Зміст:
У яких випадках можуть забрати квартиру за борги
Що таке примусове стягнення боргу за кредитним договором
Які заходи примусового стягнення застосовують
Коли справа доходить до продажу майна
Чи можуть забрати єдине житло
Чи можуть забрати житло за борги під час війни
Як зменшити ризики: реструктуризація, переговори з банком, рефінансування
Кредит здається вдалим вирішенням термінових життєвих питань до моменту вичерпання коштів на його погашення. З цього часу він створює не лише незручності, а реальний ризик втрати свого майна, зокрема житла, яке можуть вилучити з метою покриття заборгованості. Те ж саме стосується прострочення сплати комунальних послуг, про які інколи можна забути або відкласти у період фінансової скрути. Та чи можуть забрати квартиру за борги, чи це лише спосіб психологічного впливу, що змусити боржника розрахуватися із кредитором. Насправді така практика існує, але вона не популярна та має багато юридичних обмежень.
У яких випадках можуть забрати квартиру за борги
Змусити примусово відчужити житло за борги можуть лише за рішенням суду й у тому випадку, коли саме житло виступає предметом боргу. З метою його погашення та задоволення інтересів кредитора власника житла виселяють, натомість він отримує державний захист у вигляді тимчасового житла. Також варто зазначити, що виселення – крайній захід, який застосовується лише після відповідної юридичної процедури та вичерпання інших можливостей погашення боргу, зокрема проведення реструктуризації.
Що таке примусове стягнення боргу за кредитним договором
Примусове стягнення боргу за кредитним договором – це юридичний процес відшкодування (повернення) заборгованості фінансовою установою у разі порушення позичальником графіку платежів. Його здійснюють через державну виконавчу службу або приватного виконавця на підставі виконавчого напису нотаріуса чи чудового рішення.
Примусове стягнення боргу відбувається у кілька етапів:
1. Досудовий етап передбачає нагадування боржнику про необхідність погашення заборгованості, переговори між кредитором і позичальником на предмет виплати кредитного залишку з відсотками, реструктуризацію боргу.
2. Судовий етап розпочинається у разі неефективності переговорів, коли кредитор подає позов до суду з метою отримання відповідного рішення про стягнення боргу.
3. Виконавче провадження здійснюється на підставі рішення суду та отримання виконавчого листа, що дозволить здійснювати ряд заходів примусового стягнення боргу за кредитним договором.
До примусового стягнення звертаються у крайньому випадку, коли всі інші засоби врегулювання фінансового конфлікту себе вичерпали.
Які заходи примусового стягнення застосовують
У практиці повернення коштів кредитора застосовуються такі заходи примусового стягнення боргу за кредитним договором:
• арешт банківських рахунків та карток за рішенням виконавця, після якого всі кошти з них примусово стягуються для погашення заборгованості;
• стягнення на дохід передбачає утримання частини заробітної плати, стипендії чи пенсії боржника у розмірі 20-50% з метою погашення заборгованості;
• арешт та продаж рухомого і нерухомого майна здійснюється через опис, вилучення та реалізацію речей (крім особистих) через систему СЕТАМ (систему електронних торгів арештованим майном);
• обмеження права виїзду за кордон з метою позбавлення боржника можливості уникнення відповідальності за порушення умов кредитного договору, участі у судовому розгляді справи та вивезенні коштів чи майна, що має послугувати для погашення заборгованості.
Вид та обсяг заходів примусового стягнення боргу визначається відповідальною особою виконавчої служби на основі розгляду подробиць справи, зокрема суми боргу, особливостей прострочення та фінансових можливостей боржника.
Коли справа доходить до продажу майна
Продаж майна як захід примусового стягнення боргу розпочинається виключно після стягнення високоліквідних активів – готівки, грошей з банківських рахунків. Якщо ж їх не достатньо, виконавець виносить постанову про арешт та реалізацію майна через СЕТАМ. Таке рішення вважається правомірним лише на основі наявності рішення суду чи виконавчого листа.
