Содержание:
Что такое банковская комиссия?
Виды банковских комиссий
Как уменьшить расходы на банковские комиссии
Решили сделать перевод с карты на карту, а система выдает меньшую сумму, которая будет засчитана, чем вы отметили? Это произошло из-за списания комиссии, которую банк установил для данного вида операций. Понимание сущности и размеров банковских тарифов поможет избежать подобных неприятных ситуаций и четко рассчитывать свои доходы и расходы при осуществлении различных транзакций.
Что такое банковская комиссия?
Банковская комиссия – это стоимость услуги банка, которую он взимает при проведении соответствующей операции. Другими словами – это тариф, который банк устанавливает для разных видов обслуживания.
Комиссия банка может рассчитываться тремя способами:
- Как фиксированная сумма – автоматически увеличивает расход клиента при совершении операции на конкретную величину – 5, 10, 15 грн и т.п., независимо от суммы самой операции.
- Как процент от суммы сделки – составляет определенный процент, прилагаемый к сумме сделки.
- По комбинированному методу рассчитывается как процент от суммы, но с минимальной фиксированной суммой (например 20 грн + 1% от суммы операции).
Банк может использовать разные способы начисления комиссии для различных операций в зависимости от их популярности и себестоимости организации обслуживания.
Виды банковских комиссий
Согласно действующему Закону Украины «о банках и банковской деятельности», банки могут самостоятельно определять перечень услуг, для которых предусмотрена комиссия, и устанавливать их размер и способ начисления при соблюдении определенных нормативов и положений. Поэтому пользователи могут сталкиваться с разными банковскими тарифами, наиболее распространенные из которых рассмотрим подробнее.
Комиссия банка по обслуживанию расчетного счета
Это классическая разновидность комиссий, используемая подавляющим большинством финансовых учреждений для премиальных карт, для которых предусмотрены дополнительные сервисы. Комиссия за обслуживание счета может взиматься разово при открытии карты или ежемесячно или ежегодно. Размер комиссии зависит от банка, типа счета и статуса клиента.
Комиссия за снятие наличных
Такой вид комиссии обычно начисляется при снятии наличных денег в банкоматах других банков и отсутствует внутри сети. Комиссия за снятие кредитных средств традиционно выше, так как таковой вид операций составляет дополнительные опасности для кредитора. Комиссия может быть в виде процентов от суммы снятия или предусматривать дополнительно фиксированную сумму.
Комиссия банка за перечисление средств на счет
За перевод средств на счет в Украине банки могут взимать плату в размере до 1% от суммы платежа, чтобы покрыть свои организационные расходы по обслуживанию данного вида операций. Иногда комиссия за перевод содержит фиксированную сумму. Размер тарифа зависит от способа перевода (в приложении или через кассу), типа перевода (по номеру IBAN или Р2Р) банка-эмитента, типа карты, с которой списываются денежные средства (дебетной или кредитной). Если и отправитель, и получатель обслуживаются в одном банке, при переводе с карты на карту комиссия может не взиматься.
Комиссия банка за перечисление средств через кассу присуща большинству банков и обычно выше аналогичной операции, осуществленной через мобильное приложение. Это объясняется необходимостью оплачивать дополнительную работу кассира, покрывать расходы на инкассацию, логистику, содержание помещения отделения и т.д.
Комиссия за конвертацию валют
При расчетах картой за границей или онлайн-оплате покупок в иностранной валюте банк может начислять комиссию за конвертацию для покрытия возможных потерь от курсовых разниц. Она рассчитывается в виде процента от суммы транзакции и зависит от банка и тарифного плана. Перед выполнением таких операций важно проверить условия конвертации валют, чтобы предусмотреть дополнительные расходы.
Комиссия за выпуск и перевыпуск карты
Первую физическую карту клиенту банки обычно выдают бесплатно. Так же без дополнительной оплаты можно заменить старую карточку новой после истечения срока ее действия. При потере или повреждении пластикового носителя банк может запрашивать дополнительную оплату, которая покрывает затраты на изготовление. Открытие виртуальной карты обычно происходит бесплатно.
Комиссия за кредитный лимит
Кредитный лимит – это услуга, установленная на счете и предоставляющая доступ к банковским средствам при исчерпании собственных. Если денег на счете недостаточно для очередной оплаты, вы сможете ее осуществить в пределах кредитного лимита. Как только на карту будут зачислены средства, они будут использованы для погашения кредитной задолженности.
При наличии кредитного лимита банк может начислять комиссию при просрочке возврата средств в течение льготного периода (если таковой предусмотрен). Комиссия может распространяться на все или только некоторые виды платежных операций, например снятие наличных или денежные переводы.
Поскольку установление и начисление комиссий производится индивидуально каждым банком, универсальных правил экономии при осуществлении платежных операций не существует. Важно внимательно изучать условия обслуживания своего банка, особенно перед заказом платежных карт, оформлением кредитов или совершением других операций.
Как уменьшить расходы на банковские комиссии
Банк имеет полное право взимать дополнительную оплату за свои услуги, однако предоставляет инструменты для уменьшения платежей внимательным и лояльным клиентам. Вот несколько рекомендаций, как снизить или полностью исключить дополнительные расходы:
- Используйте онлайн-банкинг, ведь он предусматривает самые низкие банковские тарифы или их полное отсутствие для некоторых операций. В частности, для денежных переводов между карточками одного банка.
- При наличии фиксированной комиссии за операцию объединяйте несколько мелких транзакций в единый платеж, чтобы уменьшить сумму комиссии. Так, комиссия банка за платежи снимается разово с общей суммы транзакции, а не за каждую отдельно.
- Старайтесь снимать наличные деньги только в банкоматах учреждения-эмитента вашей платежной карты или ее партнеров.
- По возможности рассчитывайтесь безналичными, чтобы избежать лишних расходов на оплату комиссий, присущих операциям с наличными расчетами.
Чтобы банковская комиссия не стала неприятной неожиданностью, всегда внимательно ознакомляйтесь с условиями обслуживания при заказе любого банковского продукта – открытия депозита, оформления кредитной карты или осуществления денежного перевода. Финансовое учреждение всегда тщательно отмечает все сопутствующие платежи и тарифы в договорах согласно требованиям Закона Украины «О платежных услугах» и действует исключительно в пределах правового поля.
