Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Содержание:
Что такое КАСКО и что покрывает этот полис
Почему банки часто требуют КАСКО при автокредите
Автокредит и КАСКО: обязательно или нет
В каких случаях кредит на авто без КАСКО может быть выгоден
Какие риски следует учесть при оформлении автокредита без КАСКО
Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена
На что обратить внимание перед оформлением автокредита
Какие условия кредита на авто доступны в IdeaBank
 

Автокредит может приблизить покупку автомобиля и решение вопроса с ежедневной логистикой. Чтобы такое привлечение средств оказалось выгодным, при выборе кредита нужно учесть разнообразные условия, одним из ключевых из которых является оформление страхового полиса КАСКО. Или это обязательное условие, зачем он нужен, и сколько это может стоить – разбираемся в этом материале.

Что такое КАСКО и что покрывает этот полис

КАСКО (от испанского слова «casco» – шлем) – это программа добровольного страхования автомобиля, которая покрывает расходы по ремонту или компенсирует стоимость транспортного средства в случае его повреждения.

Что покрывает КАСКО:

1. Расходы на ремонт повреждений, полученных автомобилем в ДТП (дорожно-транспортном происшествии).
2. Ущерб от незаконных действий третьих лиц – угон авто, отдельных его деталей (зеркал, колес), вандализма.
3. Ущерб от стихийных бедствий и природных факторов – града, наводнения, ударов молнии, пожаров и взрывов, падения деревьев, ледяных сосульок..
4. Расходы на ремонт повреждений, полученных в результате нападений животных, камни из-под колес других машин и т.п.

КАСКО отличается от обязательного полиса страхования авто ОСГПО тем, что покрывает расходы по ремонту застрахованного автомобиля, а не ущерб пострадавшей стороне в результате ДТП. При этом действие полиса не распространяется на случаи вождения в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотических веществ, при эксплуатации неисправного авто, при отсутствии водительского удостоверения или из-за физического износа деталей.

Почему банки часто требуют КАСКО при автокредите

КАСКО для кредита – это дополнительная страховка финансовых рисков для банка. Полис защищает автомобиль как залоговое имущество до момента полного погашения ссуды. В случае повреждения авто, застрахованного КАСКО, банк сможет получить свои деньги обратно без потерь.

Если оформлен автокредит без КАСКО, заемщик может отказаться за свой счет ремонтировать или восстанавливать авто после ДТП, вандалов или стихийного бедствия, что для банка составит дополнительные расходы. В случае угона автомобиля банк потеряет предмет залога, однако при наличии КАСКО страховая компания вынуждена выплатить банку остаток суммы кредита за него.

Автокредит и КАСКО: обязательно или нет

Важно уточнить в банке, прежде чем подписать договор на автокредит: КАСКО – обязательно или нет? Это зависит только от условий кредитной программы. Некоторые банки, в частности, Идея Банк, предлагает и без КАСКО, тем самым упрощая процедуру оформления кредита и уменьшая первоначальные расходы заемщика.

Хотя полис КАСКО относится к добровольному страхованию, однако банки могут настаивать на его выдаче. Если отказаться от полиса или не продлить его на следующий год, кредитор может применить следующие санкции:

• отказать в выдаче кредита;
• повысить процентную ставку;
• увеличить размер первого взноса или потребовать дополнительный залог по кредиту.

Все штрафные санкции и требования к досрочной выплате кредита должны быть прописаны в кредитном договоре.

