Банковские кредиты становятся все доступнее. Ссуду на текущие нужды или с конкретным целевым назначением можно оформить онлайн по минимальной проверке и документальному сопровождению. При этом к четкости выполнения условий кредитного договора заемщиком банки следят не менее придирчиво. Просрочка платежей по предыдущим кредитам или другие нарушения могут отражаться в кредитной истории, уменьшая шансы на новое выгодное кредитование в будущем. Возможно ли как получить кредит с плохой кредитной историей, расскажем в этом материале.
Что такое плохая кредитная история и как она влияет на получение кредита?
О том, что такое кредитная история, большинство задумывается только при подаче запроса на ссуду. По сути – это совокупность сведений о личности его взаимодействия с финансовыми учреждениями на предмет кредитования. Сюда входит информация обо всех кредитах, когда-либо оформленных лицом:
- их назначение, продолжительность, суммы, процентные ставки;
- выполнение кредитных обязательств – своевременность уплаты, просрочки, досрочное погашение.
Помимо фактических нарушений условий кредитования, испортить кредитную историю может также полное отсутствие сведений. Если лицо вообще не пользовалось кредитами, банку не из чего делать выводы о его надежности в качестве заемщика. Это может помешать выдаче кредита на большую сумму.
Возможно ли получить кредит с плохой кредитной историей в банке?
Высокая конкуренция в банковском секторе побуждает учреждения давать деньги в займы с плохой кредитной историей. Речь не идет о долгосрочном стоимостном кредитовании, однако получить потребительские кредиты на карту реально. Для этого предусмотрены особые условия и требования к заемщику.
Условия для заемщиков с отрицательной историей
Ссуды с плохой кредитной историей — преимущественно краткосрочные на небольшие суммы. Для целевого долгосрочного кредитования придется тщательно поработать над своим финансовым имиджем, однако получить небольшой заем онлайн на карту можно и с низким кредитным рейтингом. Чтобы снизить собственные риски, кредитор может предложить более высокие проценты и более жесткие условия кредитования.
Где можно взять кредит с плохой кредитной историей? Их выдают как микрофинансовые учреждения, так и банки. У первых – более низкие требования, но менее выгодные условия. С банками сотрудничать надежнее и всегда можно рассчитывать на лояльное отношение при необходимости реструктуризации долга.
Какие документы могут повысить шансы на одобрение кредита?
При оценке потенциального заемщика банк учитывает соотношение его текущих доходов и имеющихся долговых обязательств. Поэтому, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей, следует заранее погасить самые большие долги. Доказать собственную платежеспособность также помогут:
- банковские выписки, подтверждающие уровень расходов и доходов;
- справка об официальном трудоустройстве с указанным окладом;
- справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев;
- документы об объекте залога, если кредитная программа допускает такой фактор.
В некоторых случаях может потребоваться поручитель, служащий гарантом выполнения обязательств заемщика в случае возникновения финансовых затруднений.
Основные причины, по которым возникает плохая кредитная история
Чтобы не беспокоиться о том, как взять кредит с плохой кредитной историей, лучше заранее убедиться в своей финансовой чистоте. На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
- частота обращения за кредитом;
- качество исполнения кредитных обязательств.
Банк обеспокоит, как чрезмерная регулярность пользования ссудами, так и отсутствие никакого повода в истории. Поэтому если в планах есть получение крупного кредита, нужно заранее «познакомиться» с кредитором и доказать свою ответственность на практике. Пригодится открытие кредитной карты или получение небольшого онлайн-кредита. При четком выполнении требований договора, банк убедится в надежности заемщика и согласится на дальнейшее сотрудничество.
Качество выполнения кредитных условий, а именно наличие нарушений – главная причина ухудшения кредитной истории. Банк учитывает не только систематическую неуплату кредита, но и просрочку платежей от одного дня. Также обращайте внимание на точность внесения регулярных платежей – неправильный расчет с ошибкой в несколько копеек воспринимается как невыполнение условий договора и влечет штрафные санкции с пометкой в кредитном рейтинге.
Советы по повышению шансов на кредит с плохой кредитной историей
Если нужно получить кредит в банке с плохой кредитной историей, заранее выполните следующие действия:
- погасите самые большие долги и начните систематически платить за мелкие;
- перекредитуйте рисковые ссуды до момента их просрочки;
- подготовьте документы, подтверждающие платежеспособность и ответственное отношение к своим финансовым обязательствам.
Упорство, целеустремленность и комплексный подход помогут получить кредит с плохой кредитной историей и постепенно восстановить свою финансовую репутацию.
Как выбрать надежного кредитора и избежать мошенничества?
Финансовые мошенники могут использовать необходимость получить кредит с плохой историей в качестве приманки, предлагая нереалистически низкие процентные ставки и лояльные условия. Сомнения должны вызвать:
- психологические манипуляции с ограниченным предложением;
- отсутствие четких условий сотрудничества;
- отсутствие сведений о кредиторе в официальных базах денежных учреждений;
- непрозрачные условия договора или отсутствие возможности подробно с ним ознакомиться;
- отсутствие никаких требований к заемщику и проверкам его финансового положения.
Надежный кредитор наоборот предоставит исчерпывающую информацию о себе и потребует дополнительных гарантий от заемщика, чтобы выдать деньги в кредит с плохой кредитной историей.
