Содержание:
Что такое банковские реквизиты и какие они бывают?
Что такое оплата по реквизитам?
Как оплатить по реквизитам — пошаговая инструкция
Безопасность и проверка реквизитов
Типичные ошибки при осуществлении платежей
Подавляющее большинство безналичных переводов в Украине на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется посредством оплаты по реквизитам. Для успешного использования данного вида платежей необходимо знать, что такое расчетный счет, какие бывают виды банковских реквизитов, какие требования предъявляются к формулировке назначения платежа. Это поможет быстро и безопасно осуществлять переводы и избегать досадных ошибок, которые будут тормозить решение финансовых вопросов.
Что такое банковские реквизиты и какие они бывают?
Банковские реквизиты — это данные, идентифицирующие счет физического или юридического лица, по которым можно осуществить безналичный перевод средств. Реквизиты используются для внутренних и международных переводов, а также для идентификации платежных карт.
Основные банковские реквизиты можно разделить на следующие категории:
- IBAN (International Bank Account Number) — это международный стандарт номера банковского счета, состоящий из букв и цифр. Номер счета имеет следующий формат: UA (код страны, в которой зарегистрирован счет) — 2 контрольные цифры — код НБУ — уникальный номер счета. Если поинтересоваться, как выглядит IBAN, то в Украине он состоит из 29 символов и всегда начинается с букв UA. Оплата по реквизитам IBAN используется в Украине с 2020 года как для международных, так и для внутренних платежей.
- МФО (Межбанковский финансовый идентификационный код) – это уникальный 6-значный цифровой код, который идентифицирует конкретное банковское учреждение или его филиал в Украине и используется для внутренних расчетов в гривне.
- SWIFT/BIC-код – это уникальный международный идентификатор банка, состоящий из 8–11 символов, по которому осуществляется направление валютных переводов между финансовыми учреждениями по всему миру.
- Номер счета – это уникальный номер, присвоенный текущему или карточному счету клиента банка.
- Название банка и его адрес.
- Наименование получателя – это ФИО физического лица или официальное название юридического лица – учреждения, компании.
- Код ЕГРПОУ для юридических лиц и ИНН для физических лиц и ФЛП.
- Реквизиты карты – это ее номер, состоящий из 16 цифр, срок действия в формате ММ/ГГ, имя владельца, защитный CVV/CVC-код, указанный на обратной стороне карты.
Если необходимо произвести оплату по реквизитам, важно выяснить, кто именно будет получателем — юридическое или физическое лицо, ведь от этого будет зависеть перечень платежных данных для оформления перевода.
Что такое оплата по реквизитам?
Оплата по реквизитам — это способ перевода средств на счет физического или юридического лица. Процедура аналогична переводу по номеру карты, только вместо него в информации о получателе необходимо указать его номер счета в формате IBAN или другие банковские данные — МФО, ЕГРПОУ и т. д.
Перевод по реквизитам считается более безопасным и надежным способом, поэтому он широко используется для расчетов с юридическими лицами, в частности при оплате коммунальных услуг, обучения, штрафов и других официальных платежей. Деньги при этом поступают сразу на счет, а не на карту, что упрощает механизм контроля и защиты от финансового мошенничества для банков.
Как оплатить по реквизитам — пошаговая инструкция
Если необходимо перечислить средства государственному учреждению, рассчитаться с юридическими лицами или осуществить международный платеж, важно знать, как оплатить по реквизитам, ведь именно этот способ придется использовать. Это можно сделать полностью самостоятельно в любое удобное время через интернет-банкинг или обратиться в отделение банка.
Через интернет-банкинг
- Чтобы произвести оплату по реквизитам с помощью интернет-банкинга, войдите в мобильное приложение и следуйте инструкциям:
- Найдите раздел «Платежи» (или «Переводы»).
- Выберите тип оплаты — «Оплата по реквизитам».
- Введите IBAN получателя.
- Проверьте данные получателя, если система подтянула их автоматически, или введите вручную недостающую информацию – это может быть код ЕГРПОУ/ИНН, МФО, название или имя получателя.
- Укажите назначение платежа – это поможет правильно идентифицировать платеж, установив, подлежит ли данный доход налогообложению.
- Укажите сумму перевода.
- Подтвердите оплату с помощью способа, предложенного банком (кодом из SMS, Touch ID, Face ID и т. д.).
Чтобы операция прошла быстро и успешно, заранее узнайте все необходимые реквизиты для оплаты, а при оформлении перевода не поленитесь тщательно проверить все данные, даже если они автоматически подтянутся системой. Это поможет избежать ошибок и перевода средств другому получателю или неожиданного отклонения операции.
В отделении банка
Если вы планируете осуществить платеж по реквизитам наличными или по каким-либо причинам не можете оформить его в мобильном приложении, можно обратиться к кассиру в отделении банка. Процесс взаимодействия будет включать следующие шаги:
- Подготовка реквизитов получателя – его названия/ФИО, номера IBAN, кода ЕГРПОУ или ИНН, точной формулировки назначения платежа.
- Обращение к кассиру с просьбой о проведении платежа.
- Передача платежных реквизитов.
- Передача суммы средств, которую необходимо перечислить.
- Подтверждение платежа.
- Получение чека, подтверждающего проведение операции.
Для перевода крупных сумм или международных платежей целесообразно обращаться именно в отделение банка, чтобы в оперативном режиме проконтролировать процесс осуществления операции и получить чек об оплате.
Безопасность и проверка реквизитов
Безопасность платежей по реквизитам в Украине обеспечивается многоступенчатой системой защиты и контроля движения средств на всех этапах перевода. Повышает уровень доверия к данному способу финансовой коммуникации и использование формата IBAN, ведь IBAN — это уникальный код, содержащий контрольные данные для проверки и автоматической валидации операции в банках. При наличии ошибок в нем система не пропустит платеж и сохранит средства на счете отправителя.
Для безопасности безналичных платежей всегда проверяйте номер IBAN, ЕГРПОУ/ИНН, название получателя и другие реквизиты. При оформлении переводов через интернет-банкинг не торопитесь, уделяя внимание каждому информационному полю, которое необходимо заполнить.
Типичные ошибки при осуществлении платежей
Хотя платеж по реквизитам значительно безопаснее карточного перевода, при его осуществлении все же возможны ошибки, которые могут привести к потере средств или временной блокировке счета.
Чаще всего пользователи допускают следующие ошибки:
- В реквизитах получателя – указывают неверный код ЕГРПОУ/ИНН, из-за чего средства поступают другому лицу, или ошибаются в IBAN, и банк не может принять платеж.
- В назначении платежа – из-за указания личной информации (телефона, email), рекламы или некорректной или нечеткой формулировки (отсутствие номера договора, заказа), из-за чего платеж может быть отклонен или заблокирован.
Для расчетов с юридическими лицами важно следить за соответствием суммы платежа и первичной документации. Всегда нужно тщательно проверять банковские реквизиты, получая счет на оплату, заранее уточнять требования к формулировке назначения платежа.
