• Как коронакризис повлиял на рынок потребительского кредитования в Украине?
  Два года, предшествовавшие 2020, потребительское кредитование демонстрировало стабильный рост на 30% год к году. Этому способствовали хорошие потребительские настроения, относительная стабильность гривны, постепенное восстановление экономики, снижение инфляции. Впрочем, наши прогнозы на 2020 год были осторожными: в предыдущие годы увеличилось количество игроков на рынке розничного кредитования, возросла их активность, заметно повысилась конкуренция.
  В результате на рынке стали появляться «выгодные предложения» для клиентов, которые были, соответственно, более рискованными для банков и экономически не совсем обоснованными. Это привело к росту закредитованности заемщиков. Уже к началу 2020 года многие из них имели от трех до семи кредитов в различных финансовых учреждениях. Причем не все игроки рынка имели соответствующую компетенцию, которая предполагает наличие статистики, хорошо выстроенной системы контроля рисков, коллекшн и других необходимых инструментов.
  Существенные коррективы в реализацию намеченных планов в сегменте потребительского кредитования внесла и пандемия. Со середины марта 2020 года этот рынок существенно просел и начал постепенно восстанавливаться только с июня, но этих темпов восстановления было недостаточно для компенсации спада продаж в период локдауна. В результате итоги 2020-го очень контрастируют с 30-процентным ростом в 2019-м.

• С какими результатами в сегменте потребительского кредитования завершил год Идея Банк?
  Несмотря на все трудности,  2020 год мы закончили с хорошими показателями. Система рисков подтвердила надежность и эффективность, а многоканальная модель продаж позволила эффективно работать даже в условиях жесткого карантина. Однако конечный результат продаж по итогам года был меньше на четверть, чем в 2019-м. Следует заметить, что не упали продажи через онлайн-каналы, в частности, благодаря запуску нашего цифрового приложения O.Bank.

• Как изменились структура спроса и потребительское поведение украинцев?
  В марте - мае мы не прекращали кредитование, но количество заявок, поступивших к нам, и, соответственно, выданных кредитов существенно снизилось, особенно когда речь шла о больших суммах: клиенты стали более осторожными в своих расходах. Если клиент и обращался за займом на большУю сумму, то, скорее, с целью закрыть другие действующие дорогие кредиты и оформить кредит на лучших условиях в более лояльном к нему банке. Однако даже в этот сложный период клиенты стремились сохранить кредитную дисциплину, обращались за кредитными каникулами.

• Какие изменения вы заметили на рынке кэш-кредитования?
  Средний чек кредита снизился чуть более чем на 10%, номинальный срок кредитования не изменился, но фактически клиенты стремились погасить задолженность быстрее, поэтому срок жизни кредита несущественно, но стал короче. Наблюдали и интересную особенность: имея возможность получить кредит онлайн почти мгновенно, клиенты предпочитали оформить его только после общения с менеджером по телефону. Для клиента важна была персональная коммуникация с менеджером банка, особенно в отношении ответов на вопросы, которые его волнуют.
  Трендом прошлого года стало и снижение возрастного ценза. Средний возраст заемщика был в пределах 32-38 лет: уменьшилось количество заемщиков как старшей возрастной группы, так и младшей. С 63% до 74% увеличилось количество клиентов со стабильным доходом более 20 тыс. грн. По-прежнему потребительские кредиты берут в основном предприниматели и менеджеры. Большинство заемщиков - женщины.

• Удалось ли вам в условиях локдауна и карантина переориентировать часть клиентов на дистанционные каналы продаж?
  Удалось. Удаленные каналы показали хорошее качество и динамику, потому что наша система давно позволяет имеющимся клиентам без посещения банка получать потребительский кредит и увеличивать кредитный лимит. Для новых клиентов также были предложения оформления кредитов через дистанционные каналы. Клиенты на сайте банка могли оставить заявку и получить в течение нескольких минут предварительное решение по кредиту и через различные технологические решения подписать договор и быстро получить кредит.

