Содержание:
Какие программы кредитования доступны малому бизнесу
Кто может рассчитывать на кредитование
Как подготовить заявку на бизнес-кредит: пошаговая инструкция
Типичные причины отказа в бизнес-кредите
Как увеличить шансы на положительное решение
Советы финансового эксперта для предпринимателей
Малый и средний бизнес – основа рыночной экономики. Высокая конкуренция и предпринимательская активность способствуют развитию каждой отрасли экономики, совершенствованию производственных процессов, улучшению качества продукции, услуг и, в результате, уровня удовлетворения потребностей потребителей. Но активная экономическая деятельность малых предприятий требует постоянной поддержки, особенно в сложных современных условиях.
Одним из важных ее видов является кредитование. В Украине оно предоставляется как в рамках государственных программ, так и разработанных банками собственных программ кредитования. Разнообразие продуктовых линеек банков полностью покрывает спрос рынка и способствует реализации амбициозных планов, поддержке компаний, стремящихся к масштабированию и модернизации. Сотрудничество между банком и заемщиком начинается с коммуникации и подачи заявки на кредит, поэтому в рамках статьи говорим об особенностях этого ответственного процесса.
Какие программы кредитования доступны малому бизнесу
В настоящее время основной программой кредитования малого бизнеса в Украине является государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%». Она предусматривает компенсацию части кредитной ставки за счет государства и широкий диапазон целей, на которые можно направить средства: обновление основных средств, масштабирование, внедрение новых технологий, пополнение оборотных средств и т. д.
Кроме этого, банки предлагают различные кредитные программы для ФЛП и малого бизнеса. В частности, в Идея Банк представлены следующие кредиты малому бизнесу:
- Первый кредит с Идеей на бизнес ФЛП – оптимальное решение для предпринимателей, ведущих хозяйственную деятельность от 12 месяцев и стремящихся к расширению.
- Возобновляемая кредитная линия для бизнеса ФЛП – надежная и удобная финансовая поддержка предпринимателей, которые активно развивают собственное дело.
- Кредит на поддержку бизнеса – кредит на 24 или 36 месяцев на хозяйственные нужды для действующих ФЛП или предпринимателей, которые только планируют зарегистрировать бизнес.
- Кредит «ФЛП БизнесГод» – кредит ФЛП, которые занимаются предпринимательской деятельностью от 6 месяцев, на 12 месяцев на хозяйственные нужды.
- Кредит «ФЛП БизнесАльтернатива» – удобный кредит для ФЛП без залога, комиссии за оформление и отсроченной выплатой тела кредита на 3 месяца.
- Микрокредит для ФЛП – быстрый заем для предпринимателей на потребительские нужды, который можно получить в течение 2-х часов без залога или поручителей.
- Кредит для бизнеса «Агро 365» – предложение для ФЛП, задействованных в сфере сельского хозяйства со стажем работы от двух лет.
Главное преимущество кредитов для малого бизнеса от Идея Банк – скорость принятия решения и заинтересованность в создании долгосрочных финансовых отношений с каждым клиентом. Разнообразие кредитных программ позволяет выбрать оптимальный вариант, соответствующий уровню развития и потребностям бизнеса.
Кто может рассчитывать на кредитование
Программы кредитования бизнеса, кроме коммерческого интереса кредиторов, всегда имеют социальную основу. Их главная цель заключается в развитии экономики страны путем стимулирования и поддержки бизнес-активности. Именно поэтому требования к заемщикам обычно лояльные – это снижает порог входа и расширяет аудиторию заинтересованных лиц. При этом каждый потенциальный клиент должен соответствовать минимальным критериям оценки.
Требования банков к ФЛП
Чтобы получить кредит для бизнеса, ФЛП должны соответствовать следующим требованиям:
-
официальная регистрация;
-
отсутствие связей со странами-террористами или отдельными подсанкционными организациями, лицами;
-
налоговая чистота – надлежащее ведение налоговой отчетности и отсутствие долгов, нарушений;
-
положительная кредитная история;
-
достаточный уровень платежеспособности бизнеса – отсутствие убытков, положительная динамика хозяйственного оборота.
Большое значение имеет достоверность предоставленной информации и качество заполнения кредитной заявки. Ошибки в реквизитах бизнеса или в контактной информации сделают невозможной полноценную проверку заявителя и могут привести к мгновенному отказу банка.
Какие виды деятельности имеют больше шансов
Присоединиться к государственной программе кредитования малого бизнеса проще всего представителям стратегических отраслей экономики: сельского хозяйства, оборонного сектора, пищевой промышленности. Чтобы получить кредит напрямую от банка, важнее иметь ликвидный бизнес, которым чаще всего оказываются представители торговли, инновационных технологий.
Типичные ограничения
Банки обычно отказывают в кредитовании компаниям, чья деятельность считается незаконной, аморальной, высокорисковой или убыточной. В частности, не смогут получить кредит предприниматели, стремящиеся заниматься азартными играми, страховой и финансовой деятельностью, производством или продажей наркотических веществ, оружия.
Как подготовить заявку на бизнес-кредит: пошаговая инструкция
Чтобы получить кредит для малого бизнеса, нужно подать в банк надлежащим образом оформленную заявку. Эта задача предваряется содержательной подготовкой, в ходе которой предприниматель может исследовать состояние своего бизнеса, конкретизировать его стратегические финансовые цели, для которых требуется дополнительное финансирование.