В каких случаях кредит на авто без КАСКО может быть выгоден

Выгодно покупать автомобиль в кредит без КАСКО, если переплата по повышенной ставке меньше стоимости страхового полиса за весь период кредитования. Такое соотношение возможно в нескольких ситуациях:

1. При покупке авто с пробегом старше 5-8 лет, для которых запчасти стоят дорого. Страховка не возместит реальную стоимость изношенных деталей при ремонте.
2. При краткосрочном кредитовании, когда вы планируете вернуть ссуду в течение 6-12 месяцев. Повышенная ставка за кредит без КАСКО за несколько месяцев займет меньше денег, чем годовой взнос за страховку.
3. При дозаимствовании, когда кредит в банке берете только на небольшой остаток суммы для выкупа авто.
4. При оформлении потребительского кредита наличными вместо автокредита, когда приобретенный автомобиль не считается залоговым имуществом кредитора. Нет необходимости переплачивать за КАСКО, если вы считаете нецелесообразным оформлением такой страховки.

Сравним условия и выгоду от автокредита с КАСКО и без него на примере программы «Драйв» от Идея Банк и классического автокредита с обязательным страховым полисом.

Сравнительная таблица: Кредит «Драйв» vs Классический автокредит

Какие риски следует учесть при оформлении автокредита без КАСКО

Для заемщика кредит на машину без КАСКО – это тоже источник дополнительных финансовых рисков. В случае ДТП по вине заемщика ремонтировать авто придется за свой счет, из-за чего может не хватить дохода на ежемесячные кредитные платежи. Просрочка повлечет начисление штрафа и пени. Полис КАСКО взял бы эту финансовую нагрузку на себя. В случае угона авто заемщик остается без транспорта, однако с действующим кредитом, который все равно нужно выплачивать.

Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена

Стоимость КАСКО рассчитывается индивидуально и составляет в среднем 3-6% от рыночной стоимости автомобиля в год. Если страховой договор включает в себя покрытие военных рисков, тариф может увеличиваться до 5,5%–7,5%.
Сколько стоит КАСКО зависит от следующих параметров:

• рыночной стоимости авто, его возраста, стоимости и дефицитности деталей, статистики угонов для данной марки и модели;
• размера франшизы (доли, которую клиент оплачивает самостоятельно), пакета рисков, в том числе включение военных рисков, территории действия (лишь по Украине или за рубежом);
• возрасте и стаже водителя, истории его аварийности.

Снизить стоимость КАСКО можно избрав минимальный пакет рисков, рассчитанных на покрытие мелких повреждений. Это обеспечит экономию до 25% стоимости страховки.

На что обратить внимание перед оформлением автокредита

Рассматривая автокредит и КАСКО, перед оформлением договора обратите внимание на пять ключевых моментов:

1. Реальная годовая процентная ставка, которая, в отличие от номинальной, включает все сопутствующие расходы, в том числе скрытые.
2. Условия КАСКО – если это обязательное требование, уточните возможность выбора страховой компании, размер франшизы, дифференциацию стоимости полиса на следующие годы в соответствии с понижением стоимости авто.
3. Сопутствующие дополнительные расходы при оформлении кредита: нотариальные услуги, регистрацию в СЦ МВД, налоговые сборы, банковскую комиссию.
4. Условия досрочного погашения.
5. Санкции при просрочке платежей.

Хотя КАСКО для автокредита является одним из ключевых факторов, влияющих на его стоимость, однако выбирать банковское предложение следует в комплексе всех вышеперечисленных параметров.

Какие условия кредита на авто доступны в IdeaBank

Если вам нужна машина в кредит без КАСКО, обратите внимание на специальный кредитный продукт Драйв в Идея Банк. Это целевой кредит наличными, который полностью освобождает заемщика от классических ограничений автокредитования: КАСКО, первого взноса, залога.
Банк предлагает гарантированную скидку на годовую ставку в размере 35%, если вы подтвердите целевое использование средств. В зависимости от скорости оформления машины действуют две подпрограммы:

1. Драйв-30: При предоставлении банка техпаспорта (свидетельства о регистрации) в течение 30 дней после получения денег.
2. Драйв-110: При предоставлении техпаспорта в течение 110 дней.

Своевременное подтверждение целевого использования средств обеспечит дисконт: снижение процентной ставки на 35% на весь последующий период выплаты.