• Вы запустили цифровой приложение O.Bank почти накануне коронакризиса. Довольны полученным в 2020 году результатам?
  Да. Мы запустили O.Bank за три месяца до начала коронакризиса. Запуск для нас был удачным и помог привлечь новых клиентов и обеспечить онлайн-сервис имеющимся. Коронакризис помешал его развитию через определенную депрессивность населения и слабые потребительские настроения. Однако по результатам 2020 года через O.Bank мы привлекли треть всех новых клиентов.
  O.Bank сегодня предоставляет клиентам весь необходимый набор сервисов в онлайн-режиме. Мы увидели серьезный переток клиентов из интернет-банка в мобильное приложение: 95% клиентов пользуются приложением и только 5% - веб-версией.

• Рынок кредитных карт очень конкурентный. В чем преимущество О.Card?
  O.Card - это кредитная карта, ориентированная на «онлайн-шопперов», которые не представляют покупок офлайн. Карта имеет для них очевидные преимущества: 120 дней льготного периода, 5% кэшбек на онлайн-покупки как в Украине, так и за рубежом, 30% кэшбек на подписку сервисов Google и Apple (Apple Music, YouТube Music, Google Music, Apple TV +) , до 200 тыс. грн кредитного лимита.

• В прошлом году НБУ унормировал дистанционное привлечения новых клиентов. Достаточно ли этих изменений, чтобы привлекать клиентов полностью онлайн?
  Дистанционная идентификация и приложение «Дия» расширили эти возможности. Мы уже тестируем технологию дистанционной идентификации, в том числе с участием фото- и видеофиксации. И в первом полугодии украинцы, имеющие цифровые документы в «Дии», смогут стать нашими клиентами за 15 минут, не приходя в отделение и не подписывая физически никаких документов. Также планируем реализовать омниканальность, когда клиент может начать обслуживаться в мессенджере, продолжить - в контакт-центре, а завершить - в мобильном приложении. Также мы предоставим возможность открытия карты памяти - полноценной карты без пластика с бесшовной интеграцией с бесконтактными технологиями Google Pay и Apple Pay.

• Стоит ли от вас ожидать появления новых банковских продуктов или сервисов в этом году?
  Мы сделаем в O.Bank-конструктор, чтобы клиенты могли формировать кредит под себя, учитывая собственные пожелания: они смогут выбрать дату ежемесячного платежа, сумму, срок кредита, процентную ставку или ежемесячную комиссию в зависимости от выбранного способа погашения - аннуитетного или классического, место оформления кредита - дистанционно или в банке, способ получения денег - на карту или наличными. Клиент выберет необходимые параметры, а банк предложит уже готовый продукт.

• В каком направлении и какими темпами будет двигаться рынок в 2021 году?
  Объем кредитования будет выше, чем в 2020 году, и рынок должен выйти на уровень 2019 года. При этом кредитная карта будет развиваться более быстрыми темпами, чем классическое потребительское кредитование. Насыщение рынка банковскими продуктами уже произошло, поэтому клиент становится более требовательным к технологиям, сервису, бесконтактному обслуживанию.
  Онлайн-сервис сегодня стал must have для банков. В результате диджитализация приводит не к конкуренции тарифов и процентных ставок, а в конкуренции технологий удобства и сервиса. 2021-й будет годом борьбы не продуктов, а технологий.
  Нельзя не затронуть и регуляторные требования к банкам. С 1 июля 2021 года Нацбанк планирует ужесточить требования к капиталу для портфеля необеспеченных потребительских кредитов: вес риска для необеспеченных потребительских кредитов банков увеличится до 150%, что почти вдвое превышает вес, который используется европейскими банками. Кроме того, в 2021 году Нацбанк усилит регуляторные требования в части финансового мониторинга финансовых компаний. Эти нововведения отразятся на итоговой стоимости кредитов для населения и приведут к сокращению количества действующих игроков.
   

Главное правило успеха во время кризиса - гибкость и умение быстро приспосабливаться. Так считает Михаил Власенко, председатель правления "Идея Банка". За время работы в банковском секторе бизнесмен пережил не один кризис. Мы поговорили с Михаилом о том, почему банк не переставал кредитовать клиентов, когда многие банки на рынке заморозили эти процессы, и в каких направлениях сейчас он видит перспективу.

