Содержание:
Привычка №1: тратить "остаток" вместо того, чтобы откладывать
Привычка №2: импульсивные покупки "по настроению"
Привычка №3: отсутствие финансовой картины
Привычка №4: игнорирование мелких затрат
Привычка №5: отсутствие конкретной цели
Привычка №6: накопление "как получится"
Как изменить финансовые привычки без стресса
Простой план на 1 год
Существует мнение, что финансовый успех обеспечивает не экономия, а стремление к большему. С одной стороны, это правильно, ведь только великие цели создают нужную мотивацию для развития. Однако и без разумной экономии не обойтись на этапе создания крепкого финансового фундамента.
В условиях стремительного роста цен и усложненного трудоустройства сложно соединить большие финансовые стремления с ограниченными возможностями без ущерба своему повседневному потреблению. Понять, как правильно откладывать деньги, поможет рассмотрение наиболее распространенных вредных привычек, препятствующих достижению финансового благосостояния.
Привычка №1: тратить "остаток" вместо того, чтобы откладывать
Постоянный дефицит средств может вызвать психологическую потребность «порадовать» себя при наличии остатка свободных средств в конце месяца. Соблазн приобрести что-либо желаемое или посетить ресторан, кинотеатр может быть значительным, и иногда ему стоит поддаться. Однако это не должно происходить за счет средств, которые вы планировали отложить в свой резервный фонд.
Ежемесячный избыток даже небольшой суммы после покрытия всех обязательных расходов (на питание, транспорт, жилье, коммунальные услуги и т.п.) – это отличная возможность накапливать сбережения. Например, можно открыть депозит в гривне с пополнением и регулярно добавлять месячный остаток на счет, способствуя приумножению суммы. Формировать резерв таким образом гораздо легче и быстрее, чем собирать средства в сейфе.
Привычка №2: импульсивные покупки "по настроению"
Жизнь в режиме хронического стресса провоцирует поиск средств для получения быстрого дофамина – гормона радости, временно снижающего тревожность. Импульсивные покупки – самое популярное из таких средств. Полистать онлайн-каталог вечером или забежать в магазин после работы – не лучшая идея, если вы хотите экономить. Недорогие безделушки, безвредные для бюджета каждая по себе, в совокупности «воруют» значительную долю дохода. Только задумайтесь, сколько средств вы тратите ежедневно, импульсивно добавляя в корзину в супермаркете что-то вкусненькое или симпатичное, что не планировали покупать. А теперь увеличьте эту сумму на месяц ежедневных расходов – вот и течение, из-за которого исчезают деньги.
Привычка №3: отсутствие финансовой картины
Одно из основных правил финансовой грамотности – это планирование бюджета. Разобраться, как вести бюджет, не сложно. Это можно делать вручную в блокноте или использовать цифровые автоматизированные сервисы. Этот прием помогает не только распределить доход по всем расходам, но увидеть свою финансовую картину в целом. При планировании бюджета нужно проанализировать все свои доходы по суммам и регулярности поступлений, также расходы по приоритетности. При их сопоставлении вы четко видите, какие статьи расходов можно снизить, а также можете критически оценить стабильность и уровень своего дохода. В результате формируется понимание, что же мешает экономить и реализовывать свои крупные финансовые цели: нерациональное расходование средств или доход.
Привычка №4: игнорирование мелких затрат
Еще одна привычка, которую можно искоренить посредством планирования бюджета. Скажем, вы в общих чертах указываете, на что будете тратить средства в следующем месяце, однако принимаете во внимание только большие статьи расходов – продукты питания, коммунальные услуги, транспорт и т.д. При этом ежемесячно вы оплачиваете подписку кабельного телевидения, каждый день приобретаете кофе в обеденный перерыв, а в выходные посещаете парк развлечений с ребенком. Каждое из этих событий влечет затраты, хоть и не большие, однако регулярные. Если их не учитывать в бюджете, можно оказаться с пустым кошельком еще за неделю до зарплаты. Об откладывании средств речь в таком случае вообще не идет. Поэтому важно тщательно обдумывать все направления, по которым тратятся деньги, чтобы получить реальное соотношение доходов и расходов без сюрпризов.
Привычка №5: отсутствие конкретной цели
Вернемся к тезису о важности мотивации для сбережений. Собирать деньги на что-то конкретное гораздо легче, чем просто потому, что нужно. Иногда даже формирование финансовой подушки кажется слишком абстрактной целью. Лучше ставить себе конкретные цели, учитывающие ваши мечты и устремления. Например: приобрету смартфон последней модели, когда накоплю 50 тыс. грн, или сумму, равную моему доходу за два месяца. Это даст четкое понимание объемов сбережений и поможет охотно откладывать средства, предвосхищая будущую радость, вместо того, чтобы тратить их на мелкие текущие удовольствия.
Привычка №6: накопление "как получится"
Лучше откладывать хоть чуть-чуть, чем совсем не экономить. Однако быстрого результата от этого не следует и отсутствие конкретных рамок провоцирует к нарушению финансовой дисциплины и пропуску откладывания средств месяц за месяцем.
В сбережении, как и в любых финансовых вопросах, важна стратегия. Поэтому, если вы интересуетесь, как научиться экономить деньги, придется освоить стратегическое управление на базовом уровне. Личная финансовая стратегия формируется в соответствии с поставленной целями и текущими финансовыми возможностями. Сначала нужно определить сумму в желаемый срок, за которую ее нужно собрать. Затем рассчитать сумму регулярного взноса в резерв. В идеале он должен составлять 15-20% ежемесячного дохода. Именно такой размер обеспечит стабильное и динамическое приумножение сбережений, однако не потребует кардинального изменения потребительских привычек. И главное правило – пополнять финансовый запас регулярно без отговорок. Положили меньше по уважительным причинам в этом месяце – должны наверстать в следующем.
Как изменить финансовые привычки без стресса
Формирование полезной привычки может занимать от нескольких недель до нескольких месяцев и финансовые привычки не исключение. Чтобы научиться правильно распоряжаться деньгами, понадобится время. Поэтому не стоит сразу ставить себе нереалистичные финансовые цели и максимально затягивать пояса: достичь желаемого в состоянии постоянного стресса не удастся, но разочаруетесь в собственных силах. Следует действовать целенаправленно, но постепенно.
Простой план на 1 год
Результат от смены финансовых привычек проявляется не сразу, поэтому разработайте план действий хотя бы на год. На основе вышеизложенных вредных привычек, от которых следует избавиться, можем предложить такой простой алгоритм, как накапливать деньги без стресса:
- Планировать бюджет на следующий месяц, учитывая абсолютно все расходы – не только обязательны и велики, но и мелкие.
- Определите оптимальный размер ежемесячного пополнения своей финансовой подушки – начните с 10-15% от дохода.
- Настроить автоматизированный перевод средств из зарплаты в резервный фонд или открыть депозит с ежемесячным пополнением, чтобы контролировать регулярное наполнение копилки.
- Определить конкретную цель сбережения и сосредоточиться на ее достижении вместо импульсивных текущих затрат.
В течение года свой финансовый план следует пересматривать и корректировать. Если повысили доход или сократили излишние расходы, то можно увеличить долю резервных средств до 20-25%. Увеличение суммы резерва при отсутствии неприятных ощущений чрезмерных финансовых ограничений со временем будет приносить еще большее удовлетворение, чем импульсивные затраты ранее. Это будет свидетельствовать о формировании полезных финансовых привычек и большом шаге к достижению желаемого благосостояния.