Після його отримання боржником, виконавець арештовує майно та замовляє оцінку вартості майна. На її основі формується пропозиція продажу та майно виставляється на прилюдні торги. При цьому після відкриття виконавчого провадження боржник – власник майна, втрачає право на його самостійний продаж чи відчуження в інший спосіб.
Чи можуть забрати єдине житло
На питання, чи можуть забрати єдине житло з метою погашення боргу, відповідь, на жаль, ствердна. Проте такий захід застосовують у виняткових ситуаціях після ретельного юридичного розгляду справи, в ході якого доведено право кредитора привласнювати майно позичальника й відсутність будь-яких інших способів врегулювання конфлікту. В таких випадках боржник отримує певні соціальні пільги.
Зазначимо, що виселення боржника – зовсім не популярний захід погашення заборгованості. Права людини на житло та соціальний захист надійно захищені Конституцією України, Конвенцією про захист прав людини та основоположних свобод, Житловим кодексом України, Цивільним процесуальним кодексом України та рядом законів. До виселення особи з метою погашення її боргів звертаються лише у тому випадку, якщо дана нерухомість є об’єктом іпотеки, сума боргу перевищує встановлені ліміти (20 мінімальних заробітних плат у 2026 році), а всі інші способи відшкодування боргу вже перевірені та недоступні.
Чи можуть забрати житло за борги під час війни
У 2026 році продовжує діяти норма про те, що примусове стягнення боргу за кредитним договором під час війни не розповсюджується на позбавлення особи прав власності та виселення її з житла. Навіть якщо сума боргу перевищує 1 млн грн, а претензії висуває будь-який український комерційний банк, НБУ чи іноземні банки та кредитні організації. Обмеження чинне впродовж всього воєнного стану та діятиме певний час після його завершення з метою захисту прав громадян на житло у складних соціально-економічних умовах.
Як зменшити ризики: реструктуризація, переговори з банком, рефінансування
Коли ситуація з позикою загострюється, і доводиться міркувати навіть, чи можуть забрати квартиру за борги, варто розглянути всі доступні способи погашення. Краще завчасно, ще до появи прострочень платежів, звернутися до свого кредитора та спробувати домовитися про зміну умов виплати. Кредитор – банк, будь-яка юридична чи приватна особа – зацікавлені у поверненні своїх грошей за найменших зусиль з їх сторони. Тому він так само не поспішає доводити справу до суду, адже це спричинить додаткові витрати фінансів і часу.
Першим варіантом, який потрібно спробувати для збереження добропорядних стосунків із кредитором та свого нерухомого майна, це реструктуризація боргу. Вона полягає у зміні умов погашення:
1. Запровадженні кредитних канікул, впродовж яких боржник сплачує лише тіло кредиту без нарахування відсотків, або взагалі не вносить платежі без штрафів. Цей час надається йому для впорядкування своїх фінансів, пошуку альтернативних джерел фінансування.
2. Продовженні терміну виплати кредиту з метою зменшення розміру регулярних платежів. Завдяки цьому зменшується частка кредитних витрат у бюджеті позичальника, йому легше виділяти кошти зі свого доходу на погашення боргу без прострочень.
Якщо ж кредитор відмовляється реструктуризувати борг, можна спробувати його перекредитувати. Для цього потрібно взяти кредит в іншій фінансовій установі на покриття вже існуючої позики. Таким чином ви швидко погасите позику, що ризикує стати проблемною та потягнути за собою втрату житла. Натомість отримаєте новий кредит із тривалим терміном виплати та більш вигідними умовами: зазвичай перекредитування передбачає знижену відсоткову ставку, менший регулярний платіж.
При наявності кредиту в Ідея Банк, у випадку виникнення непередбачуваних обставин, які не дають змогу вносити вчасні платежі кредитних зобов’язань, ви можете залишити заявку щодо врегулювання заборгованості за шляхом https://ideabank.ua/uk/vrehulyuvannya-prostrochenoyi-zaborhovanosti
