Содержание:
Можно ли продать авто, если оно в кредите
Варианты продажи кредитного авто
Как банк помогает продать авто в кредите
Как безопасно продать кредитный автомобиль
Какие документы понадобятся для продажи кредитного авто
Перед оформлением любого кредита финансовые эксперты советуют тщательно обдумать это решение, взвесить все «за» и «против». Особенно для долгосрочных кредитов, оформленных на срок более 1 года, важно убедиться, что на момент погашения займа они все еще будут актуальны. Однако финансовая ситуация или рыночное предложение могут измениться непредсказуемо. Тогда автомобиль, взятый в кредит, может понадобиться продать, или появится более новая модель в лучшей комплектации по лучшей цене.
Что делать в такой ситуации, можно ли продать авто в кредите? В большинстве случаев это возможно, и владелец кредитного автомобиля может воспользоваться различными способами продажи.
Можно ли продать авто, если оно в кредите
Определить, возможна ли продажа авто в кредите, поможет анализ условий кредитования и текущей ситуации с выплатой займа. В первую очередь нужно понять, кому принадлежит право собственности на авто. Если оно находится в залоге банка, то именно он является его формальным владельцем до момента погашения займа. Клиент при этом не может распоряжаться заложенным имуществом. Продать авто в данном случае можно только через финансовую организацию при условии, что банк-кредитор согласится на сделку.
Если автомобиль, приобретенный в кредит и зарегистрированный на покупателя, в его техпаспорте может быть указано наличие обременения. В такой ситуации его можно продать с согласия банка при следующих условиях:
- уже выплачено более 50% суммы кредита;
- отсутствуют просрочки платежей и другие нарушения условий договора.
Кроме этого участники сделки по продаже авто, то есть продавец и покупатель, должны договориться об условиях оплаты за переоформление автомобиля и другие дополнительные услуги.
Варианты продажи кредитного авто
Если авто, приобретенное в кредит, который еще выплачивается, потеряло свою актуальность для владельца, его можно продать, не ожидая полного погашения займа. Для этого существует несколько способов, которые, хотя и менее выгодны, чем обычная продажа из рук в руки новому владельцу, однако позволяют избавиться от ненужного имущества вместе с долговым обязательством.
Чтобы выбрать оптимальный вариант продажи, нужно проанализировать свое финансовое поведение и взаимоотношения с кредитором. Если в течение выплаты кредита не было допущено просрочек, других нарушений условий договора, у вас высокий кредитный рейтинг, можно рассчитывать на помощь банка-кредитора в продаже. Лучше всего сразу обратиться с этим предложением к менеджеру, который проконсультирует и подскажет, как действовать дальше.
Также пригодится самостоятельно заказанная независимая диагностика автомобиля для определения его технического состояния и рыночной стоимости. Сравнивая с ней, можно будет объективно оценивать цены, предложенные по различным вариантам продажи. Это поможет выбрать наиболее выгодную сделку.
Продажа после полного погашения кредита
Самое простое решение заключается в том, чтобы отложить продажу, пока авто в кредите. Сначала заемщик выплачивает всю заемную сумму, например досрочно, и закрывает кредит. Авто полностью переходит в его собственность, с него снимают обременения. В таком случае автомобиль можно продавать на общих основаниях, а кредит останется в истории и никоим образом не повлияет на формирование цены и спроса.
Чтобы сократить время на погашение займа, можно воспользоваться потребительским кредитом. Его нужно оформить для оплаты автокредита. Это позволит снять обременение с автомобиля для его дальнейшей продажи. Вместо этого останется выплатить потребительский кредит, что можно будет сделать за счет средств, вырученных от продажи авто.
Продажа с согласия банка покупателю (с переоформлением обязательств)
Продажа авто в кредит может заинтересовать покупателей, которые не располагают всей суммой для разовой оплаты, но имеют достаточный доход для постепенного погашения стоимости машины регулярными платежами. В таком случае нужно выставить авто на продажу, найти покупателя, согласовать переоформление обязательств на другое лицо с банком-кредитором. Предварительно новый покупатель должен убедиться, что по кредиту нет просрочек, а он получит беспроблемный заем. Если же по кредиту зафиксирована задолженность, перепродать автомобиль удастся только после погашения ее самой и сопутствующих штрафов и пени. По факту выплат в банке нужно взять выписку со счета, которая удостоверит погашение долга.