Адаптация бизнес-процессов
Ситуация в мире направлена на экономию всех ресурсов, и это позволяет нам пересмотреть бизнес-процессы, заменить неэффективные. Команда должна быть бизнес-ориентированной, прежде всего это касается топ-менеджмента. Банкир - это не бюрократ, а прежде всего бизнесмен.
У меня есть опыт работы со многими командами и материнскими компаниями в разных странах, мы успешно пережили все предыдущие кризисы. Когда говорят, что COVID меняет бизнес, эти изменения мне кажутся достаточно знакомыми. Но есть и отличия: с одной стороны, стимулируется развитие цифровых банковских технологий, а с другой - углубляется взаимозависимость отношений между людьми. Сначала главным стало здоровье и только потом - экономические последствия.

Тактика работы во время кризиса
Наша тактика в кризисном периоде - не сокращение бизнеса, а временное приостановление. Трансформация бизнес-процессов с сохранением потенциала для движения вперед. Мы не прекращали кредитовать даже в разгар пандемии. Ужесточили требования в рисковой политике и продолжили работать. Наша команда имеет хорошие навыки в системе управления рисками и организации продаж, проверенные в 2014-2015 годах.
У банков, по-прежнему достаточно капитала, чтобы стать частью решения проблемы. Мы усвоили уроки финансового кризиса 2008-2009 годов, что позволит сбалансировать риски и сохранить устойчивость к стрессам.

Клиентский сервис и отношения
Мы реагируем на все текущие потребности клиента. Внимательно работаем с реструктуризацией задолженности, кредитными каникулами. Не всем нужны займы и в хорошие времена, а сейчас тем более. Поэтому нам нужно спрогнозировать поведение клиента и провести его теми путями, которые помогут ему продвинуться дальше. В частности, нараработать элемнетарную платежную дисциплину. Мы научили многих наших клиентов справляться с долгами, поэтому многие возвращаются к нам за займами снова.

Диджитализация банков
С 2000-х ведется дискуссия, кто победит: банковские отделения или интернет. Отделения будут существовать еще очень долго, несмотря на посткризисные явления. Но они переформатируются и станут коммуникационными пунктами. Клиентам важно получить консультации и установить доверительные отношения с банком и только после этого переходить в онлайн.
Внедрение Bank ID и возможность дистанционного открытия счета ускорит переход банковских сервисов в онлайн. По активности использования технологий электронных кошельков, NFC-платежей украинский потребитель находится в авангарде. Наш рынок адаптивный к цифровым решениям.
В ответ на запрос клиентов иметь банк в смартфоне мы создали подразделение развития цифрового банкинга. Это одно из самых актуальных направлений. В конце 2019 мы запустили приложение O.Bank, теперь клиенты могут получить нашу О.Карту с кэшбеком и кредитным лимитом. Наш антикризисный подход - быть нужными и актуальными для клиентов.

Корр.: Как банк чувствует себя в нынешних условиях? Повлиял ли на вас коронакризис?

В.М. Конечно, карантин внес коррективы в работу банка. Прежде всего, мы перестроили работу главного офиса и отделений так, чтобы не подвергать лишнему риску здоровье клиентов и сотрудников банка. Второй весомой задачей было обеспечить бесперебойное предоставление услуг, ведь банк стабильно выполняет свои обязательства перед клиентами.
Мы остались активными во время карантина, не останавливали кредитование и внедрили доставку кредитов курьерами. Как и все банки в Украине, в соответствии с законодательством, предоставили заемщикам кредитные каникулы на время карантина и предложили ряд программ реструктуризации.

Наша команда активно мобилизовалась и продолжает работу, независимо от того, где каждый из нас находится физически - дома или в офисе. Нашим постоянным местом общения стали видеоконференции в ZOOM. Технологии очень помогли нам и открыли новые возможности.

В целом на сегодня банк чувствует себя стабильно и уверенно, имеем хороший запас прочности и мы надеемся, что страна быстро восстановится к активной жизни.

Корр.: Сложно ли работать в карантин? Как восстанавливаете работу сейчас?

А.Т. За 30 лет работы в Украине банк сталкивался со многими кризисами и успешно преодолевал их. Мы понимаем, что любые изменения несут с собой и новые возможности. Следовательно, мы не замерли, а наоборот - повысили активность, при этом внедрили необходимые меры безопасности и посменной работы в сети отделений. Довольно оперативно перевели все возможные процессы управления сетью в дистанционный формат.
Сейчас мы уже восстановили докарантинний режим работы всех отделений и продолжаем строго следить за мерами безопасности.

Корр.: Есть ли у вас особые условия и предложения для клиентов на этот период?

