Автокредит или лизинг — что выгоднее для покупки авто

Содержание:
Что такое автокредит и как он работает
Что такое лизинг автомобиля и как он работает
В чем разница между лизингом и кредитом
Преимущества и недостатки автокредита и лизинга
Что выгоднее – лизинг или кредит на авто: чек-лист сравнения отличий
Вывод

При недостатке полной суммы или из-за нежелания сразу инвестировать средства в автомобиль, можно воспользоваться лизингом или кредитом. Оба финансовых инструмента предусматривают постепенную выплату стоимости авто под процент, однако условия оформления и владения транспортным средством существенно отличаются. Чтобы выбрать для себя оптимальный вариант финансирования, предлагаем разобраться, в чем заключается разница между лизингом и кредитом.

Что такое автокредит и как он работает

Автокредит – это вид потребительского кредитования, предусматривающий выдачу целевого займа на приобретение транспортного средства. После покупки автомобиль сразу переходит в собственность заемщика, однако находится под залогом банка до момента полной выплаты кредита. В течение кредитования владелец может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, однако не имеет права его отчуждать (продавать, сдавать в аренду).

Банки предлагают различные программы и условия, однако они в основном рассчитаны на покупку нового автомобиля. Из-за более высокой стоимости, соответственно, и больших кредитных расходов, это побуждает обратить внимание на альтернативу, а именно на лизинг. Однако в Идея Банке можно получить кредит на подержанные автомобили на выгодных условиях и с простой процедурой оформления. Займ можно взять на срок до 7 лет без первоначального взноса и без официального оформления страхового полиса КАСКО. Убедиться в целесообразности кредитования поможет кредитный калькулятор на сайте банка. В нем можно самостоятельно определить оптимальный срок выплаты займа и размер регулярного платежа.

Что такое лизинг автомобиля и как он работает

Лизинг авто – это разновидность долгосрочной аренды транспортного средства, которое клиент берет в пользование у компании-лизингодателя с ежемесячной выплатой. При этом автомобиль остается в собственности компании, которая может забрать его в случае нарушения клиентом условий договора.

В конце срока, определенного в договоре лизинга, клиент может отказаться от авто или оплатить остаток его полной стоимости, тем самым выкупить и получить в собственность. Лизинг распространяется и на новые, и на подержанные автомобили с пробегом. Именно к последним клиенты проявляют наибольший интерес, ведь таким образом могут получить автомобиль желаемой комплектации с гарантией, страхованием и техническим сопровождением по умеренной стоимости.

В чем разница между лизингом и кредитом

Рассмотрим подробнее, чем отличается лизинг от кредита по основным категориям: права собственности, размер первоначальных вложений, процесс оформления, финансовая эффективность и организационное удобство.

Условия авто в лизинг направлены на облегчение временного пользования транспортным средством, однако не исключают возможности его выкупа после полного расчета с компанией-лизингодателем и оформления права собственности. Автокредит рассчитан на длительное владение автомобилем.

Преимущества и недостатки автокредита и лизинга

Однозначно ответить, что лучше – лизинг или кредит, невозможно. В одних жизненных ситуациях выгоднее будет один финансовый инструмент, а в других – второй.
В пользу кредита говорят следующие его преимущества:

1. Возможность получить автомобиль в собственность сразу без необходимости оплаты полной суммы. Да, он будет служить обеспечением кредита до его погашения, однако владелец может его модифицировать, ремонтировать без согласования с кредитором.
2. Широкий выбор кредитных программ позволяет выбрать оптимальное решение с минимальным стартовым взносом или низкими процентами.
3. Гибкость условий кредитования помогает адаптировать его под свои потребности и возможности, в частности скорректировать сумму первого взноса, способ погашения и срок выплаты.

В свою очередь лизинговый кредит – это прекрасная возможность регулярно обновлять автомобиль и пользоваться новейшими моделями. Лизингодатели предлагают разнообразные программы, по которым начать пользоваться авто можно с минимальным первым взносом. Главное преимущество лизинга заключается в том, что если потребность в авто исчезнет, его не обязательно выкупать. Простые условия отказа от объекта лизинга упрощают дальнейшие организационные процессы. Автомобиль не будет простаивать в гараже в ожидании продажи, а сразу освободит место для новых финансовых решений.

Что выгоднее – лизинг или кредит на авто: чек-лист сравнения отличий

Решая, как лучше приобрести автомобиль – в лизинг или кредит, проанализируйте свои финансовые цели и планы, а также сравните сущностные характеристики обоих финансовых инструментов:

1. Если хотите минимизировать документальное сопровождение сделки, выбирайте лизинг. Для него нужно только подписать договор с компанией-лизингодателем, представив паспорт, ИНН и выписку со счета. Банк, выдающий кредит на авто, потребует справку о доходах, договор купли-продажи и другие документы. Также следует учесть, что не все банковские программы рассчитаны на подержанные автомобили в кредит, поэтому придется рассчитывать на более высокую стоимость и большие кредитные расходы.
2. Поскольку для договора лизинга требуется меньше документов, сокращается и время на оформление сделки. Завершить сделку можно в течение нескольких часов, а большинство заявок получает одобрение. Заявка на автокредит рассматривается более тщательно, шансы на успех ниже из-за более высоких требований к заемщику, поэтому и времени на оформление может потребоваться от нескольких дней до недели.
3. Доступность авто в лизинг может быть ограничена ассортиментом компании-лизингодателя. При этом кредит в банке можно взять на приобретение любого автомобиля, в том числе подержанного, если воспользоваться предложением Идея Банка.
4. В лизинг часто включены дополнительные услуги, в частности подбор авто, регистрацию и страхование, техническое и юридическое сопровождение от лизингодателя. Автокредит таких бонусов не предусматривает, а все дополнительные услуги предоставляются за дополнительную плату, что может существенно увеличить кредитные расходы.
5. По условиям лизинга, авто остается в собственности компании, и в случае нарушения условий договора, она может забрать его без судебного разбирательства. Авто, приобретенное в кредит, банк может изъять только по решению суда.
6. Сроки лизингового соглашения обычно более гибкие, чем кредит. Пользоваться авто в лизинге можно до 10 лет, в то время как подавляющее большинство автокредитов рассчитано на 3-5 лет, а с увеличением срока растут и ставки автокредитования.

Также следует отметить, что лизинг более выгоден для юридических лиц, поскольку помогает сэкономить на налогах. Лизинговые платежи относятся к расходам, по которым можно получить налоговый кредит по НДС и снизить тем самым налог на прибыль.

Вывод

Выбирая, что выгоднее – лизинг или кредит, решите, планируете ли вы стать полноправным владельцем автомобиля или он нужен вам на определенное время. Лизинг стоит выбрать, если транспортное средство нужно на несколько лет, при этом необходимо избежать больших первоначальных затрат и установить гибкий график платежей. Оформление кредита может занять больше времени и потребует тщательного документального сопровождения. Но благодаря ему автомобиль перейдет в полную собственность и останется в собственности на длительный период.
Лизинг – это эффективный способ экономии для бизнеса, который может избежать лишних затрат на обслуживание автомобильного парка за счет своевременной смены моделей в лизинге. Способ учета основных средств, взятых в лизинг, также предусматривает экономию на налогах. В свою очередь автокредит – оптимальное решение для физических лиц, которые стремятся обновить автомобиль без больших одномоментных затрат.