Шаг 1. Оцените потребности и сумму финансирования
В первую очередь нужно четко определить – на что именно нужны деньги, в какой сумме и в какой срок. Это сузит круг поисков оптимальной кредитной программы. Ведь важно взять кредит именно на ту сумму, которая покроет финансовую потребность, при этом ее можно вернуть в кратчайший срок без чрезмерного давления на бюджет. Не стоит растягивать погашение кредита с целью уменьшения регулярных платежей, если есть возможность платить больше. Чем быстрее вы погасите кредит, тем дешевле он окажется, ведь сократится время для начисления процентов.
Шаг 2. Подготовьте пакет документов
К обязательным документам, которые нужно приложить к заявке на кредит, относятся:
- паспорт;
- идентификационный код;
- финансовая отчетность ФЛП или предприятия.
Их достаточно банку для всесторонней оценки финансовой привлекательности и надежности потенциального заемщика. По предоставленным реквизитам банк может подать запрос в бюро кредитных историй, проверить отсутствие налоговой задолженности и текущее финансовое состояние бизнеса, чтобы принять взвешенное решение, уместен ли бизнес-заем, кредит в данном случае.
Шаг 3. Составьте бизнес-план
В случае положительного результата первичной проверки, банку необходимо представить бизнес-план освоения привлеченных средств. Этот документ аргументирует потребность в дополнительных финансах, отражает конкретные меры по их использованию и ожидаемые результаты. Кроме количественной информации, важной для кредитора, он также демонстрирует надлежащую подготовку заемщика, понимание им рынка, условий деятельности, производственных процессов, готовность к труду и настроенность на результаты.
Документ должен содержать описание компании, анализ рынка, конкурентов, целевой аудитории, стратегию и финансовый план ее реализации, прогнозы и способы снижения рисков. О том, как составлять бизнес-план, можно подробно узнать из тематической статьи или обратиться к профессионалам за помощью.
Шаг 4. Проверьте кредитную историю бизнеса и владельца
Негативная кредитная история, наличие долгов, просроченных кредитов – одна из основных причин отказа в кредитовании ФЛП. Однако плохая кредитная история – это не приговор. Ее можно исправить, если погасить свои долги и в течение определенного времени демонстрировать банку ответственное отношение к своим финансовым обязательствам. Для этого можно оформить кредитную карту, которой регулярно пользоваться в пределах льготного периода, или своевременно вносить регулярные платежи. Если планируете получить кредиты для ФЛП, заранее проверьте свою кредитную историю и отсутствие задолженностей бизнеса. Это позволит избежать потери времени непосредственно при подаче заявки на кредит.
Шаг 5. Подайте заявку онлайн или в банке
Заявку на кредит для предпринимателей можно подать в отделении банка или онлайн. Второй способ доступен в любое время и позволяет оперативно получить решение о кредитовании. Для этого заполните короткую анкету на странице выбранной кредитной программы на сайте Идея Банк, указав название компании, ее ЕГРПОУ, город, номер телефона и адрес электронной почты, а также желаемую сумму займа. Отправьте заявку и уже через несколько минут получите предварительный ответ в SMS. Если он будет положительным, вскоре с вами свяжется менеджер банка для обсуждения деталей сотрудничества.
Типичные причины отказа в бизнес-кредите
Чаще всего банки отказывают в предоставлении кредита на бизнес в следующих случаях:
- отсутствие или плохая кредитная история;
- низкий уровень платежеспособности бизнеса, недостаточный для своевременного погашения займа;
- высокая долговая нагрузка – наличие большого количества текущих обязательств, при которых клиент не в состоянии своевременно выплачивать еще один кредит;
- негативная деловая репутация бизнеса или его руководства;
- нечеткий бизнес-план и несоответствие определенных финансовых целей целевому назначению кредита;
- недостоверные, ложные данные в заявке на кредит.
Какой бы простой ни казалась процедура оформления кредита, к ней не стоит подходить формально. Ответственная, тщательная подготовка к подаче заявки на кредит позволит исправить имеющиеся ошибки и повысить свои шансы на успех.
Как увеличить шансы на положительное решение
Работайте над будущим кредитом заранее – это повысит шансы на положительное решение в важный момент. В первую очередь следите за своей кредитной историей и финансовой стабильностью бизнеса. Не допускайте просрочек по кредитным платежам и накопления задолженностей. Продумывайте возможность залога или финансового поручительства в случае низкого уровня финансового обеспечения компании. Разработайте детальный бизнес-план до подачи заявки на кредит. Это побудит еще раз тщательно обдумать свои хозяйственные планы, взвесить все возможности и риски и найти лучшее решение для дальнейшего развития бизнеса.
Советы финансового эксперта для предпринимателей
Чтобы получить кредит на бизнес, который оправдает усилия и обеспечит существенный экономический результат, важно заранее продумать весь процесс использования привлеченных средств. Для этого банки и требуют бизнес-план – как свидетельство тщательной подготовки предпринимателя к будущему освоению кредитных средств. В процессе его подготовки стоит придерживаться следующих советов:
- Не спешить и избегать импульсивных решений, подавая заявку на первый попавшийся кредит с приятными условиями.
- Внимательно читать кредитный договор, уделяя особое внимание целевому назначению, условиям погашения, графикам, комиссиям, возможности досрочной выплаты.
- Не игнорировать кредитный калькулятор, самостоятельно определяя целесообразность займа.
- Регулярно проверять кредитную историю, чтобы при необходимости оперативно принимать меры для ее улучшения.
- Избегать займов на максимально доступную сумму в случае ограниченных финансовых возможностей и высокой рискованности отрасли, в которой работаете.
Ответственным и целеустремленным предпринимателям несложно получить кредит для бизнеса. Чтобы использовать его максимально эффективно, важно настроиться на стратегическое мышление и просчитывать свои действия на перспективу, тщательно планируя будущее использование кредита еще до подачи заявки.