А.Т. Новые условия требовали от нас быстрых и новых решений: мы предложили так называемое дистанционное обслуживание, которое, кстати, доступно и сейчас.
Для того, чтобы, скажем, оформить кредит «Домашний», клиенту достаточно позвонить в наше отделение и персональный менеджер поможет оформить запрос на кредит, заполнив необходимые данные. Через час менеджер сообщит решение о выдаче кредита. И дальше - клиенту не нужно идти в банк, потому что доставку необходимых кредитных средств может сделать курьер.

Мы заметили, что клиенты стали немного сдержаннее, но не прекращают обращаться за кредитами. Это значит, что жизнь не останавливается и мы - способствуем этому. Мы имеем значительный опыт в кредитовании и предоставляем индивидуальные решения для клиентов, для их потребностей ремонт, свадьба, бизнес, авто, обучение и др. Как было сказано, отделения уже работают в обычном режиме. Здесь клиентам будет удобно оформить кредит «Единый», который предусматривает максимально 500 тыс. грн, причем клиент может сам управлять и выбрать процентную ставку в зависимости от суммы займа. Другие серьезные наши предложения - кредит до 2 млн грн под залог недвижимости и кредит "Классическая ипотека» на покупку жилья.

Корр.: Статистика говорит, что люди стали больше приносить средства на депозиты в банки. Почему ваши клиенты выбирают вас?

В.М. Мы как банк с 30-летней историей и сильными европейскими традициями неоднократно подтверждали репутацию надежного финансового партнера. Наши депозиты часто признаются одними из лучших среди банков – это, по мнению и клиентов, и коллег-банкиров. Идея Банк является членом ФГВФЛ с самого начала его основания, входит во многие отраслевые организации и ассоциации.

У нас много постоянных и хороших клиентов - более 80% постоянно хранят свои сбережения в нашем банке. Такое доверие от клиентов - результат нашей многолетней работы и способности всегда быть актуальными и уместными для клиентов.

Вот даже в этот кризис мы разработали новую программу сбережений - «Финансовый иммунитет», объединяющий выгодные проценты, возможность недельной пролонгации и получения средств со счета без потери процентов или депозит «Снова вместе», который предусматривает повышенную лояльность в виде бонуса +1,5 % к ставке депозита для существующих клиентов, а также - депозит «Безопасный +», с использованием подарочного сертификата, который дает возможность клиентам получить + 1% ставки. Неизменным фаворитом является депозит «На Старт» - для новых клиентов, которые хотят познакомиться с банком, с высокой ставкой при коротком сроке - 3 месяца под 18% годовых.

Корр.: Какие предложения и услуги предлагаете «на каждый день»?
 

А.Т. Для тех, кто любит и привык рассчитываться собственными или кредитными средствами онлайн и в магазинах картой или смартфоном, мы обновили наши карты Violet, Brown и Brown Travel. Теперь там - сервис MC Concierge, MC Lounge Key, Fast line и главное - возможность установления кредитного лимита, то есть, нет необходимости оформлять отдельную кредитную карту. Наши карты можно свободно подключать к Google Pay и Apple Pay и рассчитываться бесконтактно с помощью смартфона или айфона. Оформить карты можно так же дистанционно, позвонив в отделение банка.

Корр.: Что сейчас с переводами из Польши, визовыми сборами? Есть ли существенные изменения?

А.Т. Наша карта для переводов средств из Польши в Украину Card Blanche Transfer доступна уже более 3 лет и продолжает быть актуальной. После открытия визовых центров возросла потребность оплат визовых сборов. Как и раньше, мы предоставляем эти услуги.
Кроме того, имеем классический ряд предложений по страхованию, в том числе для тех, кто работает за рубежом - медицинское страхование, а также: страхование жизни и здоровья от несчастных случаев, недвижимости и гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств в форме е-полис.

Корр.: Есть ли у вас особые предложения для предпринимателей в период кризиса?

В.М. Конечно, мы стараемся быть ближе и понимать наших клиентов. Поэтому в это непростое время мы предложили кредит «Легкий бизнес», который предоставляет возможность в течение первых 3-х месяцев оплачивать только комиссию за пользование средствами. При этом решение по кредиту мы предоставляем течение одного дня.
Это - наш ответ кризису и поддержка малого бизнеса в текущих условиях. Кроме того, мы ввели удобную карту именно для предпринимателей с прямым доступом к бизнес-счету, то есть возможностью рассчитываться в магазинах и онлайн, а также - снимать наличные в банкоматах. Предпринимателям доступен и онлайн-банк, чтобы управлять средствами на своем счету в дистанционном режиме.

