Содержание:
Что такое рефинансирование кредита
Что такое перекредитование и чем оно отличается от реструктуризации
Когда стоит перекредитовать кредит
Как осуществить перекредитование: пошаговая инструкция
Рефинансирование проблемных кредитов: реально ли это оформить
Кредит может быть единственным доступным или просто самым выгодным способом привлечения средств для реализации важных жизненных целей. Однако со временем его погашение может создать дополнительные финансовые трудности и превратиться в долговое бремя. Чтобы избежать просрочек и порчи своей кредитной истории, важно вовремя распознать предвестники кредитных затруднений и воспользоваться специальной банковской услугой – перекредитованием. Да, это еще один кредит, но с особым назначением. Поэтому поговорим о том, что такое перекредитование кредита и как им воспользоваться.
Что такое рефинансирование кредита
Что делать, когда выплачивать кредит становится слишком сложно? Перестать вносить платежи по кредиту и надеяться, что кредитор не предъявит претензии, бесполезно. Брать ещё один потребительский кредит для покрытия задолженности совсем невыгодно из-за высоких ставок. Другое дело – рефинансирование кредита, ведь оно априори предоставляет лучшие условия выплаты, чем были у предыдущих займов.
Что такое рефинансирование кредита и чем оно отличается от реструктуризации
Чтобы понять, что такое рефинансирование кредита, представьте, что банк выкупает у вас уже открытый кредит и досрочно его погашает. В свою очередь, вы теперь должны рассчитаться с банком за предоставленную услугу, однако у вас появляется больше времени и более выгодные условия погашения.
Таким образом, мы можем рассматривать рефинансирование кредитов как банковскую услугу и как разновидность кредита, направленного исключительно на погашение другой кредитной задолженности. В отличие от реструктуризации, которая позволяет упростить условия погашения только одного кредита, перекредитовать можно сразу несколько кредитов. Кроме того, реструктуризацию можно провести только в своем банке-кредиторе, а рефинансировать кредиты других банков и МФО.
Когда стоит рефинансировать кредит
Все ли кредиты подлежат рефинансированию? Обычно банк соглашается рефинансировать только те кредиты, по которым еще нет задолженности по регулярным платежам. Всегда ли перекредитование выгодно? Это зависит от конкретных условий банка, а также от состояния погашения кредита – если он почти выплачен, лучше попытаться привлечь средства из других источников, чтобы не открывать новый кредит. Однако в некоторых ситуациях перекредитование полностью оправдывает себя.
Высокая ставка или несколько кредитов
Рефинансирование кредитов других банков помогает снизить расходы и упростить их обслуживание. Существует две наиболее распространенные ситуации, когда стоит воспользоваться рефинансированием:
- Условия долгосрочного кредита, который вы выплачиваете, утратили свою актуальность – из-за снижения учетной ставки НБУ сейчас аналогичный кредит можно открыть под значительно более низкий процент, чем тот, который вы погашаете. Соответственно, при перекредитовании вы получаете сниженную процентную ставку и сможете существенно сэкономить на выплате процентов.
- Вы одновременно выплачиваете несколько кредитов в разных банках или МФО. По каждому из них вы платите проценты, а также вынуждены отслеживать графики внесения платежей, рискуя перепутать даты или находясь в постоянной зависимости от автонапоминаний. Если перекредитовать все эти займы, вы получите один кредит с единым начислением процентов и простым графиком платежей.
Имея один или несколько кредитов, полезно периодически отслеживать актуальные предложения банков по аналогичным программам и проверять, насколько выгодны ваши займы. Если заметили потенциал для снижения своих кредитных расходов – действуйте.
Нехватка средств на ежемесячный платеж
Еще одна веская причина воспользоваться рефинансированием заключается в ухудшении своего финансового положения. Не стоит ждать до последнего, затягивая все финансовые ремни, что может привести к просрочке очередного платежа по кредиту. Когда это произойдет, большинство банков откажут в рефинансировании, кредитор начислит штрафы, а в кредитной истории появится весьма неприятная запись.
