ідея Банк необхідно дотримуватись графіку щомісячних платежів який ви отримуєте при оформленні готівкового кредиту, а також вносити обов’язкові щомісячні платежі по кредитних картках які ви отримуєте в SMS повідомленні.
Інформацію щодо поточного стану заборгованості ви можете контролювати самостійно в мобільному додатку O.Bank або звернувшись на Гарячу лінію банку 0 800 50 20 30.
У випадку виникнення непередбачуваних обставин, які не дають змогу вносити вчасні платежі кредитних зобов’язань, ви можете залишити заявку щодо врегулювання заборгованості за шляхом https://ideabank.ua/uk/vrehulyuvannya-prostrochenoyi-zaborhovanosti