Корр.: дадите несколько советов: как лучше распорядиться средствами сейчас?

А.Т. Банковские вклады в национальной валюте по-прежнему остаются наиболее доступным и понятным способом сохранить и приумножить сбережения. Свободные средства лучше размещать на депозите в банке с длинной и стабильной историей. Для максимального дохода - учитывать срок вклада и валюту. Обращать внимание на акции банков: часто есть возможность получить дополнительный доход.

В.М. Каждый кризис - всегда интересное время для новых возможностей, в том числе и с помощью кредитных средств. Поэтому, если есть хорошая идея - приглашаем вас к сотрудничеству.
 

Самый сложный и интересный вопрос, который всех волнует: что будет после? После снятия карантина, после восстановления остановленных отраслей? У вас уже есть ответ на него?

С уверенностью можно сказать, что уже все изменилось и повседневная жизнь никогда не будет такой, как раньше, во многих моментах.
Эксперты пытаются спрогнозировать последствия, но масштабы и продолжительность экономических потрясений все еще остаются неопределенными. Консалтинговая компания Board of Innovation подготовила аналитический отчет о том, какие сдвиги произойдут в экономике в результате пандемии коронавируса. Даже после ее окончания сохранится тенденция к снижению непосредственного контакта с клиентами и строгие ограничения по перемещению и гигиене. Последствия будут влиять на жизнь в целом мире еще около двух лет, а привычки, которые сформировались за этот период, будут иметь длительный постефект.

Мы уже констатируем, что с начала апреля поступления на счета наших клиентов в среднем снизились на 30% по сравнению с докризисным периодом и это еще не предел. В этой ситуации больше всего страдает средний и малый бизнес. По оценке EBA, около 18% компаний малого и микробизнеса рассматривают закрытие. На это влияет неопределенность ситуации: продолжительность карантина, падение потребительского спроса, изменение поведения потребителей, уменьшение объемов продаж, неработающие каналы сбыта, при этом расходы компаний практически не изменились в части аренды, коммунальных услуг и т.д.

Соответственно, после отмены карантина, быстрого восстановления экономики ожидать не стоит, возможен всплеск, учитывая отложенный спрос, затем возвращение более низких показателей и постепенное восстановление. Туризм, рестораны, кафе, спорт - ожидают снижения потребления, арендодатели - снижение стоимости аренды, так как часть персонала можно будет перевести на удаленную работу. Многие компании будут экономичнее в аренде офисов и инфраструктуре. Временные, надеюсь временные, ограничения массовых собраний, командировок, путешествий, повышенные требования к сокращению контактов групп лиц, продолжат влиять на транспорт, гостиничный бизнес и т.д. В общем, часть бизнеса перейдет в режим выживания. За резким скачком безработицы, по некоторым данным уже 2 млн украинцев без работы, произойдут банкротства и закрытия бизнеса.

Банковская система также является частью экономики Украины, и все негативные факторы так же непосредственно влияют на основные показатели работы банков, в частности, в качестве кредитного портфеля, повышения риска, уменьшения объемов продаж и доходов, рентабельности активов и капитала.
Наша стратегия на этот период - не сокращение бизнеса, а временное приостановление, трансформация бизнес-процессов, с сохранением потенциала для движения вперед.

Что позволит выдержать конкуренцию в этот период?