Если вовремя распознать надвигающийся финансовый кризис, можно избежать его негативных последствий и смягчить его течение. Перекредитование в таком случае поможет уменьшить ежемесячный кредитный платеж и продлить срок выплаты. Кроме того, банк может предложить льготный первый месяц без внесения платежей для приведения в порядок своих финансов и плавного вхождения в новый режим выплат.
Как оформить перекредитование: пошаговая инструкция
Чтобы узнать, как оформить перекредитование в «Идея Банк», перейдите на соответствующую страницу услуги и воспользуйтесь формой обратной связи, чтобы начать согласование деталей. Оформление перекредитования включает следующие этапы:
- Подготовку документов — паспорта и ИНН.
- Подачу заявки онлайн на сайте или в ближайшем отделении.
- Ожидание решения по результатам рассмотрения заявки, которое приходит в SMS уже через несколько минут.
- Подписание договора в случае одобрения заявки в электронном формате онлайн или в бумажном при личном посещении отделения.
- Получение средств для погашения кредитов других финансовых учреждений.
Оформить рефинансирование и получить средства можно в день подачи заявки, в том числе дистанционно. Это удобно и позволяет моментально приступить к восстановлению своей финансовой независимости без ожиданий.
Какие документы понадобятся
Перед подачей заявки на рефинансирование кредита, помимо паспорта и ИНН, целесообразно также подготовить информацию о кредитах, которые вы планируете погасить: состояние погашения и размер непогашенного остатка, реквизиты кредиторов, даты внесения регулярных платежей и т. д. Это поможет вам систематизировать данные и четко определить потребность в средствах для быстрого погашения всех открытых кредитов. Напомним, что в Идея Банке можно одновременно рефинансировать до 10 кредитов в других финансовых учреждениях.
Как банк оценивает заявку
Отправляя заявку на рефинансирование кредита, вы должны быть готовы к тщательной проверке со стороны банка. Она осуществляется по классической схеме оценки привлекательности потенциального заемщика, которая включает анализ вашей кредитной истории и текущей платежеспособности. Банк обращает внимание на отсутствие просрочек и других нарушений условий выплаты в кредитной истории, а также должен убедиться в наличии официального источника стабильного дохода, достаточного для своевременной уплаты регулярных кредитных платежей.
Что делать, если у вас есть недостатки в финансовых показателях, которые принимаются во внимание банком? Традиционная рекомендация по самостоятельному погашению части кредитов и налаживанию кредитных выплат для улучшения кредитной истории в таком случае не сработает. У вас есть два варианта: либо рассчитывать на сниженный кредитный лимит для рефинансирования, либо предварительно попытаться реструктуризировать свои займы, договорившись с каждым кредитором отдельно.
Рефинансирование проблемных кредитов: реально ли его оформить
Мы подчеркиваем необходимость своевременного обращения в банк до появления просрочек, ведь рефинансирование проблемных кредитов также является проблематичным. На него соглашаются лишь отдельные банки и микрофинансовые организации на особых условиях. В таком случае банк потребует справку о доходах, чтобы подтвердить вашу платежеспособность.
При рефинансировании проблемных кредитов не стоит рассчитывать на выгодную процентную ставку, ведь кредитору придется дополнительно перестраховывать свои финансовые риски. Конечная стоимость перекредитования может превысить ваши расходы на выплату текущих займов, и единственная его польза проявится в пролонгации срока выплаты и уменьшении ежемесячного платежа.
Для решения вопроса с проблемным кредитом лучше всего предварительно попытаться его реструктурировать. Для этого нужно обратиться к своему кредитору по поводу кредитных каникул или продления срока выплаты. Перекредитование лучше оставить на крайний случай, ведь в данной ситуации оно не обеспечит ожидаемой выгоды.