Выкуп авто банком или партнерской компанией
Простой способ избавиться и от автомобиля, и от долгового обязательства – это продажа кредитных авто самому банку-кредитору. Это не самый выгодный вариант, однако один из самых быстрых. Суть заключается в том, чтобы предложить выкупить авто в кредите самому банку-кредитору. Следует учесть, что он определит цену значительно ниже рыночной, однако быстро закроет сделку. Дальнейшая продажа кредитных авто банками осуществляется через партнерские автосалоны.
Продажа через автоломбард / трейд-ин
Можно пойти от обратного и попробовать продать авто в кредит автосалону на условиях трейд-ин сделки. Салон погасит задолженность перед банком и начнет поиски нового покупателя. Для этого нужно предоставить автомобиль с официальными документами в автосалон на диагностику и формирование ценового предложения. После этого составляется доверенность, по которой автосалон обязуется погасить кредит в банке. Сделка о передаче автомобиля оформляется в виде трехстороннего договора между бывшим владельцем-заемщиком, салоном и будущим хозяином. Для ее закрытия не требуется много времени, поэтому это удобный способ избавиться от долга и ненужного автомобиля быстро и без лишних хлопот.
Другой вариант – продажа кредитных автомобилей в автоломбард. Сделка предусматривает предварительную диагностику специалистом ломбарда для определения цены покупки. В отличие от продажи в автосалон, в данном случае владельцу авто придется самостоятельно погасить остаток кредита. Чтобы снять обременение с технического паспорта, нужно согласовать вопрос перепродажи с банком или обратиться в специализированную компанию – медиатора.
Как банк помогает продать авто в кредит
Независимо от выбранного способа продажи авто, за которое выплачивается кредит, механизм сделки нужно согласовывать с банком-кредитором. Однако он может не только одобрить или отклонить предложение, но и помочь в его реализации, ведь сохранить кредит без просрочек также в его интересах.
Банк может помочь продать авто в кредит следующими способами:
- погасить остаток займа за счет нового потребительского кредита, предоставленного на выгодных условиях;
- переоформить кредит на нового покупателя с положительной кредитной историей;
Оформить трехстороннее соглашение купли-продажи, при котором покупатель передает средства старому владельцу авто для погашения кредита, который в присутствии представителя банка и нотариуса закрывает кредит и передает документы на автомобиль новому владельцу.
Выбор варианта финансового сотрудничества зависит от возможностей и пожеланий каждой стороны сделки, наличия всей суммы средств у потенциального покупателя и готовности банка передоверять кредит новому заемщику.
Как безопасно продать автомобиль, купленный в кредит
Главное правило безопасной продажи автомобиля, купленного в кредит, заключается в полной прозрачности своих намерений и действий перед банком-кредитором. Не стоит пытаться осуществить продажу без его ведома или передавать документы на автомобиль новому владельцу без полной перерегистрации. Такие действия являются незаконными и имеют юридические последствия.
Банки предлагают различные варианты продажи имущества, за которое выплачивается кредит, выгодные всем сторонам сделки. Погашать кредит и снимать обременение с автомобиля можно самостоятельно или с помощью специализированных компаний по выкупу, которые закрывают все юридические вопросы.
Какие документы понадобятся для продажи кредитного авто
Перечень документов будет зависеть от выбранной схемы продажи и вида долгового обременения – кредита или залога. Если планируется досрочное погашение задолженности, то для продажи достаточно техпаспорта, паспорта гражданина Украины и ИНН. Дополнительно может понадобиться справка об отсутствии обременений из Реестра залогового имущества и выписка об отсутствии просроченной задолженности из банка для покупателя.
Чтобы продать авто в кредите, переоформив его на другое лицо, нужно взять в банке выписку об остатке задолженности. Информация из нее понадобится для определения размера ежемесячных платежей и рыночной стоимости автомобиля. После одобрения банком продажи нужно будет написать заявление о переоформлении кредита на третье лицо на бланке финансового учреждения.