Для всех рынков будет непросто выдержать все вызовы. Мы уже научились работать и противостоять трудностям работы в условиях карантина. Своевременные, быстрые решения позволили смягчить удар по сотрудникам и клиентам. Но это, наверное, самое простое из того, что еще мы должны сделать.
Банки еще сталкиваться с рядом трудностей. Финансовый результат банковской системы существенно снизится, а для некоторых банков год станет убыточным.
По конкуренции. С начала пандемии и карантина, банки резко сократили свои активности в кредитовании, из-за неопределенности в отношении рисков, дальнейшего развития экономики и сфокусировались на своих главных и наиболее эффективных, понятных и устойчивых направлениях. Конкуренция существенно снизилась, потому что все стали осторожнее, более оптимальными в части маркетинговых затрат, но, тем не менее, все стараются поддерживать своих действующих клиентов и строить с ними коммуникации на уже новом уровне.
Преимущества имеют те банки, которые уже наработали хорошие компетенции в дистанционных продажах, а также в онлайн-каналах и диджитал-сервисах. В конце 2019 году мы запустили цифровое приложение O.Bank - это решение позволяет клиентам получить нашу О.Карту с кэшбеками и кредитным лимитом. Востребованность для клиентов - остается одним из антикризисных подходов в сложившейся ситуации. Именно поэтому мы продолжаем переориентировать каналы продаж на онлайн и дистанционное обслуживание, предложили ряд новых продуктов.
Но главное конкурентное преимущество - способность к быстрым изменениям, гибкость в подходах организации работы с клиентами, открытость к изменениям и наличие надежной, работоспособной и творческой команды.

Как будут банки зарабатывать в ближайшем будущем? Смогут сохранять докризисный уровень эффективности?

Сохранить докризисный уровень эффективности будет практически невозможно.
Так, по итогам 2019 мы имели одни из лучших показателей по системе ROE - 49,2%, (среднее - 34%), ROA - 7,8%, (среднее - 4,4%)
Уже анализируя март-апрель, мы видим падение кассовых и расчетных операций, и, как следствие, падение комиссионных доходов. Для всех увеличились риски по кредитным операциям, а это - недополученные доходы, дополнительные резервы и, как следствие, снижение прибыли. Каникулы тоже будут влиять на последующие периоды, потому что мы откладываем проблемы на будущее, уже понимая, что часть клиентов не справятся с графиками погашений.
В целом банки перестраивают свои бизнес-планы на 2020 с учетом негативных факторов и планируют свои действия для предупреждения проблем.
Не думаю, что в этот период банки будут кардинально менять бизнес-модели, идти в другие сегменты. Они сосредоточатся на эффективных направлениях, отбросив все, что не дает или не дало желаемого результата, но главное - переработав свои продукты и услуги с учетом дистанцированности и онлайн.
Тренд этого кризисного и посткризисного периода - ускорение перехода на цифровой банкинг. И здесь будет преимущество у тех, кто уже подготовился и имеет современные решения.
Уверен, что все движутся в сторону цифрового банкинга, но успешных реализаций, к сожалению, единицы. Причины кроются в цифровых технологиях, которые динамично прогрессируют и любое цифровое решение требует постоянной доработки, чтобы соответствовать времени.
Для этого необходимы ресурсы, квалифицированная команда и наличие правильного IT решения, что позволяет масштабировать и наращивать функционал. Плюс внедрения Bank ID, удаленной идентификации ускорит переход банковских сервисов в онлайн.
Еще до кризиса по активности использования технологий электронных кошельков, NFC-платежей, украинский потребитель был в авангарде, и рынок наш адаптивный к цифровым решениям.

В разные периоды развития рынка нужны различные лидерские качества. Какими качествами нужно обладать руководителю банка, чтобы в условиях 2020 оставаться эффективными?

Каждый руководитель мечтает, чтобы бизнес был высокотехнологичным, в текущих условиях это уже становится жизненно необходимым. Но эти технологии создают, развивают и поддерживают люди. Поэтому требуется повышенное внимание к тем, кто работает над этими технологиями. Внутри банков для разработки цифровых решений создаются отдельные структуры со своими правилами принятия решений, своими технологиями, которые отличаются от технологий банка. Мы пошли именно по этому пути.
И собственно, если сам руководитель не умеет меняться и соответственно трансформировать свой коллектив, - он проигрывает.
Нужно понимать, что в современной жизни, постоянно прогрессирующей технологическими решениями, способность к своевременным и решительным изменениям - это уже одно из требований успешности.

На рынке есть "банки без отделений". Имеет ли эта модель преимущества в нынешних условиях?

Еще с 2000-х ведется дискуссия, кто победит: отделение или Интернет. Отделения будут существовать еще очень долго, несмотря на посткризисные явления. Но они переформатируются и будут больше консультационными и коммуникационными точками.
Но клиентам, которые хотят получить консультации по кредитным программам, оформлению депозитов, документов, сложно без консультации в отделении с менеджментом принимать такие решения. После установления надлежащих доверительных коммуникации они привыкают к банку и переходят в онлайн. Как кажется, наша экономика, даже вынеся уроки этого кризиса, еще некоторое время будет привыкать к формату онлайн.

Какие у Идея Банка планы на беспокойный 2020?
Последние события существенно скорректировали наши планы. Но глобально мы будем прилагать все усилия для того, чтобы оставаться одним из самых эффективных банков, даже в условиях снижения общего уровня эффективности.
Особый фокус - развитие цифрового приложения O.Bank, который уже дает нам возможность реализовать новые возможности в организации продаж, коммуникаций с клиентами и развития онлайн-банкинга.
 

Коронавирус и карантин внесли ряд изменений как в систему управления банком, так и в систему организации продаж и предоставления сервиса клиентам

Очевидный тренд кризисного и посткризисного периода - ускорение перехода на цифровой банкинг и онлайн-каналы продаж

В связи с изменением парадигм банки уже учатся эффективно работать в условиях текущей экономической реальности. Кризис заставил банки более критично взглянуть на бизнес-модели и сделать быстрые и решительные корректировки, чтобы с минимальными потерями пережить этот непростой период. Просмотрены рисковые модели, модернизированы продуктовые линейки, сделан фокус на запуск новых онлайн-продуктов и дистанционных каналов продаж. Проведена оптимизация расходов, высокорисковых, низкодоходных продуктов и основные усилия сосредоточены на развитии наиболее эффективных направлений, которые дают максимальный результат. Менее уязвимыми стали те банки, которые были готовы к быстрым изменениям.
Мы уже научились работать и противостоять трудностям в условиях карантина. Своевременные, быстрые решения позволили смягчить удар по сотрудникам, клиентам и минимизировать потери. Изменилась и система управления командой - через построение качественных коммуникаций с сотрудниками через цифровые каналы с учетом дистанционного режима работы части персонала.
Уверен, эта практика открыла новые возможности и в дальнейшем станет привычной формой организации. При правильном подходе новые цифровые каналы позволяют качественно и быстро организовывать коммуникации практически со всеми сотрудниками банка, оперативно принимать управленческие решения и сократить логистические издержки. Но это, наверное, самое простое, с того, что уже сделано и что еще предстоит сделать. 
Основной вызов этого периода - организация продаж в условиях карантинных требований, повышенный рисковый профиль потенциальных заемщиков и ухудшение потребительских настроений.
Идея Банк достаточно хорошо подготовлен, потому что наша бизнес-модель основывается на многоканальной системе продаж, хорошо выстроенной надежной и компетентной системе риск-менеджмента, которые позволяли показывать высокие результаты на протяжении многих лет. Эта система продаж включает: отделение, колл-центр, онлайн-каналы, партнерские сети, которые насчитывают тысячи точек продаж.
Именно это дало нам возможность не останавливать кредитование и предоставление услуг в течение всего периода карантина.
Продажи уменьшились во всех каналах, но, благодаря, как раз многоканальности, не упали до ноля, что позволило поддерживать технологический процесс принятия решений и удержать портфель хороших клиентов. Надо подчеркнуть, что хороший результат демонстрировали продажи в онлайн-канале и это еще раз подтверждает то, что в Украине этот сервис становится все более востребованным.
Очевидный тренд кризисного и посткризисного периода - ускорение перехода на цифровой банкинг и онлайн-каналы продаж.
Онлайн-решения и цифровой банкинг уже становятся новой нормой для банков. Новая возможность удаленной идентификации только ускорит этот процесс. И здесь опять же - преимущество у тех банков, которые уже подготовились и имеют своевременные и современные решения.
Запуск мобильного банка О.Bank мы провели в 2019 году, задолго до этого понимая вектор потребительских настроений. Это позволило в период карантина привлечь тысячи новых клиентов О.Bank, которые захотели воспользоваться банковскими услугами дистанционно.
Наша цель - продолжать оставаться одним из самых эффективных банков, даже в условиях непростой экономической ситуации. Тактически мы уже реализуем наши планы по восстановлению объемов кредитования и продаж до докризисного уровня.
И особый фокус - развитие цифрового банка О.Bank, который уже сейчас реализует новые возможности в организации онлайн-продаж и предоставления сервиса.